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Como funciona o processo de contratação?

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Empréstimo consignado INSS

Basta você ter uma conta bancária para receber oferta de linha de crédito. Aposentados e pensionistas do INSS, no entanto, tem uma das melhores alternativas à disposição: o empréstimo consignado.

Com taxas reduzidas para segurados do INSS, o consignado ainda é uma das melhores alternativas para quem precisa de dinheiro emprestado, mas quer aproveitar os juros baixos e os melhores prazos para pagamento.

Afinal, o que é empréstimo para Aposentado?

O empréstimo consignado é um tipo de linha de crédito concedida a aposentados e pensionistas do INSS. O convênio entre as instituições bancárias, fintechs e o INSS permite oferecer aos segurados, taxas menores de juros e prazos melhores para pagamento.

Além disso, a possibilidade de pagar as parcelas por desconto em folha torna esse tipo de crédito mais atraente – tanto para financeiras, quanto para os clientes.

Quais os diferenciais desse tipo de crédito?

O chamado ‘pagamento indireto’ oferece ao beneficiário do INSS uma vantagem: a parcela do empréstimo será descontada diretamente da folha de pagamento do benefício. Por isso, esse tipo de crédito recebe o nome de “consignado” – porque parte da renda fica comprometida com o pagamento da dívida.

Um outro ponto que diferencia o consignado de outras linhas de crédito, é a taxa de juros. Para os aposentados e pensionistas, os juros giram em torno de 1,80% ao mês. Para se ter uma ideia, o cartão de crédito parcelado pode chegar a 18,05% de juros ao mês.

Ou seja, se você está em busca de crédito, o empréstimo consignado é a melhor alternativa.

Compare antes de contratar: condições muito melhores que em um único banco

Cada vez mais o mercado tem se diversificado para oferecer mais e melhores alternativas de crédito para você. Hoje, é possível realizar uma busca simplificada por empréstimos e melhores taxas em uma única plataforma.

Na Carrera Carneiro, facilitamos a busca por empréstimo consignado, visando a menor taxa de juros. Criamos uma plataforma própria com mais de 10 bancos para análise rápida e inteligente, proporcionando as melhores condições de pagamento e as menores taxas. Já realizamos mais de 250 mil análises, oferecendo acesso simplificado às ofertas dos principais bancos do país.

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Certificação ANEPS
Conhecimento técnico dos Correspondentes Bancários em intermediação de crédito.

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LGPD e PLDFT

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Como encontrar um novo propósito de vida na aposentadoria?

O que é Empréstimo Consignado para Aposentados?

Na hora do aperto, o empréstimo consignado é uma das alternativas de crédito mais procuradas pelo público, especialmente os aposentados e pensionistas do INSS.

O empréstimo consignado do INSS oferece taxas mais baratas para os segurados. Também chamado de ‘pagamento indireto’, o consignado possibilita o pagamento através de desconto em folha.

Ou seja, ao emprestar, o segurado do INSS garante o pagamento do empréstimo através de descontos diretamente do benefício. Isso reduz as chances de endividamento por falta de pagamento.

As chances reduzidas de inadimplência facilitam a concessão de crédito: bom para quem concede o crédito e para quem empresta.

Hoje, o aposentado ou pensionista do INSS pode comprometer até 45% da renda mensal. Desse total:

  • 35% reservados para empréstimo consignado;
  • 5% reservados para cartão de crédito consignado;
  • 5% reservados para cartão benefícios.

Nos cartões, o saque pode ser de até 70% de limite dos cartões.

Para conseguir um empréstimo consignado, basta consultar as linhas de crédito oferecidas por bancos, seguradoras, fintechs e correspondentes bancários.

Hoje, o consignado do convênio INSS oferece o prazo mínimo de 6 meses e máximo de 108 meses para pagar.

Seja para pagar as contas, investir ou adquirir algum bem, o empréstimo consignado é uma excelente opção em crédito para quem precisa de crédito fácil, rápido e barato.

E o melhor de tudo, o empréstimo consignado é seguro. Você também pode fazer uma simulação e ajustar as suas finanças a esse novo compromisso.

Mais barato que o cheque especial ou cartão de crédito, o empréstimo consignado é a melhor solução em crédito para aposentados e pensionistas do INSS.

Compare as taxas

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Com o crédito consignado você pode realizar muitos sonhos, como trocar de carro, reformar ou construir a sua casa, comprar o seu terreno, realizar um tratamento de saúde ou até mesmo quitar dívidas.

Isso tudo como os menores juros do mercado. Use seu limite para todo os seus objetivos ou compromissos.
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Perguntas frequentes

O crédito é destinado exclusivamente a aposentados e pensionistas do INSS com benefício vitalício e ativo. Para contratar, é necessário ter margem consignável disponível (o valor livre do seu salário para assumir parcelas). Servidores públicos e militares também possuem modalidades específicas de consignado.

É a “fatia” do seu salário que o INSS permite que seja usada para pagar parcelas de empréstimos. Ela serve como uma trava de segurança para garantir que você não comprometa toda a sua renda. Se você já utilizou toda a margem, não é possível contratar novo crédito até que uma parcela termine ou o salário aumente.

Totalmente seguro. A Carrera Carneiro é certificada pela ANEPS e FEBRABAN, operando em total conformidade com a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados) e as normas do Banco Central. Utilizamos tecnologia de ponta para validar sua identidade e proteger seus dados contra fraudes.

Com certeza. As margens são separadas: você tem 35% para empréstimos pessoais e mais 10% exclusivos para cartões (5% para o Cartão de Crédito Consignado e 5% para o Cartão Benefício). Usar os cartões não interfere no valor que você pode pegar em dinheiro vivo.

Para quem recebe o piso nacional, é possível liberar valores expressivos, que podem chegar a mais de R$ 22.500,00, dependendo das condições atuais do mercado. O pagamento pode ser parcelado em até 96 meses (8 anos), o que garante parcelas pequenas que cabem no bolso sem pesar no orçamento.

Sim! A legislação atual permite que beneficiários do BPC/LOAS contratem empréstimo consignado. No entanto, as regras de margem e bloqueio podem sofrer alterações frequentes pelo governo. Recomendamos fazer uma simulação gratuita na Carrera Carneiro para verificar a disponibilidade atual para o seu perfil.

Existe uma margem exclusiva de 5% do seu benefício líquido destinada apenas para cobrir o pagamento mínimo da fatura do cartão consignado. Isso garante que o uso do cartão não consuma a margem destinada aos empréstimos tradicionais.

Sim, desde que você ainda tenha margem consignável livre (a “fatia do bolo” não esteja toda comida) e não tenha atingido o limite de 13 contratos ativos. Nosso sistema calcula automaticamente se há espaço para um novo crédito ou se vale a pena refinanciar um contrato antigo.

O consignado possui o teto de juros mais baixo do Brasil para crédito pessoal, regulado pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS). Na Carrera Carneiro, buscamos taxas ainda menores que o teto oficial, negociando com diversos bancos para garantir a melhor oferta para você.

É possível, mas mais restrito. O representante legal (curador ou tutor) precisa ter a documentação atualizada e cadastrada no INSS, e nem todos os bancos aceitam essa modalidade. É necessário que o representante não tenha restrições no próprio CPF e apresente a procuração ou termo de curatela atualizado.

O valor liberado depende diretamente do valor do seu benefício e da sua margem livre. Pela Lei do Consignado, você pode comprometer até 45% da sua renda mensal líquida, sendo 35% destinados exclusivamente para empréstimo em dinheiro e 10% divididos entre cartão de crédito consignado e cartão benefício.

A forma mais segura e rápida é através de correspondentes bancários autorizados, como a Carrera Carneiro. Diferente dos bancos tradicionais, nós comparamos as taxas em mais de 10 bancos parceiros para encontrar a opção mais barata para você. Todo o processo pode ser feito 100% online, sem sair de casa.

Sim! O INSS permite que você tenha até 13 linhas de crédito (contratos) ativas simultaneamente, desde que a soma das parcelas não ultrapasse a sua margem consignável de 35%. Se sua margem acabou, podemos avaliar a portabilidade de crédito para reduzir seus juros e liberar novo troco.

Sim, esta é a modalidade ideal para quem tem restrições no nome. No consignado INSS, não há consulta ao SPC ou Serasa. Como as parcelas são descontadas direto da folha de pagamento, os bancos aprovam o crédito mesmo para negativados, garantindo as menores taxas de juros do mercado.

A maioria das espécies de aposentadoria são elegíveis, incluindo Aposentadoria por Idade, Tempo de Contribuição, Invalidez e Pensões por Morte. O requisito principal é que o benefício seja definitivo (não temporário) e esteja desbloqueado para empréstimos no sistema do Dataprev.

É um cartão sem anuidade e com taxas de juros muito inferiores aos cartões comuns. O pagamento da fatura mínima é descontado automaticamente do benefício, e o restante vem na fatura. Ele permite fazer compras parceladas e até saque em dinheiro de parte do limite.

É uma vantagem extra criada recentemente. Além de funcionar como cartão de crédito, ele oferece benefícios como seguro de vida, auxílio funeral e descontos em farmácias. Assim como o cartão consignado, ele possui uma margem exclusiva de 5% e permite saque de até 70% do limite em dinheiro.

Graças à tecnologia da Carrera Carneiro, o processo é muito ágil. Após a aprovação e a averbação (confirmação) pelo INSS, o dinheiro costuma cair na conta em até 24 horas úteis. Em muitos casos, o pagamento via PIX ocorre no mesmo dia.

Não podem contratar aqueles que recebem benefícios temporários (como auxílio-doença), quem possui o benefício bloqueado judicialmente ou por suspeita de fraude, e quem recebe o benefício através de representante legal sem a devida autorização especial ou curatela específica (dependendo da política do banco).

Sim, aposentados por invalidez (agora Aposentadoria por Incapacidade Permanente) têm pleno direito ao crédito consignado, com as mesmas taxas e prazos dos demais aposentados, desde que o benefício esteja ativo e sem previsão de cessação imediata.