O empréstimo consignado CLT tem ganhado cada vez mais destaque no Brasil. De acordo com o Ministério da Fazenda, mais de R$ 1 bilhão já foi liberado por meio dessa modalidade de crédito. Esse volume expressivo demonstra o interesse crescente dos trabalhadores em buscar essa alternativa financeira.
Contudo, apesar da facilidade de acesso e das taxas mais atrativas, é fundamental estar atento a alguns pontos antes de contratar o crédito. Pequenos erros durante o processo podem comprometer a saúde financeira e gerar problemas a longo prazo.
Os principais erros ao contratar o empréstimo consignado CLT
Antes de tudo, é fundamental compreender que solicitar um empréstimo exige planejamento e cuidado. Muitos trabalhadores, ao buscar o crédito consignado, acabam cometendo falhas que podem dificultar a gestão financeira. Confira abaixo os erros mais comuns e como evitá-los:
1. Não comparar taxas de juros e condições
Não pesquisar as condições oferecidas por diferentes instituições financeiras é um dos erros mais frequentes. As taxas de juros podem variar significativamente entre os bancos, impactando diretamente o valor final da dívida. Portanto, antes de assinar o contrato, compare as ofertas disponíveis para garantir as melhores condições.
2. Desconsiderar a margem consignável
A margem consignável define o percentual máximo do salário que você pode comprometer com o pagamento das parcelas do empréstimo. No novo consignado para CLT, o limite é de 35%. Ignorar esse limite ou não calcular corretamente pode levar ao endividamento excessivo e a dificuldades financeiras futuras.
3. Ignorar o prazo de pagamento
Prazos mais longos resultam em parcelas menores, mas também elevam o custo total do empréstimo devido aos juros acumulados. É essencial encontrar um equilíbrio entre um prazo que permita parcelas acessíveis e um custo total que não onere excessivamente suas finanças.
4. Não avaliar o Custo Efetivo Total (CET)
O CET inclui todos os encargos envolvidos na operação de crédito, como taxas administrativas, seguros obrigatórios e outros custos adicionais. Focar apenas na taxa de juros sem considerar o custo efetivo total pode levar a surpresas desagradáveis no valor final pago.
5. Contratar múltiplos empréstimos simultaneamente
Assumir várias dívidas ao mesmo tempo pode comprometer grande parte da renda mensal, dificultando o pagamento das obrigações. Então, antes de contratar um novo crédito, avalie sua capacidade financeira e a real necessidade do empréstimo para evitar o sobreendividamento.
6. Não conferir a credibilidade da instituição
Infelizmente, golpes financeiros são uma realidade. Por isso, antes de fechar negócio, é imprescindível verificar a reputação da instituição financeira, buscar informações em órgãos reguladores como o Banco Central e conferir as avaliações de outros clientes.
Quem pode solicitar o empréstimo consignado CLT?
Essa linha de crédito está disponível para trabalhadores formais com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, trabalhadores rurais e Microempreendedores Individuais (MEIs). Para ser elegível, o contratante deve ter vínculo ativo e a margem consignável disponível dentro do limite de 35% do salário.
Como funciona o processo de solicitação do empréstimo CLT?
O processo para contratar o empréstimo consignado CLT é simples e digital. Veja o passo a passo para liberar o crédito:
- Acesse o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital);
- Faça a solicitação da proposta de crédito;
- Autorize o acesso dos bancos aos seus dados;
- Aguarde as propostas que serão enviadas em até 24 horas;
- Compare as condições oferecidas e escolha a melhor opção;
- Finalize a contratação diretamente com a instituição financeira.
Após a contratação, as parcelas do empréstimo são descontadas automaticamente na folha de pagamento, garantindo mais segurança para o trabalhador e para a instituição financeira.
O que acontece em caso de demissão?
Se o trabalhador for desligado da empresa, a dívida será descontada das verbas rescisórias. De acordo com a legislação, até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória podem ser usados para quitar parte do saldo devedor. O restante do valor pode ser negociado diretamente com o banco.
Vantagens do empréstimo consignado CLT
Além das taxas de juros mais baixas em comparação com outras linhas de crédito, o empréstimo consignado CLT oferece outras vantagens importantes, como:
- Parcelas fixas descontadas em folha de pagamento;
- Maior prazo para quitação;
- Facilidade e rapidez na contratação;
- Disponibilidade para trabalhadores formais de diversas categorias.
Garanta seu crédito com segurança e agilidade
O empréstimo consignado CLT é, certamente, uma alternativa interessante para quem busca crédito com taxas reduzidas e condições de pagamento facilitadas. Contudo, é essencial estar atento aos detalhes do contrato, comparar as opções disponíveis e planejar suas finanças para evitar erros comuns que podem prejudicar sua estabilidade financeira.
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