O empréstimo consignado, amplamente conhecido por oferecer taxas de juros mais baixas e condições de pagamento mais acessíveis, tem sido utilizado por aposentados, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada como uma alternativa segura e econômica para obter crédito.
No entanto, essa modalidade de empréstimo também pode ser ferramenta estratégica para quem deseja investir em ativos, gerando renda passiva e valorização a longo prazo.
Investir o valor obtido por meio de um empréstimo consignado em ativos que podem se valorizar ao longo do tempo é uma prática que exige planejamento e cautela. Com a combinação correta de investimentos e um controle rigoroso do orçamento, o consignado pode ser um recurso para aumentar patrimônio e potencializar os ganhos.
Neste artigo, abordaremos como o empréstimo consignado pode ser utilizado para investimentos, quais ativos são recomendados e os cuidados necessários para evitar riscos financeiros.
Como funciona o empréstimo consignado e por que ele é atrativo para investimentos
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas automaticamente do salário, aposentadoria ou pensão do tomador. Essa característica reduz os riscos de inadimplência para os bancos, permitindo a oferta de juros mais baixos em comparação com outros tipos de crédito pessoal.
Além disso, a estabilidade no pagamento das parcelas facilita o planejamento financeiro, uma vez que o valor das mensalidades é fixo e descontado automaticamente.
A atratividade do consignado para investimentos está justamente na combinação de juros baixos e previsibilidade. Esses aspectos tornam o crédito interessante para quem busca financiar investimentos que possam proporcionar um retorno superior às taxas de juros pagas.
Dessa forma, o tomador de crédito tem a oportunidade de aplicar o valor em ativos que, além de proteger o capital contra a inflação, gerem renda adicional ao longo do tempo.
Onde investir o valor do empréstimo consignado?
Embora o uso de um empréstimo para investir sempre envolva riscos, algumas classes de ativos podem ser menos voláteis e mais adequadas para quem busca segurança e rentabilidade. Aqui estão algumas opções que podem ser consideradas:
1. Fundos Imobiliários (FIIs)
Fundos de Investimento Imobiliário (FIIs) são uma alternativa interessante para quem deseja obter renda passiva por meio de aluguéis distribuídos regularmente.
Com o valor obtido no empréstimo consignado, é possível adquirir cotas de FIIs que investem em imóveis comerciais, como shoppings, lajes corporativas e galpões logísticos, ou em títulos de recebíveis imobiliários, que têm retornos geralmente superiores aos juros do consignado.
A vantagem dos FIIs é que eles oferecem liquidez e rendimentos mensais, sendo uma forma prática de diversificar o capital e obter uma fonte de renda adicional. Porém, é importante avaliar o perfil de risco de cada fundo e priorizar aqueles com histórico de pagamentos consistentes.
2. Tesouro Direto e Títulos Públicos
Os títulos públicos, especialmente os atrelados à inflação (Tesouro IPCA+), são uma opção conservadora e que proporciona rentabilidade acima dos juros do consignado. Por serem garantidos pelo governo, os títulos públicos são considerados de baixo risco, ideal para quem busca segurança.
Investir o dinheiro do empréstimo em títulos públicos permite que o investidor se proteja da inflação e ainda obtenha um retorno constante ao longo do tempo.
Embora a rentabilidade não seja alta como em ativos de maior risco, ela é superior às taxas de juros do consignado, especialmente em períodos de estabilidade econômica.
3. CDBs e LCIs de Bancos Médios
Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) e as Letras de Crédito Imobiliário (LCIs) de bancos médios oferecem rentabilidades atraentes, muitas vezes superiores aos títulos públicos.
Esses ativos são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) para valores até R$ 250 mil por instituição financeira, reduzindo o risco para o investidor.
Ao investir o valor do empréstimo consignado em CDBs e LCIs, é possível obter retornos que superam os juros do consignado, proporcionando margem de lucro. Para quem prioriza segurança, os prazos de vencimento e a rentabilidade são fatores importantes a considerar antes de aplicar.
4. Ações de Empresas Pagadoras de Dividendos
Investir em ações de empresas com histórico de pagamento consistente de dividendos pode ser uma alternativa para quem busca retorno a médio e longo prazo. Ao escolher empresas sólidas e de setores estáveis, o investidor pode obter uma renda passiva através dos dividendos pagos regularmente.
Entretanto, é fundamental destacar que o mercado de ações envolve riscos e volatilidade, sendo indicado para quem tem perfil de investimento mais arrojado e está disposto a suportar variações nos preços das ações.
Cuidados ao utilizar o empréstimo consignado para investir
Investir com dinheiro de um empréstimo apresenta riscos, especialmente se o rendimento não cobrir as parcelas e os juros do crédito. A seguir, destacamos algumas precauções importantes:
- Planejamento financeiro: Antes de tomar empréstimo para investir, faça um levantamento detalhado das despesas e certifique-se de que as parcelas não comprometerão o orçamento. Um planejamento financeiro sólido evita o endividamento desnecessário e permite que o investidor tenha clareza sobre os ganhos potenciais.
- Simulação de Retorno sobre Investimento (ROI): Realizar simulações de ROI é fundamental para entender se o retorno esperado do investimento será suficiente para cobrir o custo do empréstimo e ainda gerar lucro. Essa análise ajuda a evitar surpresas financeiras.
- Perfil de investidor: Avalie se o seu perfil de investidor se adequa a investimentos que envolvem risco. Aqueles que preferem segurança devem optar por ativos conservadores, enquanto investidores com perfil mais arrojado podem buscar ativos de maior rentabilidade.
- Acompanhamento e revisão de investimentos: Acompanhar a rentabilidade dos investimentos ao longo do tempo é crucial. Caso o retorno de algum ativo esteja abaixo do esperado, o investidor pode reconsiderar sua estratégia e buscar opções mais rentáveis.
- Educação financeira: Ter conhecimentos básicos de educação financeira e do funcionamento do mercado é essencial para tomar decisões seguras e aumentar as chances de sucesso.
Empréstimo consignado: Uma ferramenta que exige estratégia
O empréstimo consignado pode ser uma ferramenta poderosa para investidores que desejam potencializar seu capital e aumentar o patrimônio. Com as devidas precauções, essa modalidade de crédito permite que o tomador de empréstimo direcione o valor obtido para ativos que possam gerar retornos superiores aos juros pagos, maximizando os resultados financeiros.
No entanto, é importante destacar que as pessoas devem utilizar o consignado com responsabilidade, evitando o comprometimento excessivo da renda. Desse modo, para aposentados, pensionistas e servidores públicos que buscam uma opção segura e vantajosa para realizar um projeto pessoal ou incrementar o patrimônio, o crédito consignado pode ser um recurso viável e eficiente.
Utilizar empréstimo consignado para investir em ativos que gerem renda e valorização é uma estratégia possível e que, quando bem planejada, pode trazer retornos expressivos. Assim, com o foco em investimentos de menor risco e um controle rigoroso da margem consignável, o consignado oferece uma maneira prática e acessível de impulsionar os ganhos e alcançar novos objetivos financeiros.
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Portanto, avaliar a melhor estratégia de investimento e optar por um consignado com condições atrativas são passos essenciais para fazer do crédito um aliado no crescimento do seu patrimônio.
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