Perguntas Frequentes
Quanto dá para pegar no empréstimo consignado INSS?
Descubra o valor real que vai entrar na conta corrente para realizar um plano ou resolver uma emergência
Quando surge a necessidade de investir em um projeto ou quitar dívidas caras, o desconto em folha desponta como a melhor alternativa devido aos juros baixos. Mas uma das primeiras dúvidas que passam pela cabeça de aposentados e pensionistas é: quanto dá para pegar no empréstimo consignado INSS? Qual o valor máximo que o banco pode liberar para mim?
A resposta para essa pergunta não é um valor único ou fixo para todo mundo. O montante liberado na sua conta depende diretamente do valor total do seu benefício mensal e da sua margem disponível.
Abaixo, explicamos detalhadamente como os bancos calculam o valor do seu crédito e o que você precisa saber para descobrir o seu limite.
Como é calculado o valor que você pode pegar no consignado?
Muitas pessoas pensam que o cálculo é baseado no valor total que desejam pegar emprestado, mas os bancos olham primeiro para o valor da parcela mensal. O cálculo oficial que determina quanto dinheiro vai cair na sua conta depende de três fatores essenciais:
Sua margem consignável livre: Por lei, a parcela do seu empréstimo não pode ultrapassar 40% do valor do seu benefício líquido. Se você recebe R$ 2.000,00, sua margem para parcelas é de R$ 800,00. É esse valor de parcela que vai ditar o tamanho do seu empréstimo.
O prazo de pagamento: Atualmente, as novas regras do Governo Federal permitem parcelar o consignado do INSS em até 108 meses (9 anos). Quanto maior o prazo escolhido, mais parcelas de R$ 800,00 você pagará e, consequentemente, maior será o montante total de dinheiro liberado na sua conta hoje.
A taxa de juros do banco: As taxas de juros do consignado são tabeladas pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS), mas cada instituição financeira pode aplicar taxas menores para atrair clientes. Quanto menor for a taxa de juros cobrada pelo banco, menos dinheiro da sua parcela irá para os juros e mais dinheiro líquido sobrará para você receber na conta corrente.
Qual é o valor máximo que o INSS permite pegar de empréstimo?
Não existe um teto em dinheiro (como um limite fixo de R$ 50.000,00 ou R$ 100.000,00) definido em lei. O valor máximo que o INSS permite que você pegue é ditado exclusivamente pelo tamanho do seu salário ou benefício. Um aposentado que recebe o teto máximo da Previdência Social terá uma margem consignável muito maior em reais e, por isso, poderá pegar valores que superam facilmente os R$ 100.000,00 em um único contrato.
Quem ganha um salário mínimo pode pegar quanto no consignado?
Quem recebe um salário mínimo nacional tem direito a usar até 40% do valor líquido do seu benefício para o pagamento das parcelas do empréstimo tradicional. Com base nos valores vigentes, essa margem para prestações permite que o aposentado ou pensionista consiga uma liberação estimada de R$ 21.000,00 a R$ 24.000,00 em dinheiro na conta, optando pelo prazo máximo de parcelamento de até 108 meses.
Você é aposentado ou pensionista do INSS? Então verifique agora mesmo quanto consegue liberar no empréstimo consignado, clicando no botão abaixo.
Perguntas Frequentes
O valor do Cartão Benefício entra no cálculo de quanto posso pegar?
Não, eles correm em caixas totalmente separadas. Os 40% da margem são exclusivos para as parcelas do empréstimo consignado tradicional. O Cartão de Crédito Consignado (RMC) e o Cartão Benefício Consignado (RCC) possuem uma margem extra de 5% cada um. Você pode usar esses cartões para fazer saques em dinheiro e fazer compras, mas o limite liberado neles não se mistura e não pode ser usado para aumentar o valor do seu empréstimo comum.
Por que o valor liberado para mim foi menor do que o simulado no site?
Isso acontece geralmente por conta de três fatores regulamentares: sua idade, seguros opcionais ou empréstimos anteriores. Se o beneficiário tiver uma idade mais avançada (geralmente acima de 75 anos), o banco reduz o prazo máximo de 108 meses para 36 ou 48 meses por questões de risco, o que diminui drasticamente o dinheiro liberado. Além disso, se houver inclusão de seguro prestamista ou se você já tiver uma parte da margem reservada por outro contrato, o valor líquido final encolhe.
Como fazer uma simulação exata de quanto posso pegar no consignado?
A melhor forma de saber o valor exato, sem erros, é emitir o seu Extrato de Empréstimo (Hiscon) diretamente no aplicativo ou site do Meu INSS. Com o valor exato da sua “Margem Disponível” anotado em mãos, você pode entrar em contato com um correspondente bancário autorizado ou usar o simulador oficial de um banco para cruzar aquela margem com a taxa de juros do dia. Lembre-se de que a simulação é gratuita e nenhuma empresa séria cobra depósitos antecipados para liberar o crédito.