Perguntas Frequentes
Quem pode fazer empréstimo consignado INSS?
Descubra se você tem direito!
Se você está precisando de dinheiro extra com juros baixos e facilidade de aprovação, o empréstimo consignado INSS costuma ser a primeira opção que vem à mente. No entanto, uma dúvida muito comum antes de simular o crédito é: quem pode fazer consignado?
Afinal, por ser uma modalidade com desconto direto na folha de pagamento, as regras de elegibilidade são bem específicas e foram atualizadas recentemente pelo Governo Federal.
Abaixo, explicamos em detalhes quem tem direito ao crédito consignado, quais são os perfis aceitos pelo INSS e o que você precisa para liberar o seu dinheiro de forma rápida e segura.
Afinal, quem tem direito ao empréstimo consignado do INSS?
Para ter acesso às taxas de juros mais baratas do mercado, o principal requisito é receber um benefício mensal elegível pago pela Previdência Social. Os dois grandes grupos que podem contratar são:
Aposentados do INSS: Todas as modalidades de aposentadoria (por idade, tempo de contribuição ou invalidez/incapacidade permanente) dão direito ao crédito.
Pensionistas por morte: Quem recebe pensão por morte do INSS também pode comprometer a sua renda com as parcelas do empréstimo.
Importante: O benefício do INSS precisa estar desbloqueado para empréstimo e o titular deve possuir margem consignável disponível para que o contrato seja aprovado.
Beneficiários do BPC LOAS podem fazer consignado?
Sim! Quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC), regulamentado pela Lei Orgânica da Assistência Social (LOAS), tem direito a contratar o empréstimo consignado.
No entanto, por se tratar de um benefício assistencial e não previdenciário, as regras de limite de crédito (margem) e os critérios internos de aprovação dos bancos podem ser ligeiramente diferentes dos aplicados aos aposentados tradicionais.
Quem NÃO pode fazer o consignado do INSS?
Algumas categorias de benefícios pagos pelo órgão não são elegíveis para o desconto em folha:
– Recebedores de benefícios temporários (como auxílio-doença / incapacidade temporária e salário-maternidade).
– Titulares de amparos assistenciais de curto prazo ou indenizatórios.
– Pessoas que recebem o benefício por meio de tutela ou curatela (embora em alguns casos específicos, com autorização judicial, a contratação possa ser avaliada).
Você é aposentado ou pensionista do INSS? Então verifique agora mesmo quanto consegue liberar no empréstimo consignado, clicando no botão abaixo.
O limite máximo que um aposentado ou pensionista pode comprometer do seu benefício mudou. O limite da margem consignável total para empréstimos tradicionais agora é de 40% do valor do benefício mensal (para o BPC/LOAS, o limite é de 35%). Vale lembrar que, conforme as regras atuais, essa margem passará por reduções graduais nos próximos anos para evitar o superendividamento, por isso, quem tem margem disponível deve aproveitar o cenário atual.
O prazo máximo de pagamento para novos contratos de empréstimo consignado foi ampliado pelo Governo Federal. Agora, os aposentados, pensionistas e servidores podem parcelar o crédito em até 108 meses (9 anos). Esse aumento no prazo (que antes era de 96 meses) foi implementado para ajudar a reduzir o valor das parcelas mensais, pesando menos no orçamento familiar.
Para descobrir se você já pode contratar, basta acessar o aplicativo ou site Meu INSS utilizando sua conta Gov.br. Na barra de pesquisa, digite “Extrato de Empréstimo” (também conhecido como Extrato de Empréstimo Consignado / Hiscon). Nesse documento, você conseguirá visualizar o status do seu benefício (se está ativo e elegível), se ele está bloqueado ou desbloqueado para crédito e qual é o valor exato da sua margem disponível em reais.
Perguntas Frequentes
O que é preciso para contratar o empréstimo consignado?
Com as novas regras de proteção ao beneficiário que entraram em vigor, o processo ganhou mais camadas de segurança contra fraudes. Para que quem tem direito consiga finalizar a contratação, é necessário cumprir os seguintes passos:
Ter margem consignável: A parcela do empréstimo não pode ultrapassar o limite permitido em lei.
Fazer a Biometria Facial Obrigatória: Não é mais possível contratar o consignado por telefone ou procuração de terceiros. Após solicitar o crédito no banco, o beneficiário deve acessar o aplicativo ou site Meu INSS e fazer a validação por reconhecimento facial para que o dinheiro seja liberado.
Desbloquear o benefício: Novos benefícios vêm bloqueados de fábrica para empréstimos. O desbloqueio deve ser feito diretamente pelos canais oficiais do governo (Gov.br).
Quem tem nome sujo ou restrição no CPF pode fazer empréstimo consignado?
Sim, pode. Quem está negativado ou com o “nome sujo” nos órgãos de proteção ao crédito (como Serasa e SPC) consegue contratar o empréstimo consignado INSS normalmente. Como a parcela é descontada de forma automática diretamente da folha de pagamento do INSS, o risco de inadimplência para os bancos é quase zero. Por conta disso, as instituições financeiras não costumam fazer consultas rígidas ao CPF ou score de crédito.
Quanto tempo demora para o empréstimo consignado cair na conta?
Após a assinatura do contrato com o banco e o envio dos documentos, o banco registra a proposta no sistema do INSS. O cliente tem até 5 dias corridos para entrar no aplicativo Meu INSS e realizar a confirmação por biometria facial. Uma vez feita a validação digital e com o contrato averbado (aprovado) pelo INSS, o dinheiro costuma cair na conta informada em um prazo que varia de 24 a 48 horas úteis.