Consignado INSS
Erros que o recém-aposentado deve evitar ao contratar um empréstimo consignado
A conquista da aposentadoria é um marco de tranquilidade, mas também marca o momento em que o novo beneficiário do INSS se torna o principal alvo do mercado de crédito. Por ter uma renda garantida e estável, o recém-aposentado ganha acesso ao empréstimo consignado, famoso por ser a linha de crédito mais barata e acessível do país.
No entanto, a inexperiência com as regras do jogo pode transformar essa facilidade em uma dor de cabeça financeira. Sob as regras atuais vigentes, a Carrera Carneiro reuniu os principais erros que você, que acabou de se aposentar, deve evitar a todo custo ao buscar o seu primeiro contrato.
Então continue a leitura e fique muito bem informado antes de assinar o seu contrato de crédito consigndo INSS.
Os principais erros do recém-aposentado e como evitá-los
1. Aceitar abordagens comerciais por telefone ou mensagens
Um dos erros mais comuns é responder a ligações ou mensagens de texto insistentes oferecendo “dinheiro liberado na hora”. Vale lembrar: a legislação proíbe a contratação de consignado por ligação telefônica. Ofertas agressivas feitas por chamadas costumam embutir taxas abusivas, seguros desnecessários ou até mesmo esconder golpes de falsos correspondentes. A contratação segura deve sempre partir de uma decisão sua, em canais oficiais.
2. Clicar em links externos para fazer “validação facial”
Com a exigência da biometria facial obrigatória, golpistas passaram a enviar mensagens com links falsos dizendo: “Clique aqui para confirmar a biometria do seu benefício”. Nunca clique nesses links. O processo de confirmação por imagem é 100% seguro e deve ser feito exclusivamente dentro do aplicativo oficial do Meu INSS ou do sistema do banco parceiro integrado ao Gov.br (níveis Prata ou Ouro).
3. Comprometer o teto máximo da margem de uma só vez
A margem consignável unificada permite comprometer até 40% da renda líquida. O erro do recém-aposentado é usar todo esse limite no primeiro contrato simplesmente porque ele está disponível. Como a legislação prevê uma redução gradual da margem nos próximos anos, zerar o seu limite logo no início deixa o seu orçamento engessado e sem margem de manobra para eventuais emergências médicas ou familiares.
4. Olhar apenas para a taxa de juros e ignorar o Custo Efetivo Total (CET)
Muitos novos beneficiários comparam propostas olhando apenas para a taxa de juros mensal anunciada. No entanto, o indicador que realmente importa é o Custo Efetivo Total (CET), que reúne os juros, tributos (IOF) e tarifas administrativas. Exija sempre o valor do CET para saber o custo real da operação e evitar surpresas no valor final da parcela.
5. Ignorar o novo prazo de 108 meses e as opções de carência
O novo prazo máximo de pagamento subiu para 108 meses (9 anos) e a legislação permite uma carência de até 90 dias para o desconto da primeira parcela. O erro aqui é não planejar o uso dessas ferramentas. Se você precisa de parcelas menores para não sufocar o mês, o prazo mais longo é um aliado; se você prefere liquidar a dívida rápido e pagar menos juros totais, escolha prazos menores e recuse a carência.
Dica bônus: Deixe o benefício bloqueado enquanto não estiver usando
Todo benefício recém-concedido pelo INSS nasce bloqueado para empréstimos por um período de segurança de 90 dias. Mesmo após o desbloqueio, a melhor prática de proteção é manter a opção de empréstimos bloqueada no aplicativo Meu INSS.
Desbloqueie o sistema apenas no momento exato em que você decidir, por conta própria, realizar uma simulação com uma instituição de sua total confiança. Assim que o dinheiro cair na conta, volte ao aplicativo e bloqueie novamente.
