Perguntas Frequentes
Como liberar margem consignável?
Descubra o passo a passo para destravar seu crédito
Se você tentou simular um novo empréstimo consignado e recebeu a notícia de que sua margem está zerada, presa ou indisponível, saiba que essa é uma situação muito comum entre aposentados e pensionistas. Diante desse obstáculo, a principal pergunta é: como liberar margem consignável? O que pode ser feito para destravar a sua folha de pagamento?
A boa notícia é que, dependendo da causa do bloqueio, existem procedimentos simples e estratégias financeiras que permitem liberar margem novamente no seu extrato.
Abaixo, explicamos em detalhes os motivos pelos quais a margem fica presa e o que você precisa fazer para liberá-la e garantir a aprovação do seu crédito.
Principais motivos para a margem estar indisponível
Antes de aplicar a solução correta, é preciso identificar por que a sua margem não está livre para uso hoje:
Margem reservada por proposta em andamento: Quando você simula ou pede um empréstimo em um banco, é feita uma pré-reserva da sua margem no sistema do INSS. Se o contrato atrasar ou for cancelado, a margem pode continuar presa por alguns dias.
Margem totalmente ocupada (40% atingidos): Você já tem contratos ativos cujas parcelas somadas somam o limite máximo permitido por lei.
Benefício bloqueado para empréstimos: Benefícios recém-concedidos ou que passaram por atualização cadastral vêm bloqueados por padrão para evitar fraudes.
Erros de averbação ou quitação antiga: Você já quitou um empréstimo antigo, mas o banco ainda não informou o encerramento do contrato ao INSS.
4 formas práticas de liberar margem consignável no INSS
Dependendo do seu caso, siga uma das alternativas abaixo para ter sua margem de volta no extrato:
1. Cancelamento de propostas e liberação de margem reservada
Se você desistiu de um empréstimo ou teve uma proposta recusada, mas a margem continua aparecendo como “reservada” no Meu INSS, entre em contato direto com o banco onde a proposta foi aberta e exija o cancelamento da reserva de margem (desaverbação). O banco tem o dever de liberar a sua folha no sistema.
2. Quitação antecipada ou amortização de contratos
Se você tiver um dinheiro guardado, pode entrar em contato com a financeira e solicitar o boleto para a quitação antecipada do saldo devedor de um contrato menor. Ao quitar a dívida, com o desconto proporcional dos juros, o valor daquela parcela mensal é totalmente liberado como margem nova.
3. Portabilidade de crédito com redução de parcela
Se você está sem dinheiro para quitar e sua margem está estourada, a portabilidade é a solução perfeita. Ao transferir suas dívidas para um banco que ofereça juros menores, é possível repactuar os contratos para reduzir o valor da prestação mensal. A diferença entre a parcela antiga (maior) e a nova parcela (menor) vira margem consignável livre na sua folha.
4. Desbloqueio do benefício pelo portal Meu INSS
Caso o seu benefício esteja bloqueado para empréstimos por segurança, a liberação é feita de forma 100% digital:
Acesse o aplicativo ou site Meu INSS com sua conta Gov.br.
Digite na barra de pesquisa: “Bloqueio/Desbloqueio de Benefício para Empréstimo”.
Siga as instruções na tela e faça a validação por biometria facial obrigatória. O prazo para a liberação costuma ser de até 30 dias após a solicitação.
Quanto tempo o banco tem para liberar a margem após a quitação do empréstimo?
Após o pagamento da última parcela do contrato ou da quitação antecipada via boleto, a instituição financeira tem um prazo regulamentar de até 5 dias úteis para enviar a informação de liquidação ao INSS. Assim que o órgão processa a informação, a margem volta a ficar disponível no seu Extrato de Empréstimo (Hiscon) automaticamente e você pode, finalmente, ir em busca de um novo crédito.
O que fazer se o banco não liberar a minha margem reservada?
Se você cancelou uma proposta ou quitou um contrato e o banco não liberou a sua margem após o prazo de 5 dias úteis, o primeiro passo é abrir uma reclamação formal no Serviço de Atendimento ao Consumidor (SAC) e na Ouvidoria do banco. Caso não resolva, você pode registrar uma queixa no portal Consumidor.gov.br ou no Banco Central (BACEN). Essas plataformas forçam os bancos a cumprirem a liberação em poucos dias.
Quer saber quanto você pode contratar de empréstimo consignado? Então clique no botão abaixo e faça uma simulação gratuita agora mesmo!
Perguntas Frequentes
A margem consignável é liberada automaticamente quando o salário mínimo sobe?
Sim. Quando o Governo Federal reajusta o valor do salário mínimo, o valor bruto da sua aposentadoria ou pensão aumenta. Como o cálculo da margem é um percentual fixo de 40%, o sistema do INSS recalcula o seu limite automaticamente nos primeiros meses do ano, liberando uma nova fração de margem sem que você precise fazer nenhum pedido formal.
Portabilidade de crédito libera margem no mesmo dia?
Não. O processo de portabilidade de crédito envolve a comunicação entre dois bancos (o banco de origem e o banco comprador) e o INSS. O trâmite completo para quitar a dívida antiga, averbar o novo contrato e liberar a nova margem (ou o troco) leva em média de 7 a 15 dias úteis.
Como checar no celular se a minha margem já foi liberada?
Para acompanhar se a sua margem já está destravada e livre para novos empréstimos, acesse o aplicativo Meu INSS utilizando sua senha do Gov.br. No menu principal, busque por “Extrato de Empréstimo” e baixe o documento em PDF. Na última página, confira a linha “Margem Disponível para Empréstimo”. Se o valor exibido for maior que zero, sua margem já está oficialmente liberada.