O empréstimo consignado para trabalhadores regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) representa uma alternativa vantajosa de crédito, caracterizada por oferecer taxas de juros mais acessíveis devido à segurança proporcionada pelo desconto direto em folha de pagamento.
Recentemente, o governo federal implementou uma medida que permite a utilização de parte do saldo do FGTS como garantia adicional nesse tipo de operação financeira.
Funcionamento do empréstimo consignado com garantia do FGTS
Tradicionalmente, aposentados e pensionistas do INSS, beneficiários do BPC, e servidores públicos utilizam amplamente o crédito consignado. Com a nova iniciativa, trabalhadores do setor privado com carteira assinada passam a ter a possibilidade de contratar essa modalidade de empréstimo, utilizando até 10% do saldo disponível em suas contas do FGTS, além de 100% da multa rescisória de 40% em caso de demissão sem justa causa, como garantia adicional. Essa medida visa ampliar o acesso ao crédito e reduzir as taxas de juros aplicadas aos trabalhadores da iniciativa privada.
Procedimentos em caso de demissão sem justa causa
Ao ser desligado sem justa causa, o trabalhador que possui um empréstimo consignado com garantia do FGTS terá parte do saldo do fundo utilizado para quitar o saldo devedor. Por exemplo, se um funcionário possui R$ 20 mil de saldo devedor e R$ 15 mil em FGTS dados como garantia, esse valor será utilizado para abater a dívida, restando R$ 5 mil a serem pagos.
Caso o saldo do FGTS não cubra o total devido, o trabalhador deverá negociar a transferência do saldo remanescente para o novo emprego. Assim, continuarão a descontar as parcelas em folha de pagamento.
Impacto nas taxas de juros
A introdução do FGTS como garantia tem o potencial de reduzir significativamente as taxas de juros do crédito consignado para trabalhadores CLT. Estima-se então uma diminuição de até 40% nos juros, aproximando-os das taxas praticadas para servidores públicos, que giram em torno de 1,8% ao mês. Atualmente, trabalhadores do setor privado enfrentam taxas médias de 2,8%/mês, tornando essa redução um benefício considerável para quem busca crédito com condições mais favoráveis.
Como solicitar o empréstimo consignado CLT com garantia do FGTS
Para acessar essa modalidade de crédito, o trabalhador deve utilizar o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. No aplicativo, é necessário autorizar as instituições financeiras a acessarem informações como nome, CPF, margem consignável disponível e tempo de serviço na empresa atual.
Após a autorização, o trabalhador receberá propostas personalizadas das instituições financeiras participantes em até 24 horas, permitindo a comparação das condições oferecidas e a escolha da opção mais adequada às suas necessidades.
Vantagens do empréstimo consignado para trabalhadores CLT
- Taxas de juros reduzidas: Devido à garantia do FGTS e ao desconto em folha, as taxas de juros são consideravelmente menores em comparação a outras modalidades de crédito pessoal.
- Facilidade de acesso: O processo de solicitação é simplificado e pode ser realizado digitalmente, proporcionando maior comodidade ao trabalhador.
- Parcelas fixas: As parcelas são fixas e descontadas diretamente do salário, facilitando o planejamento financeiro e evitando atrasos nos pagamentos.
Considerações importantes
É fundamental que o trabalhador avalie cuidadosamente sua capacidade financeira antes de contratar um empréstimo consignado. Embora as taxas de juros sejam mais baixas, o comprometimento de parte do salário líquido pode impactar o orçamento mensal.
Além disso, é importante estar ciente de que, em caso de demissão sem justa causa, direciona-se o saldo do FGTS utilizado como garantia para a quitação do saldo devedor, podendo reduzir o montante disponível para saque.
Pré-simulação de empréstimo consignado CLT com a Carrera Carneiro
Para auxiliar os trabalhadores CLT na obtenção do crédito consignado com as melhores condições do mercado, a Carrera Carneiro oferece uma plataforma digital que permite a pré-simulação do empréstimo. Através dela, compara-se propostas de mais de 10 bancos simultaneamente, garantindo acesso às menores taxas de juros e condições de pagamento mais favoráveis. O processo é rápido, seguro e totalmente online, proporcionando maior comodidade e eficiência.
Ao utilizar a plataforma, o trabalhador pode realizar uma pré-consulta de crédito, avaliar opções disponíveis e escolher qual melhor se adequa às suas necessidades financeiras. Com mais de 250 mil análises já realizadas, nos destacamos como uma parceira confiável na busca por soluções de crédito consignado para trabalhadores assalariados.
O empréstimo consignado CLT, especialmente com possibilidade de utilizar o FGTS como garantia, representa uma alternativa vantajosa para quem busca crédito com condições mais favoráveis. Contudo, é essencial avaliar cuidadosamente as implicações financeiras e utilizar ferramentas como a pré-simulação para tomar decisões informadas e alinhadas ao planejamento financeiro pessoal.