Perguntas Frequentes
Já tenho consignado INSS, posso pegar mais um?
Entenda as regras do órgão e saiba quantos contratos você pode ter ao mesmo tempo
Muitos aposentados e pensionistas recorrem ao desconto em folha por ser a opção de crédito mais barata do mercado. Porém, quando surge uma nova necessidade financeira, o questionamento é imediato: já tenho empréstimo consignado INSS ativo, posso pegar mais um? Existe algum tipo de impedimento para quem já tem parcelas sendo descontadas mensalmente?
A resposta para essa dúvida é sim, você pode pegar mais um empréstimo consignado. O fato de já possuir um contrato ativo não impede você de solicitar uma nova linha de crédito, desde que a sua folha de pagamento atenda aos critérios de segurança estabelecidos pela Previdência Social.
Na sequência, explicamos detalhadamente quais são as regras do INSS para liberar um novo empréstimo e como você pode proceder para conseguir o dinheiro de que precisa.
O que o INSS exige para liberar mais um empréstimo?
Para que o sistema do INSS autorize a averbação (aprovação) de mais um contrato no seu benefício, o seu perfil precisa respeitar rigorosamente duas travas de segurança obrigatórias:
1. Limite de Linhas (até 15 contratos ativos)
O INSS estabelece um teto máximo para a quantidade de empréstimos que podem ficar ativos ao mesmo tempo no mesmo benefício. Atualmente, esse limite é de até 15 empréstimos consignados simultâneos.
Se você já possui 3 ou 4 empréstimos ativos, por exemplo, você ainda tem “vagas” disponíveis e pode simular um novo contrato. Mas se você já atingiu o teto de 15 linhas, o sistema bloqueará qualquer nova tentativa, mesmo que você ainda tenha margem financeira.
2. Margem consignável disponível (teto de 40%)
Essa é a trava financeira do benefício. A soma de todas as suas parcelas mensais (as que você já paga somadas à nova prestação) não pode ultrapassar 40% do valor líquido da sua aposentadoria ou pensão para empréstimos convencionais.
Se você recebe R$ 3.000,00 por mês, o seu teto máximo para parcelas é de R$ 1.200,00. Se os seus empréstimos atuais somam R$ 800,00, significa que você ainda tem R$ 400,00 de margem livre para usar e, portanto, pode pegar mais um empréstimo sem problemas.
E se eu não tiver margem livre para pegar mais um?
Se você consultou o seu extrato e descobriu que a sua margem em reais está zerada, você ainda tem duas alternativas de mercado muito vantajosas para conseguir dinheiro novo sem mexer no valor da sua parcela atual:
Refinanciamento de consignado: Você renegocia um dos empréstimos que já possui com o próprio banco onde ele foi feito. O banco quita o saldo antigo, estende o prazo do contrato novamente para até 108 meses e libera a diferença em dinheiro para você (o chamado “troco”).
Portabilidade com troco: Se o seu banco atual não tiver boas taxas, você pode transferir sua dívida para uma instituição concorrente que ofereça juros menores. O novo banco compra a sua dívida barata e te devolve a diferença em dinheiro na sua conta corrente. CLIQUE AQUI para descobrir se você é elegível para fazer portabilidade.
Posso pegar mais um consignado INSS em um banco diferente do atual?
Sim, com certeza. Você tem total liberdade para escolher em qual instituição financeira deseja contratar o seu novo empréstimo. Se você já tem contratos ativos no Banco X, mas encontrou taxas de juros mais baratas ou melhores condições de atendimento no Banco Y, basta apresentar a sua margem disponível para realizar a nova contratação. O INSS centraliza os descontos de forma unificada, independentemente de quantos bancos diferentes você utilize.
Quanto tempo demora para o INSS aprovar mais um empréstimo na folha?
O prazo médio para a aprovação e liberação do dinheiro na conta costuma girar entre 24 e 48 horas úteis após a assinatura do contrato. No entanto, o passo mais importante para garantir essa velocidade é realizar a biometria facial obrigatória por meio do aplicativo Meu INSS. Assim que o banco envia a proposta, o beneficiário precisa fazer o reconhecimento digital para evitar fraudes e permitir que o órgão faça a averbação do novo desconto.
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Perguntas Frequentes
O limite de 15 empréstimos do INSS inclui os cartões consignados?
Não, os cartões não entram nessa contagem. O limite de 15 contratos é exclusivo para a modalidade de empréstimo consignado tradicional (aquele com parcelas fixas). Além dessas 15 linhas, o segurado do INSS tem direito a contratar até 2 cartões de forma independente: o Cartão de Crédito Consignado (RMC) e o Cartão Benefício Consignado (RCC), cada um operando com uma margem extra de 5% reservada na folha de pagamento.
Como saber quantos empréstimos eu já tenho ativos no meu nome?
A forma mais segura e oficial de monitorar todos os seus contratos é emitindo o Extrato de Empréstimo Consignado (também chamado de histórico de consignações ou Hiscon) através do aplicativo ou site do Meu INSS. Esse documento funciona como uma tabela completa, listando o nome dos bancos, o valor de cada parcela, quantas prestações você já pagou e quantas ainda faltam para quitar cada contrato.
Posso juntar vários empréstimos pequenos em uma única parcela para pegar mais dinheiro?
Sim, essa estratégia é conhecida como unificação ou consolidação de dívidas. Se você possui muitos empréstimos pequenos ativos que estão ocupando o seu limite de 15 linhas, você pode solicitar a portabilidade de todos eles para um único banco. Essa instituição financeira compra todas as suas dívidas pulverizadas e as transforma em um único contrato robusto, muitas vezes reduzindo os juros gerais e liberando um valor de troco expressivo na sua conta.