As principais dúvidas sobre o empréstimo consignado respondidas

O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais procuradas no Brasil, especialmente por aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas conveniadas. Conhecido por suas taxas de juros mais baixas e praticidade no pagamento, esse tipo de crédito ainda gera dúvidas para muitas pessoas.

Entender como funciona, quais são seus benefícios e quem pode contratá-lo é essencial para fazer um uso consciente e vantajoso dessa linha de crédito.

Por isso, neste artigo, vamos responder às principais dúvidas sobre o empréstimo consignado, esclarecer pontos importantes e fornecer informações atualizadas para ajudá-lo a tomar as melhores decisões financeiras.

O que é o empréstimo consignado?

Primeiramente, é importante saber que, no empréstimo consignado, a instituição financeira desconta as parcelas diretamente do salário, benefício do INSS ou contracheque do contratante.

Essa característica reduz os riscos de inadimplência, permitindo que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros menores em comparação com outros tipos de empréstimos, como o crédito pessoal ou o cheque especial.

Quem pode contratar um empréstimo consignado?

O consignado é uma modalidade de crédito direcionada a públicos específicos, como:

• Aposentados e pensionistas do INSS;
• Beneficiários do BPC;
• Representantes Legais do INSS;
• Servidores públicos (municipais, estaduais e federais);
• Trabalhadores de empresas privadas com convênio ativo com bancos que oferecem o consignado;
• Militares das Forças Armadas.

É importante verificar se sua instituição empregadora ou pagadora tem convênio com a instituição financeira onde deseja contratar o empréstimo.

Quais são as vantagens do empréstimo consignado?

Essa modalidade oferece diversas vantagens, incluindo:

• Taxas de juros reduzidas: Como o pagamento é garantido pelo desconto automático, as instituições oferecem taxas de juros bem mais baixas, geralmente entre 1,5% e 2,5% ao mês, dependendo do perfil do cliente.
• Prazos longos para pagamento: Em muitos casos, o prazo pode chegar a até 84 meses, permitindo um planejamento financeiro mais flexível.
• Facilidade na contratação: A aprovação é mais rápida e exige menos burocracia, principalmente para aposentados e pensionistas do INSS.
• Sem consulta ao SPC/Serasa: Na maioria das vezes, mesmo pessoas com restrições no CPF podem contratar o consignado.

Qual é o limite do empréstimo consignado?

O limite do consignado está diretamente relacionado à margem consignável, que é o percentual máximo da renda mensal que pode ser comprometido com as parcelas. Segundo a legislação vigente:

• Para empréstimos, a margem é de 30% da renda mensal líquida.
• Para o uso do cartão de crédito consignado, a margem é de 5% adicionais.

Por exemplo, um aposentado que recebe R$ 2.000 pode comprometer até R$ 600 mensais (30%) com parcelas de empréstimos e mais R$ 100 (5%) com o cartão consignado.

O que é necessário para contratar?

Os requisitos podem variar entre as instituições financeiras, mas geralmente são necessários:

• Documento de identidade com foto (RG ou CNH);
• CPF regularizado;
• Comprovante de residência atualizado;
• Comprovante de renda (contracheque ou extrato de benefício do INSS).

No caso de aposentados e pensionistas, muitas instituições já têm acesso aos dados do INSS, tornando o processo ainda mais ágil.

O que acontece se o cliente falecer antes de quitar o empréstimo?

Uma dúvida comum é sobre o impacto do falecimento do contratante nas dívidas de empréstimo consignado. A legislação determina que o saldo devedor do consignado não passa para os herdeiros ou para o espólio.

Isso significa que a dívida é extinta em caso de morte, uma vez que os pagamentos são garantidos pelo desconto direto no benefício ou salário enquanto o contratante está vivo.

É possível renegociar um empréstimo consignado?

A renegociação é possível. Muitos clientes buscam a renegociação para obter condições melhores, como taxas de juros reduzidas ou prazos maiores. Além disso, existe a opção de realizar a portabilidade de crédito, transferindo o contrato para outra instituição financeira que ofereça condições mais vantajosas.

Posso contratar mais de um empréstimo consignado?

Sim, desde que a soma das parcelas não ultrapasse a margem consignável. Por isso, é importante acompanhar de perto o número de contratos em andamento e os valores das parcelas para evitar comprometimento excessivo da renda.

Quais cuidados devo tomar antes de contratar?

Antes de contratar, é fundamental:

• Comparar as taxas de juros: Nem todas as instituições oferecem as mesmas condições, então pesquise para encontrar a mais vantajosa.
• Evitar o comprometimento excessivo da renda: Mesmo com juros baixos, é importante ter cuidado para não comprometer mais do que o necessário.
• Verificar a credibilidade da instituição financeira: Evite golpes e fraudes contratando somente com empresas confiáveis e devidamente autorizadas pelo Banco Central.

Como o empréstimo consignado pode ajudar em situações emergenciais?

O consignado é ideal para quem precisa de dinheiro rápido para cobrir despesas inesperadas, como tratamentos médicos, reformas ou dívidas acumuladas. Por contar com taxas de juros acessíveis, ele permite que o cliente tenha acesso ao crédito necessário sem se endividar excessivamente.

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