Quais são as diferenças entre crédito consignado e crédito pessoal comum?

Na hora de buscar um empréstimo, muitas pessoas se deparam com diversas opções de crédito disponíveis no mercado. Entre as mais populares estão o crédito consignado e o crédito pessoal comum. Mas você sabe quais são as diferenças entre essas modalidades? Entender essas distinções é essencial para fazer a melhor escolha financeira.

O que é o crédito consignado?

O crédito consignado é uma modalidade de empréstimo onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do solicitante. Ele está disponível principalmente para aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de empresas privadas conveniadas.

Principais características do crédito consignado:

• Taxas de juros mais baixas: Como o desconto é feito diretamente na folha de pagamento, o risco de inadimplência é menor, resultando em taxas de juros reduzidas.
• Prazo mais longo para pagamento: O prazo pode chegar a até 84 meses (7 anos), dependendo da categoria do tomador.
• Comprometimento da renda: Existe um limite máximo de comprometimento da renda com esse tipo de empréstimo, geralmente de 35%.
• Disponibilidade limitada: Apenas pessoas que possuem renda fixa comprovada e vinculada ao INSS, órgãos públicos ou empresas conveniadas podem contratar essa modalidade.

O que é o crédito pessoal comum?

O crédito pessoal comum é uma forma de empréstimo oferecida por bancos e financeiras sem a necessidade de garantias ou desconto direto na folha de pagamento. O solicitante recebe o valor em conta e assume a responsabilidade de pagar as parcelas conforme o contrato estabelecido.

Principais características do crédito pessoal comum:

• Taxas de juros mais altas: Como não há uma garantia de desconto em folha, as taxas podem ser significativamente maiores que as do crédito consignado.
• Flexibilidade na contratação: Qualquer pessoa com comprovação de renda pode solicitar, sem necessidade de vínculo com o INSS ou órgãos públicos.
• Menor prazo de pagamento: O tempo para quitar o empréstimo costuma ser menor, variando entre 12 e 48 meses na maioria dos casos.
• Impacto no orçamento: Como o pagamento das parcelas não é automático, existe um maior risco de esquecimento e inadimplência.

Principais diferenças entre crédito consignado e crédito pessoal comum

Agora que você já conhece as características de cada modalidade, confira um comparativo entre os dois tipos de crédito:

Qual a melhor opção para você?

A escolha entre crédito consignado e crédito pessoal comum depende do perfil do tomador e de sua necessidade financeira. O crédito consignado é mais vantajoso para aqueles que possuem acesso a essa modalidade e desejam pagar taxas mais baixas com prazos maiores. Por outro lado, o crédito pessoal comum pode ser uma alternativa para quem precisa de dinheiro rápido e não se encaixa nos critérios do consignado.

Certamente, entender as diferenças entre crédito consignado e crédito pessoal comum é essencial para tomar decisões financeiras mais assertivas. Se você busca um empréstimo consignado com condições mais vantajosas, o da Carrera Carneiro pode ser a opção ideal. Com taxas reduzidas e prazos estendidos, ele oferece segurança e comodidade para quem deseja obter crédito sem comprometer excessivamente o orçamento.

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