Consignado INSS
5 cuidados antes de contratar um empréstimo consignado INSS
O empréstimo consignado INSS é uma das opções de crédito mais baratas e acessíveis do mercado, justamente porque as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do aposentado ou pensionista.
No entanto, por envolver o comprometimento da renda mensal por prazos mais longos, a contratação exige cautela para não transformar uma solução financeira em um problema de endividamento.
Sempre tendo como base as regras vigente, a Carrera Carneiro destaca os 5 cuidados fundamentais que você deve ter antes de assinar qualquer contrato. Então, se quiser contratar o seu crédito com total segurança, continue a leitura e fique muito bem informado!
1. Planeje o impacto da margem consignável no orçamento
Antes de fechar um contrato, lembre-se de que o valor da parcela reduz o seu salário líquido recebido mês a mês. A legislação permite comprometer até 40% da renda líquida com o consignado.
O cuidado: Verifique se o valor descontado não fará falta para cobrir despesas essenciais do dia a dia, como remédios, alimentação e contas de casa. Lembre-se de que o prazo de pagamento pode se estender por até 108 meses (9 anos), o que exige um planejamento de longo prazo.
2. Compare o Custo Efetivo Total (CET), não apenas a taxa de juros
Muitas instituições divulgam apenas a taxa de juros nominal do empréstimo. No entanto, o valor final pago pelo cliente inclui outras cobranças e taxas administrativas.
O cuidado: Exija sempre a informação do Custo Efetivo Total (CET) da operação antes de assinar. O CET reflete o custo real do crédito, reunindo juros, taxas, seguros e encargos em um único percentual. Comparar o CET entre diferentes bancos é a melhor forma de garantir a opção mais econômica.
3. Exija a transparência da contratação e fuja de abordagens por telefone
A legislação proíbe a venda e a contratação direta de empréstimos consignados por ligações telefônicas. Além disso, benefícios recém-concedidos nascem bloqueados por 90 dias para proteger o segurado contra abordagens abusivas.
O cuidado: Nunca forneça dados pessoais, número de benefício, senhas ou fotos de documentos em ligações não solicitadas ou mensagens suspeitas. Faça a simulação e contratação apenas através de correspondentes bancários credenciados e de sua total confiança.
4. Valide a proposta com a sua anuência no Meu INSS
Nas regras atuais, nenhum banco pode averbar um contrato de empréstimo sem que o titular do benefício dê o seu “de acordo” formal dentro do ambiente oficial do governo.
O cuidado: Antes da liberação do valor, acesse o portal ou aplicativo Meu INSS e faça a anuência prévia da proposta. Confira se o valor liberado, a quantidade de parcelas, a taxa de juros e o desconto mensal informados pelo banco correspondem exatamente ao que foi combinado na negociação.
5. Faça a formalização por biometria facial em canais oficiais
A biometria facial é a sua assinatura digital obrigatória e a maior barreira de proteção contra fraudes, falsificações e contratos indevidos em seu nome.
O cuidado: Realize o reconhecimento facial apenas dentro dos aplicativos oficiais (como Gov.br, Meu INSS ou no sistema seguro fornecido pela instituição parceira). Mantenha sua conta Gov.br atualizada nos níveis Prata ou Ouro e faça a leitura do seu rosto em local bem iluminado, sem óculos ou chapéu.
Dica de ouro da Carrera Carneiro: Mantenha o benefício bloqueado
A melhor estratégia de segurança é manter o seu benefício bloqueado para empréstimos no aplicativo Meu INSS. Faça o desbloqueio apenas no momento exato em que for contratar uma operação planejada. Assim que o dinheiro cair na sua conta, acesse o aplicativo e refaça o bloqueio preventivo.
