Consignado INSS
Aposentado pode ficar sem margem?
Confira a resposta para essa dúvida que tira o sono de muitos beneficiários
A resposta direta e muito importante para essa pergunta é: sim, o aposentado pode ficar sem margem consignável. E isso é muito mais comum do que se imagina.
Quando falamos de empréstimo consignado INSS, a margem consignável funciona como um limite de segurança determinado por lei. Com as novas regras, esse teto foi fixado em 40% da renda líquida do segurado.
Se a soma das parcelas dos seus empréstimos ativos atingir exatamente esses 40%, o sistema do INSS bloqueia automaticamente a contratação de novos créditos. É o que o mercado chama de estar com a “margem zerada”.
No entanto, existe uma situação ainda mais delicada na rotina dos aposentados: a chamada margem negativa (ou margem extrapolada).
O que faz um aposentado ficar com a margem negativa?
A margem negativa acontece quando o aposentado não apenas zera o seu limite, mas o ultrapassa. Isso significa que o valor descontado em folha ficou maior do que os 40% permitidos por lei. As causas mais comuns para isso acontecer são:
Redução no valor do benefício: Se o aposentado passa a ter um novo desconto obrigatório no seu salário (como uma pensão alimentícia judicial), a sua renda líquida diminui. Como os empréstimos antigos continuam com o mesmo valor, eles passam a ocupar mais do que os 40% da nova renda.
Fim de aumentos temporários do governo: Quando viradas de regras acontecem ou bônus temporários terminam, a renda volta ao normal, mas as parcelas fixas do consignado criam um “estouro” no teto da margem.
Erros de processamento ou fraudes: Descontos indevidos ou empréstimos falsos não autorizados que entram na folha e engolem o limite do segurado.
O que fazer se você ficou sem margem? Dicas práticas
1. Faça a Portabilidade de Crédito*
É possível trocar seu contrato atual por outro com juros menores. A sua parcela mensal encolhe e o prazo estendido para 108 meses ajuda a diluir o saldo. O resultado? O valor da parcela cai e a sua margem volta a ficar positiva e disponível no mesmo instante, permitindo inclusive receber um valor de “troco” em dinheiro.
*Sujeito a análise. CLIQUE AQUI para consultar se você é elegível.
2. Monitore o seu Extrato HISCON no Meu INSS
Muitas vezes, o aposentado acha que está sem margem porque algum banco prendeu o seu limite com uma proposta que nem chegou a ser concluída. Acesse o aplicativo Meu INSS, retire o seu Extrato de Empréstimos Consignados (HISCON) e verifique se todos os descontos que aparecem lá são reais e estão corretos. Se houver algum erro ou linha duplicada, a exclusão desse item libera a sua margem na hora.
Quer saber como está sua margem e conferir a melhor proposta de crédito consignado para o seu perfil? Então faça agora mesmo uma simulação.
Planejamento é a chave do consignado seguro
O empréstimo consignado INSS é a linha de crédito mais barata e acessível do país exatamente porque o desconto é garantido direto no benefício. Mas para garantir que essa facilidade ajude o seu bolso em vez de atrapalhar, o uso da margem deve ser feito com inteligência.
Se você consultou o seu aplicativo e descobriu que está sem margem, ou se quer entender se é possível fazer uma portabilidade para reduzir o peso das suas parcelas atuais, conte com suporte profissional. Clique no botão abaixo e faça uma simulação gratuita agora mesmo!