Consignado INSS
Nova margem de 40% do consignado INSS
Entenda como essa mudança dá mais liberdade para o seu bolso
A transformação do limite em uma "margem única e livre"
Se você acompanha as novidades sobre o empréstimo consignado INSS, já sabe que as novas regras do governo federal mudaram o limite de comprometimento da sua renda. A partir de maio de 2026, a margem consignável total para aposentados e pensionistas passou de 45% para 40% (e 35% para quem recebe o BPC).
À primeira vista, uma redução de 5% pode parecer uma limitação para quem precisa de dinheiro na hora do aperto. Mas a grande novidade do texto oficial é que essa mudança trouxe algo que os beneficiários pediam há anos: a liberdade de escolha.
O que muda na prática com a margem única de 40%?
No modelo antigo, os 45% eram divididos de forma rígida: você só podia usar 35% para o empréstimo tradicional, e os outros 10% ficavam presos, divididos obrigatoriamente entre o Cartão de Crédito Consignado (5%) e o Cartão Benefício (5%). Mesmo que você não quisesse os cartões, aquela margem ficava inutilizada.
Agora, com a nova regra de 2026, a margem se tornou unificada. Isso significa que:
Você decide como usar: Se você não tem interesse em cartões de crédito e quer usar os 40% inteiros apenas para o empréstimo consignado tradicional, agora você pode!
Mais dinheiro liberado no empréstimo: Para quem prefere o empréstimo comum, que tem as menores taxas de juros do mercado, o limite real para essa modalidade subiu de 35% para até 40%.
Uso flexível: Se ainda assim você quiser manter ou contratar um cartão consignado, você pode destinar até 5% da sua margem para ele, deixando os outros 35% para o empréstimo.
Alerta importante: A margem vai diminuir nos próximos anos!
Um detalhe fundamental trazido pelas novas diretrizes do governo e que pouca gente está prestando atenção é que a margem de 40% é exclusiva para o ano de 2026. O plano do governo federal prevê uma redução progressiva de dois pontos percentuais por ano para combater o superendividamento de longo prazo.
A escala de redução ficou definida assim:
2026: 40%
2027: 38%
2028: 36%
2029: 34%
2030: 32%
2031: 30%
Atenção aos contratos antigos: Se você já tem empréstimos contratados antes de maio de 2026, fique tranquilo! A nova lei protege o seu direito adquirido. Os seus contratos antigos continuam valendo exatamente como foram assinados, sem qualquer alteração ou cancelamento automático.
Você é aposentado ou pensionista do INSS? Então confira agora mesmo quanto consegue liberar no empréstimo consignado!
Tabela Prática: Quanto você pode comprometer por mês em 2026?
| Valor do seu benefício do INSS | Nova margem consignável (40% máximo) |
|---|---|
| 1 salário mínimo (R$ 1.621,00) | Até R$ 648,40 por mês |
| 2 salários mínimos (R$ 3.242,00) | Até R$ 1.296,80 por mês |
| Teto do INSS (R$ 8.475,55) | Até R$ 3.390,22 por mês |
Por que contratar o seu consignado ainda em 2026?
Como a margem começará a encolher a partir de janeiro de 2027, o momento ideal para reorganizar as suas finanças, quitar dívidas mais caras ou tirar aquele projeto do papel com o limite máximo de crédito é agora em 2026.
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