Mitos e verdades sobre o empréstimo consignado: O que você precisa saber

O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais buscadas no Brasil, especialmente entre aposentados, pensionistas e servidores públicos. Contudo, muitos mitos cercam esse tipo de financiamento, levando a dúvidas e até receios por parte dos consumidores.

Por isso, neste artigo, vamos desmistificar as principais crenças relacionadas ao consignado, esclarecendo suas vantagens e limitações com base em dados e opiniões de especialistas.

O que é o empréstimo consignado?

Primeiramente, antes de abordarmos os mitos, é importante entender o conceito. O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito onde as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício previdenciário do contratante.

Portanto, por conta disso, oferece taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimos, como o pessoal ou o rotativo do cartão de crédito.

Mito ou verdade? Principais crenças sobre o consignado

1. Empréstimo consignado tem as menores taxas de juros

Verdade.
Segundo dados do Banco Central, o empréstimo consignado apresenta taxas de juros significativamente mais baixas do que outras modalidades de crédito, justamente pelo baixo risco envolvido.

Desse modo, como o pagamento é descontado na fonte, a instituição financeira tem mais segurança de que o contrato será cumprido, permitindo condições mais favoráveis.

2. Apenas aposentados e pensionistas podem contratar

Mito.
Embora aposentados e pensionistas do INSS sejam os maiores consumidores desse tipo de crédito, também existem o empréstimo para beneficiários do BPC, servidores públicos, militares e, em algumas situações, funcionários de empresas privadas também têm acesso ao consignado, desde que o empregador possua convênio com uma instituição financeira.

3. O empréstimo consignado compromete toda a renda do contratante

Mito.
A legislação brasileira limita o valor das parcelas a um percentual do rendimento mensal do contratante. Atualmente, a margem consignável é de até 35% do salário ou benefício, sendo 30% para empréstimos e 5% para cartão de crédito consignado. Esse limite busca evitar o superendividamento.

4. É fácil cair em golpes relacionados ao consignado

Verdade.
Apesar de seguro, o mercado de empréstimos consignados não está isento de fraudes. Golpistas se aproveitam da vulnerabilidade de consumidores, especialmente idosos, para oferecer contratos falsos ou produtos desvantajosos.

Por isso, é essencial contratar o consignado apenas por meio de instituições financeiras confiáveis e autorizadas pelo Banco Central.

5. Não é possível renegociar um empréstimo consignado

Mito.
O consignado pode ser renegociado, sim. Além disso, existe a possibilidade de realizar a portabilidade do crédito para outra instituição que ofereça condições melhores, como juros mais baixos ou prazos maiores. Portanto, essa flexibilidade é uma das vantagens dessa modalidade.

Os benefícios pouco conhecidos do empréstimo consignado

Além das taxas reduzidas, o empréstimo consignado oferece outras vantagens que muitas vezes ignoram:

• Prazos mais longos: Em comparação com outras modalidades, o consignado permite prazos estendidos, facilitando o pagamento.
• Sem consulta ao SPC/Serasa: Como o pagamento é garantido via desconto em folha, a aprovação não depende da análise de crédito, beneficiando quem tem restrições no CPF.
• Rapidez na liberação: Após a aprovação, a instituição financeira libera os recursos de forma ágil.

Dicas de especialistas para contratar com segurança

Para evitar problemas e garantir que o empréstimo consignado seja vantajoso, especialistas recomendam:

• Pesquisar diferentes instituições financeiras: As taxas podem variar bastante, mesmo dentro de uma mesma modalidade.
• Ficar atento à margem consignável: Não ultrapasse o limite estabelecido para evitar dificuldades financeiras.
• Conferir o Custo Efetivo Total (CET): Além dos juros, considere todas as taxas e encargos embutidos no contrato.
• Evitar intermediários não autorizados: Sempre procure diretamente bancos ou correspondentes registrados no Banco Central.

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Agora que desmistificamos os mitos e apresentamos as verdades sobre o empréstimo consignado, fica claro que essa é uma opção acessível, segura e vantajosa para quem busca crédito com taxas reduzidas e prazos flexíveis.

Na Carrera Carneiro, oferecemos soluções personalizadas para atender às suas necessidades financeiras, com total transparência e segurança. Nossos especialistas estão prontos para orientá-lo em cada etapa, garantindo que você aproveite os benefícios do consignado sem preocupações.

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