O crédito consignado para trabalhadores com carteira assinada trouxe novas possibilidades de acesso ao empréstimo com taxas reduzidas. Recentemente, um novo programa permitiu que os empregados do setor privado utilizem parte do saldo do FGTS como garantia. Mas afinal, qual é o valor máximo que pode ser contratado no consignado CLT? Vamos entender melhor as regras e condições desse modelo de crédito.
Qual o limite do empréstimo consignado CLT?
A nova regulamentação permite que os trabalhadores utilizem até 10% do saldo do FGTS, além de 100% da multa rescisória em caso de demissão sem justa causa, que equivale a 40% do saldo acumulado. Isso significa que, se um trabalhador tem R$ 100 mil no FGTS e for demitido sem justa causa, ele pode usar até R$ 10 mil como garantia. Caso a multa rescisória seja de R$ 40 mil, também pode-se usar esse valor no pagamento do empréstimo.
Em situações de demissão sem justa causa, os bancos poderão reter as garantias oferecidas. Ou seja, se o trabalhador tiver uma dívida de R$ 20 mil e esse for o valor comprometido do FGTS, o banco utilizará esse montante para quitar o saldo devedor. No entanto, se a dívida for maior do que a garantia, o restante continuará em aberto e descontarão do novo salário do trabalhador.
Quem pode aderir ao empréstimo consignado com FGTS?
De acordo com o Ministério do Trabalho, esse tipo de crédito está disponível para empregados com carteira assinada, incluindo:
- Trabalhadores urbanos e rurais;
- Empregados domésticos;
- Funcionários de microempreendedores individuais (MEI).
Com essa medida, um número maior de brasileiros pode acessar condições facilitadas de crédito, ampliando assim as possibilidades para quem antes não tinha acesso ao empréstimo consignado tradicional.
Redução nas taxas de juros
A vinculação do FGTS como garantia também traz benefícios na taxa de juros. Com essa segurança adicional para os bancos, estima-se que as taxas fiquem cerca de 40% mais baixas do que as praticadas em outras linhas de crédito.
Para efeito de comparação, as taxas médias do crédito consignado em dezembro do ano passado foram:
- Setor privado: 2,89% ao mês;
- Servidores públicos: 1,8% ao mês;
- Aposentados e pensionistas do INSS: 1,66% ao mês.
Esses valores são significativamente inferiores às taxas de crédito direto ao consumidor, cheque especial ou rotativo do cartão de crédito, tornando o empréstimo consignado certamente uma opção mais vantajosa para quem precisa de dinheiro rápido.
Como solicitar o empréstimo consignado CLT?
Pode-se realizar o processo de contratação do crédito de forma simples e digital. Veja os passos:
- Análise das opções: O trabalhador deve acessar plataformas especializadas para comparar as taxas de juros e condições oferecidas pelos bancos.
- Solicitação online: Pelo aplicativo ou site da instituição financeira escolhida, o trabalhador pode autorizar a consulta dos seus dados, como CPF, tempo de empresa e margem consignável.
- Recebimento de propostas: Após a solicitação, diversas propostas são enviadas ao trabalhador, que pode escolher a mais vantajosa.
- Desconto direto na folha: Após a aprovação, desconta-se as parcelas automaticamente do salário, reduzindo os riscos de inadimplência.
O limite máximo permitido para descontos na folha é de 35% do salário bruto, incluindo comissões e benefícios.
E se o trabalhador mudar de emprego?
Caso haja uma troca de emprego, o novo empregador será responsável por continuar o desconto das parcelas do empréstimo. Se o trabalhador for demitido sem justa causa e o valor garantido do FGTS não for suficiente para quitar a dívida, ele continuará com o saldo devedor atrelado ao novo emprego, podendo sofrer incidência de juros.
Quem usou o Saque-Aniversário pode contratar?
Sim! Segundo o Ministério do Trabalho, quem aderiu ao Saque-Aniversário do FGTS também pode contratar o Crédito do Trabalhador normalmente. Isso acontece porque são linhas de crédito diferentes, e o uso do Saque-Aniversário não impede a contratação do crédito consignado atrelado ao salário.
Como contratar um empréstimo consignado CLT com facilidade?
A possibilidade de utilizar o FGTS como garantia torna o empréstimo consignado CLT uma alternativa viável para trabalhadores formais que precisam de crédito com juros reduzidos. No entanto, é fundamental analisar as condições de cada instituição e planejar o endividamento de forma consciente para evitar complicações futuras.
Se você deseja simular e contratar um empréstimo consignado CLT com condições especiais, a Carrera Carneiro oferece uma plataforma intuitiva de pré-simulação. Com apenas alguns cliques, é possível comparar ofertas, escolher a melhor taxa e, desse modo, contratar com segurança e transparência.
Então, aproveite essa oportunidade e faça sua pré-simulação agora mesmo!