36, 60 ou 108 meses: qual prazo escolher no consignado INSS?

1. Prazo curto: 36 meses (3 anos)

Esta opção é voltada para quem busca economia máxima e quitação rápida.

• Vantagens: Menor incidência de juros ao longo do tempo. O valor final pago ao banco é consideravelmente menor do que nas opções mais longas. Além disso, sua margem consignável é liberada em pouco tempo.

• Desvantagens: Como o valor total é dividido em poucas parcelas, o valor do desconto mensal será mais alto.

• Para quem é ideal: Aposentados que possuem folga no orçamento diário, conseguem arcar com uma parcela maior sem sufocar as despesas de casa e querem liquidar o compromisso rapidamente.

2. Prazo intermediário: 60 meses (5 anos)

O prazo de 60 parcelas representa o ponto de equilíbrio entre a prestação mensal e o custo final.

• Vantagens: Oferece uma parcela bem mais suave do que o prazo de 36 meses, sem estender a dívida por quase uma década. Permite resolver necessidades financeiras com um impacto moderado no orçamento diário.

• Desvantagens: Embora pague menos juros totais que a opção de 108 meses, ainda acumula mais taxas do que os prazos mais curtos.

• Para quem é ideal: Aposentados que procuram uma prestação confortável para o mês a mês, mas que ainda assim planejam quitar o contrato em um tempo razoável.

3. Prazo longo: 108 meses (9 anos)

A opção de 108 meses é focada em oferecer a menor parcela mensal possível dentro da margem de 40%.

• Vantagens: Ao diluir o valor do empréstimo pelo tempo máximo permitido por lei, a prestação encolhe para o menor valor possível. É ideal para quem precisa de um valor liberado mais alto sem ultrapassar o teto da margem disponível.

• Desvantagens: O tempo de pagamento é longo e o acúmulo de juros ao longo dos 9 anos faz com que o custo total da operação seja maior.

• Para quem é ideal: Aposentados com orçamento mensal apertado, que não podem comprometer grande parte do benefício e necessitam de parcelas mínimas para manter as contas básicas em dia.