Perguntas Frequentes
Como saber se tenho margem consignável disponível?
Preparamos um passo a passo completo para te ajudar nessa etapa tão importante da contratação do consignado INSS
Descobrir o valor exato que você pode liberar no banco antes de fazer uma simulação de crédito evita frustrações e agiliza muito o processo. No entanto, uma das dúvidas mais frequentes entre aposentados e pensionistas do INSS é: como saber se tenho margem consignável disponível?
A boa notícia é que você não precisa sair de casa, pegar filas ou ligar para o banco para conseguir essa resposta. O Governo Federal disponibiliza ferramentas digitais que permitem fazer essa consulta de forma 100% gratuita, online e segura.
Abaixo, preparamos um guia passo a passo simples para você aprender a checar a sua margem em tempo real e entender cada informação do seu extrato, para assim poder contratar seu empréstimo consignado INSS com tranquilidade e segurança.
O que é e onde fica a margem consignável disponível?
Como vimos anteriormente, a margem consignável é o limite máximo (geralmente 40% para empréstimos convencionais do INSS) do seu benefício que pode ser usado para pagar parcelas.
A margem disponível é o saldo em reais que sobrou após subtrair todos os empréstimos que você já tem ativos no momento. Se você nunca fez um empréstimo na vida, sua margem estará totalmente livre (100% disponível). Se você já tem contratos, a margem disponível será apenas a diferença que sobrou até atingir o teto de 40%.
Passo a passo para consultar a margem disponível no Meu INSS
A forma mais segura e oficial para quem recebe aposentadoria, pensão ou BPC/LOAS checar esse valor é através do portal ou aplicativo Meu INSS. Siga o roteiro abaixo:
Baixe ou acesse o aplicativo: Entre no app “Meu INSS” no seu celular ou acesse o site oficial pelo computador.
Faça o login com o Gov.br: Digite o seu CPF e a senha cadastrados na sua conta Gov.br (o ideal é que sua conta seja nível Prata ou Ouro para dar acesso total aos serviços).
Localize a ferramenta: Na tela inicial, utilize a barra de pesquisa digitando o termo “Extrato de Empréstimo” (também muito conhecido no mercado de crédito como Hiscon).
Selecione o seu benefício: Caso você tenha mais de um benefício cadastrado no seu CPF, clique em cima do número daquele que você deseja consultar.
Veja a sua margem: O sistema vai gerar um documento detalhado em formato de tabela. Vá até o final da página e procure pelas linhas identificadas como:
Margem Disponível para Empréstimo: (O valor em reais livre para novas parcelas).
Margem Disponível para Cartão: (O valor de 5% exclusivo para cartões consignados).
Como ler as informações do seu Extrato de Empréstimo (Hiscon)?
Ao abrir o documento, você verá os seguintes termos técnicos:
Margem Total: O limite máximo em dinheiro baseado no valor bruto do seu salário atual (os 40%).
Margem Utilizada: A soma de todas as parcelas dos empréstimos que já estão sendo descontados mensalmente na sua folha.
Margem Reservada: O valor que um banco pré-bloqueou temporariamente enquanto analisa uma proposta de contrato que você pediu.
Margem Disponível: O saldo real que você de fato tem para usar em novas contratações hoje.
O valor que aparece na "margem disponível" é o dinheiro que vou receber na conta?
Não, essa é uma confusão muito comum. O valor que aparece indicado no extrato como “margem disponível” representa o valor máximo da parcela mensal que você pode pagar, e não o montante total em dinheiro que será depositado na sua conta corrente. Por exemplo, se a sua margem disponível for de R$ 100,00, isso significa que você pode fazer um empréstimo cuja prestação mensal seja de até R$ 100,00. O valor que vai cair na sua conta dependerá do cálculo do prazo (por exemplo, 108 meses) e das taxas de juros aplicadas pelo banco.
Você é beneficiário(a) do INSS e quer saber quanto pode contratar de empréstimo consignado? Então clique no botão abaixo e faça uma simulação gratuita agora mesmo!
Perguntas Frequentes
Meu extrato mostra "margem disponível", mas o banco recusou o empréstimo. Por quê?
Ter saldo de margem no extrato do INSS é o passo principal, mas não é a única exigência dos bancos. A proposta de empréstimo pode ser recusada se o seu benefício estiver bloqueado para empréstimos (situação comum em benefícios recém-concedidos), se houver alguma divergência cadastral nos seus documentos ou se você já tiver atingido o limite máximo de contratos ativos simultâneos permitido pelo INSS, que atualmente é de até 15 linhas de empréstimo.
O extrato do Meu INSS atualiza na hora quando quito um empréstimo?
Não, a atualização não ocorre imediatamente no mesmo dia. Quando você quita um empréstimo de forma antecipada ou quando termina de pagar a última parcela do contrato, o banco credor tem um prazo regulamentar de até 5 dias úteis para enviar a informação de encerramento ao sistema da Previdência Social. Somente após o processamento interno do INSS é que o contrato sumirá do seu Hiscon e a margem voltará a constar como “disponível” no aplicativo.
É seguro simular e consultar margem informando meus dados em sites de bancos?
Consultar a sua margem diretamente nos canais oficiais do governo (Meu INSS) é 100% seguro. No entanto, ao usar sites de correspondentes bancários ou simuladores de crédito na internet, você deve ter muita cautela. Certifique-se de que a empresa é devidamente autorizada pelo Banco Central e nunca forneça senhas do Gov.br ou dados bancários sigilosos. Lembre-se também de que nenhuma contratação legítima de consignado é concluída sem a sua biometria facial obrigatória nos sistemas oficiais.
Como liberar margem se o meu extrato constar como "Margem Zerada"?
Se a sua margem disponível estiver constando como zerada ou insuficiente no extrato, significa que você já atingiu o limite de 40% de comprometimento da renda com as parcelas atuais. Para liberar margem por conta própria, as estratégias recomendadas são: solicitar o Refinanciamento dos seus contratos atuais com o próprio banco ou realizar a Portabilidade de Crédito para uma instituição que ofereça juros menores. Em ambos os casos, a parcela mensal diminui, abrindo uma nova margem livre.