Não é segredo que o empréstimo para aposentado, principalmente na modalidade consignado, é o tipo de crédito mais vantajoso. Entretanto, os recém aposentados devem observar as regras para contratação.
Para quem acaba de se aposentar, as pequenas diferenças na hora da contratação do empréstimo servem para evitar o endividamento do segurado que ainda nem as finanças conseguiu organizar.
Afinal, planejamento também faz parte da vida de quem precisa de um consignado para colocar as contas em dia ou aproveitar para fazer uma viagem ou abrir o próprio negócio.
A seguir, acompanhe as regras de empréstimo para recém-aposentados e 5 vantagens de contratar um consignado.
O que é o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é um tipo de crédito popular entre aposentados, graças às condições mais favoráveis para contratação.
Graças ao desconto das parcelas do empréstimo realizados diretamente na folha de pagamento, as instituições bancárias conseguem oferecer condições mais competitivas. Isso resulta em taxas de juros mais baixas e parcelas que cabem no orçamento do aposentado.
Assim, a principal característica do consignado é o desconto em folha de pagamento. Dessa forma, o aposentado também corre menos riscos de ficar em dívida com o banco.
Como funciona o empréstimo para aposentado?
O recém-aposentado é aquele que acaba de ter o benefício de aposentadoria concedido.
Assim que o sistema do INSS é atualizado, informando a concessão do benefício, instituições bancárias tendem a procurar esses aposentados oferecendo empréstimos.
Para proteger o aposentado da insistência de instituições que não se importam com o bem-estar do segurado, hoje o INSS determina que o recém-aposentado fique impedido de contratar empréstimos por até 30 dias.
Por que existe esse impedimento de 30 dias no empréstimo para aposentado?
Em alguns dos casos, o segurado ainda sequer recebeu a carta de concessão do benefício. Sem limitações à contratação de empréstimo por recém aposentados, muitos já estariam recebendo o primeiro pagamento com descontos em folha.
O objetivo é proteger o aposentado, na posição de consumidor, de ações abusivas de bancos e também para evitar fraudes nos benefícios previdenciários.
Como desbloquear o empréstimo para aposentado?
Os 30 dias de bloqueio de empréstimos para recém aposentados podem ser interrompidos. Embora essa seja uma medida de segurança, havendo consentimento do aposentado, esse prazo pode ser encurtado.
O INSS garante ao recém-aposentado o direito de desbloquear o benefício para empréstimos através do Meu INSS. Com uma conta verificada e acesso pelo Gov.br, o aposentado pode liberar a aposentadoria para contratações pela internet.
Outra forma é solicitando o desbloqueio do benefício para empréstimo via visita presencial a uma agência do INSS, mediante agendamento pela internet ou telefone 135.
Afinal, por que fazer um empréstimo consignado?
Há diversas razões para que alguém contrate um empréstimo consignado. Desde colocar as contas em dia até organizar um passeio, renovar o guarda-roupa ou fazer um investimento.
O empréstimo consignado, diferente de outras linhas de crédito, não exige nenhum tipo de comprovação sobre o uso que será dado ao dinheiro do empréstimo.
Logo, você pode utilizar o consignado para aquilo que você estiver precisando, seja colocar as contas em dia, reformar a casa ou trocar de carro.
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5 vantagens do empréstimo consignado
Não resta dúvida, o consignado é o empréstimo que melhor pode te atender. Mas se você ainda tem dúvida em relação a isso, elencamos abaixo cinco vantagens dessa modalidade:
Sem burocracia
O processo de contratação do empréstimo consignado é simples e rápido. Com o desconto automático das parcelas do empréstimo direto da folha de pagamento, essa é uma transação com poucos riscos para o banco.
Isso ajuda o aposentado a conseguir crédito de maneira mais fácil. Com a aprovação da solicitação, basta aguardar e em até 5 dias úteis você receberá o valor do empréstimo na conta bancária indicada nos documentos.
Juros mais baixos
Os juros, no empréstimo consignado, não são um problema – na verdade, são a razão por esse tipo de crédito ser tão popular. Em comparação a outros tipos de crédito, o empréstimo consignado tem as taxas mais baixas e competitivas do mercado.
Ao comparar as taxas mais baixas do consignado, que podem variar de 1,80% a 2,05% ao mês do consignado com os 20% de taxa ao mês do cartão de crédito, é fácil perceber porque o empréstimo consignado é tão vantajoso.
Melhor prazo para pagamento
Os aposentados do INSS podem contratar o empréstimo consignado com um prazo que varia de 6 a 84 meses.
O longo prazo aliado às taxas menores faz com que as parcelas sejam pequenas, aliviando o orçamento familiar, sem comprometer mais do que o necessário da renda para pagar pela dívida.
Sem surpresas
Uma das vantagens do consignado é o fato de as parcelas serem fixas. Ou seja, nada de surpresas na hora de pagar a parcela do empréstimo.
O desconto das parcelas é realizado conforme o contrato: um valor fixo por mês, diretamente na folha de pagamento, até a quitação. Assim, o aposentado pode se organizar financeiramente, sabendo exatamente quanto pagará pelo empréstimo mês a mês.
Empréstimo para negativados
A inscrição do nome em órgãos como SPC ou Serasa, pode prejudicar a obtenção de crédito. Entretanto, algumas instituições mantêm o empréstimo consignado disponível inclusive para aposentados com o nome negativado.
Sem consulta a esses órgãos de proteção ao crédito, o processo de contratação fica mais ágil e menos burocrático.
O que o recém aposentado precisa saber antes de contratar um empréstimo consignado?
As instituições bancárias proíbem a oferta de empréstimos pelo telefone. Essa proibição busca reduzir o risco de golpes e fraudes. Por isso, ao recém aposentado, cabe o lembrete: não passe ou confirme dados pelo telefone.
Caso observe juros muito altos, procure a melhor oferta. A Carrera Carneiro oferece seus serviços através de uma plataforma multibancos que encontra para o aposentado a oferta com os menores custos e taxas do mercado.
A melhor oferta precisa ter juros compatíveis com a linha de crédito e parcelas que cabem no orçamento do segurado.
Para o recém aposentado, após os 30 dias iniciais ou desbloqueio voluntário para empréstimos, ele pode realizar a contratação pela internet, de maneira simples e rápida.
Em nosso site, você encontra um simulador. Mesmo com o benefício ainda bloqueado para empréstimos, você pode simular uma contratação e se preparar para quando o consignado for liberado.