O servidor público conta com algumas facilidades na hora de conseguir um empréstimo e outros serviços de crédito. Assim, o processo de solicitação e a forma de pagamento são diferenciados, em relação ao público geral. Dessa forma, o servidor público conta com taxas de juros vantajosas, além de poder conseguir empréstimo mesmo estando negativado.
Quer saber como? Entenda como funciona o serviço de crédito para servidor público, além de conferir os 3 passos para conseguir um empréstimo. Boa leitura!
Como funciona o empréstimo para servidor público?
Diferente de outros empregos, o servidor público conta com uma grande estabilidade. Esse fator faz com que quem possui um cargo público tenha diversas facilidades, por ter um perfil de crédito mais confiável. Dessa forma, os empréstimos para os servidores públicos apresentam as menores taxas de juros do mercado brasileiro.
Afinal, os servidores públicos contam com uma renda mensal estável, além de terem cargos que também são estáveis. Por conta desses fatores, os bancos e instituições financeiras avaliam esses perfis como de baixo risco. Por conta da alta confiabilidade de crédito, essas pessoas têm acesso a uma série de benefícios na hora de solicitar um empréstimo.
Dessa forma, todo servidor público pode conseguir um empréstimo consignado, uma modalidade de crédito com juros bem abaixo dos valores praticados pelo mercado e com desconto diretamente na folha de pagamento. Ou seja, o risco de inadimplência é reduzido.
Agora, confira como conseguir um empréstimo sendo servidor público em 3 passos.
1. Saiba se você tem direito ao empréstimo para servidor público
A primeira etapa para conseguir um empréstimo é ser um trabalhador efetivo e concursado. Ou seja, há algumas modalidades de trabalhos públicos que estão excluídas da lista. Dessa forma, têm direito ao empréstimo consignado os seguintes trabalhadores:
- Servidores públicos municipais;
- Servidores públicos estaduais;
- Servidores públicos federais;
- Integrantes das forças armadas nacionais.
Assim, ficam excluídos os seguintes regimes trabalhadores:
- Trabalhadores que ocupam cargos comissionados;
- Estagiários;
- Servidores públicos temporários;
- Designados.
2. Escolha o tipo de empréstimo desejado
Além das facilidades apresentadas até aqui, o servidor público conta com três diferentes tipos de empréstimo. Portanto, se você é apto para receber, confira suas três opções disponíveis e as diferenças entre elas.
Crédito consignado
É o empréstimo consignado tradicional. Trata-se de um crédito com valor aprovado de acordo com o salário e de acordo com a margem consignável disponível. Apresenta baixas taxas de juros, que variam de acordo com a instituição contratada e o desconto das parcelas é realizado na folha de pagamento.
De acordo com a legislação brasileira, pode ser pago em até 84 parcelas. Já o valor, varia de acordo com o salário, como veremos nos próximos tópicos. Mas independente do valor do salário, a margem consignável é de até 40%.
Portabilidade de crédito
Como o próprio nome já nos sugere, se trata de um tipo de crédito no qual é feita a portabilidade de um empréstimo já existente. Ou seja, se o servidor público já possui um empréstimo, ele pode trocar por um com condições de pagamento mais vantajosas. Desde 2013 é possível trocar o empréstimo por outro mais acessível e o mesmo vale para as dívidas.
Contudo, cabe lembrar que a portabilidade pode envolver algumas taxas. Seja a atual instituição financeira com quem o servidor já possui um contrato ou a nova empresa contratada. Portanto, confira bem o contrato antes de solicitar o serviço e observe se é realmente vantajoso.
Refinanciamento de empréstimo
Também é uma mudança em um serviço de empréstimo já existente, contudo, nesta modalidade, é a própria empresa que realiza o refinanciamento. Ou seja, se o servidor já possui um empréstimo, mas está com dificuldades para pagar, ele pode entrar em contato com a instituição para realizar um refinanciamento. O objetivo é conseguir condições melhores de pagamento.
3. Escolha o valor do empréstimo
Por fim, é preciso escolher o valor do empréstimo. O valor máximo do crédito varia com o salário, mas a margem consignável é a mesma para todos os servidores. É possível comprometer até 40% da renda mensal, sendo que 35% podem ser usados para empréstimos e os demais 5% exclusivamente para o cartão de crédito consignado.
Portanto, vamos supor que o funcionário público tenha um salário de R$7.000,00. Esse funcionário pode comprometer até R$2.450 mensais com o pagamento das parcelas do empréstimo. Os demais 350 podem ser usados com cartão de crédito consignado, totalizando um máximo de R$ 2.800 de desconto em sua folha de pagamento.
Vale lembrar que a quantidade máxima de parcelas no consignado é de até 120 vezes, dependendo do convênio, portanto, o valor máximo do empréstimo deve corresponder à quantidade máxima de parcelas e o valor consignável.
Quais cuidados tomar ao solicitar um empréstimo consignado?
Embora o empréstimo para servidores públicos tenha juros baixos e condições especiais de pagamento, vimos que há algumas regras. A margem consignável, por exemplo, é uma regra que visa proteger a saúde financeira dos servidores públicos, garantindo que apenas uma parcela da sua renda mensal seja comprometida.
Contudo, muito além dessa regra, é preciso ter planejamento financeiro para solicitar o empréstimo e não se complicar. Portanto, aqui vão algumas dicas que devem ser seguidas antes de assinar um contrato de empréstimo:
- Certifique-se de que as parcelas não irão comprometer seu orçamento;
- Pesquise e compare as taxas de juros e condições de pagamentos;
- Atenção redobrada se você já possui dívidas;
- Pondere as vantagens de fazer o empréstimo, ou seja, se certifique de que realmente vale a pena neste momento;
- Some todos os seus gastos mensais, incluindo outras parcelas de empréstimos, se já possuir;
- Faça uma pesquisa detalhada sobre a instituição financeira, comparando com outras e baseie sua escolha no que for mais adequado ao seu perfil.
Além desses cuidados, vale se informar com a instituição sobre os documentos necessários para conseguir o empréstimo. Na maior parte dos casos basta apresentar documento original com foto e a carteira de trabalho, comprovando a situação de funcionário público.
Um dos benefícios do empréstimo consignado é que não é necessário passar por análises de crédito, ou seja, é possível conseguir o empréstimo mesmo estando negativado. Para fazer uma simulação acesse aqui.
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