Consignado INSS
Quanto posso contratar no empréstimo para aposentado?
Uma das dúvidas mais frequentes de quem busca o empréstimo consignado do INSS (seja para aposentado ou pensionista) é entender qual é o valor total liberado em dinheiro na conta. E a resposta é uma só: não existe um valor fixo igual para todo mundo.
O montante liberado depende diretamente do valor do seu benefício mensal, da sua margem consignável livre e do prazo escolhido para pagar.
Sob as regras vigentes atualmente, a Carrera Carneiro explica exatamente como o sistema calcula o limite de crédito disponível para o seu perfil.
Então, basta continuar a leitura para ficar muito bem informado e fazer a contratação do seu empréstimo para aposentado com total segurança e tranquilidade.
Como é calculado o valor que você pode contratar?
O cálculo do limite de crédito do consignado utiliza uma fórmula baseada em três fatores principais:
1. A margem consignável unificada de 40%
A legislação limita o desconto mensal a 40% da sua renda líquida. Isso significa que a soma de todas as suas parcelas de empréstimo não pode ultrapassar essa porcentagem do que você recebe todo mês do INSS.
Exemplo prático: Se o seu benefício líquido é de R$ 2.000,00, a sua margem máxima de 40% permite que você comprometa até R$ 800,00 por mês com a soma das prestações. Se você já utiliza R$ 300,00 em um contrato antigo, sua margem livre atual é de R$ 500,00.
2. O prazo de pagamento (até 108 meses)
Quanto maior o número de parcelas escolhido, maior será o valor em dinheiro liberado para a mesma parcela mensal. Com o novo prazo máximo estendido para 108 meses (9 anos), a sua margem mensal ganha mais poder de compra, permitindo a liberação de montantes maiores sem ultrapassar o teto dos 40%.
3. A taxa de juros e o Custo Efetivo Total (CET)
Como a parcela máxima já é limitada pela sua margem, a taxa de juros do contrato determina quanto desse valor vai para o pagamento da dívida e quanto vira dinheiro líquido na sua conta. Quanto menor for a taxa cobrada pela instituição, maior será o valor final liberado.
Dicas para liberar um valor maior de crédito com segurança
Faça a portabilidade dos contratos antigos: Se a sua margem está curta, transferir empréstimos com juros altos de outros bancos para a Carrera Carneiro reduz a taxa de juros das suas dívidas atuais. Essa redução diminui a parcela e libera margem nova no seu contracheque.
Consulte o seu extrato HISCON: Baixe o extrato oficial no aplicativo Meu INSS para verificar se não há descontos indevidos ou contratos encerrados que ainda constam como ativos travando a sua margem.
Aproveite a carência: Lembre-se de que é possível contratar o valor desejado e escolher a carência de até 90 dias para começar a pagar a primeira parcela.
E quem recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC)?
Para os beneficiários do BPC/LOAS, o cálculo possui uma regra própria: a margem consignável máxima permitida por lei é de 35% da renda líquida. O cálculo do limite disponível segue a mesma lógica da margem em reais, ajustada a esse percentual.
