Consignado CLT
Quanto consigo pegar no Crédito do Trabalhador?
Confira os três fatores fundamentais sobre o consignado CLT antes de decidir o que fazer
Determinar o valor ideal a ser contratado no Crédito do Trabalhador é uma decisão que exige equilibrar duas forças opostas: a necessidade imediata de dinheiro e o limite da sua segurança financeira futura. Embora o sistema e os bancos liberem um valor pré-aprovado com base na sua margem, a regra de ouro do planejamento financeiro é que você não deve pegar o valor máximo só porque ele está disponível.
Para saber quanto contratar no empréstimo consignado CLT sem comprometer a sua estabilidade, o trabalhador deve analisar três fatores essenciais antes de assinar o contrato na Carteira de Trabalho Digital. Então continue a leitura para conhecê-los e, dessa forma, tomar a melhor decisão.
1. Respeite o limite da margem consignável (até 35%)
Por lei, o valor da parcela mensal do Crédito do Trabalhador não pode ultrapassar 35% da sua renda líquida (o salário que efetivamente cai na sua conta após os descontos obrigatórios de INSS — lê-se i êne ésse ésse — e Imposto de Renda).
No entanto, comprometer o teto máximo de 35% do seu holerite todos os meses pode engessar o seu orçamento familiar. O ideal é que o valor das parcelas fique, de preferência, entre 15% e 20% do seu salário líquido. Isso garante que você continue tendo fôlego para cobrir custos de vida essenciais (como moradia, alimentação e transporte) e eventuais imprevistos sem precisar recorrer a novas dívidas.
2. Calcule o impacto das garantias na demissão
O valor liberado pelo banco está diretamente atrelado às garantias do FGTS que você escolhe oferecer. Quanto mais garantias você coloca na mesa, maior é o valor do empréstimo que o banco aceita liberar com a taxa reduzida de até 1,99% ao mês.
É aqui que o cálculo do valor precisa ser estratégico: lembre-se de que, em caso de demissão sem justa causa, o banco poderá reter até 100% da sua multa de 40% do FGTS, até 10% do saldo acumulado e até 35% do seu acerto de contas da empresa.
Portanto, ao decidir o valor do empréstimo, pergunte-se: se eu for demitido hoje, o valor que sobrará da minha rescisão após a quitação dessa dívida será suficiente para manter minha família por alguns meses? Se a resposta for não, o valor do empréstimo está alto demais.
3. Contrate apenas o valor do objetivo (a Regra da Finalidade)
A quantia correta a ser solicitada deve ser exatamente o valor necessário para cumprir um objetivo financeiro claro e planejado:
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Para quitar dívidas caras: Se você deve R$ 5.000 no cartão de crédito rotativo ou no cheque especial, solicite exatamente os R$ 5.000 necessários para estancar esses juros abusivos. Pegar R$ 8.000 só porque o banco ofereceu margem sobra criará uma nova dívida desnecessária.
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Para imprevistos de saúde ou emergências: Pegue estritamente o valor do orçamento do problema, planejando o pagamento no menor número de parcelas possível.
Resumo prático: O valor ideal
O valor ideal a pegar no Crédito do Trabalhador é aquele que resolve a sua necessidade real, gera uma parcela que não consome mais de 20% da sua renda mensal e deixa margem suficiente na sua multa rescisória do FGTS para proteger você e sua família em um eventual período de desemprego.
