O empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada (CLT), batizado pelo Governo Federal como Crédito do Trabalhador, tem ganhado destaque como uma alternativa de crédito acessível e com juros mais baixos. Essa modalidade permite que empregados formais obtenham empréstimos com parcelas descontadas diretamente da folha de pagamento, oferecendo maior segurança tanto para o trabalhador quanto para a instituição financeira.
Entendendo o Crédito do Trabalhador
Lançado em março de 2025, o Crédito do Trabalhador é uma iniciativa do Governo destinada a oferecer crédito com condições mais favoráveis para trabalhadores formais. O programa abrange aproximadamente 47 milhões de profissionais, incluindo empregados domésticos, rurais e aqueles contratados por microempreendedores individuais (MEIs).
Principais características do empréstimo consignado CLT
- Desconto em folha de pagamento: As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário do trabalhador, o que reduz o risco de inadimplência e possibilita taxas de juros mais baixas.
- Margem consignável: O valor das parcelas não pode exceder 35% do salário líquido, garantindo um empréstimo compatível com a capacidade financeira do empregado.
- Garantias adicionais: O trabalhador pode optar por oferecer até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como garantias adicionais. Isso aumenta as chances de aprovação e potencialmente obtendo condições ainda melhores.
Procedimento para solicitação do empréstimo consignado CLT
Inicialmente, a solicitação do Crédito do Trabalhador deve ser realizada através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. A partir de 25 de abril de 2025, as instituições financeiras também poderão oferecer essa linha de crédito por meio de suas plataformas digitais.
Passo a passo para solicitação via Carteira de Trabalho Digital:
- Acesso ao aplicativo: Baixe e acesse o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, utilizando sua conta gov.br para login.
- Início da solicitação: No aplicativo, selecione a opção “Empréstimos” localizada na parte inferior da tela.
- Simulação do empréstimo: Informe o valor desejado e o número de parcelas para realizar uma simulação.
- Análise de propostas: Após a simulação, as instituições financeiras participantes enviarão suas propostas em até 24 horas.
- Escolha e contratação: Analise as propostas recebidas, escolha a que melhor se adapta às suas necessidades e conclua a contratação diretamente pelo aplicativo ou pelo canal eletrônico da instituição financeira escolhida.
Possibilidade de múltiplos empréstimos
Trabalhadores que possuem mais de um vínculo empregatício podem contratar um empréstimo consignado para cada vínculo, desde que respeitada a margem consignável de 35% em cada um deles.
Considerações importantes sobre o empréstimo consignado CLT
- Uso responsável do crédito: Embora ofereça condições vantajosas, é fundamental avaliar a real necessidade do empréstimo e garantir que as parcelas se encaixem no orçamento. Assim, o trabalhador evita o superendividamento.
- Análise de propostas: Compare as ofertas de diferentes instituições financeiras, considerando não apenas as taxas de juros, mas também o Custo Efetivo Total (CET) e outras condições contratuais.
- Garantias oferecidas: Ao optar por utilizar o FGTS como garantia, esteja ciente de que essa quantia ficará comprometida até a quitação total do empréstimo. Afinal, isso pode impactar o acesso a esses recursos em situações futuras.
Facilitando o acesso ao crédito com a Carrera Carneiro
A Carrera Carneiro, reconhecida por sua expertise em soluções financeiras, oferece a pré-simulação de empréstimo consignado CLT, desse modo permitindo que trabalhadores formais avaliem previamente as condições de crédito disponíveis.
Essa ferramenta proporciona uma visão clara das parcelas e taxas, auxiliando na tomada de decisão consciente e alinhada às necessidades financeiras do trabalhador. Assim, ao utilizar a pré-simulação da Carrera Carneiro, você garante transparência e segurança na contratação do seu empréstimo consignado.