Perguntas Frequentes
Qual valor máximo posso pegar no empréstimo consignado ganhando 1 salário mínimo?
Para quem é aposentado ou pensionista do INSS, ou beneficiário do BPC/LOAS e recebe a renda de um salário mínimo, entender o teto permitido para crédito é fundamental para o planejamento financeiro. A dúvida mais comum na hora da contratação é direta: qual valor máximo posso pegar no empréstimo consignado ganhando 1 salário mínimo?
O valor total que o banco pode depositar na sua conta não é aleatório: ele depende da sua margem consignável disponível, da taxa de juros praticada pela instituição e do número de parcelas contratadas.
Abaixo, mostramos os cálculos exatos, o teto aproximado de liberação e como somar as margens de cartão para alcançar o limite máximo em dinheiro vivo.
Como é calculado o valor máximo liberado?
O Governo Federal determina que o valor máximo da parcela mensal não pode ultrapassar 40% do seu benefício para empréstimos consignados convencionais (ou 30% no caso dos beneficiários do BPC/LOAS).
Para encontrar o valor máximo liberado em dinheiro na sua conta, o banco faz o seguinte cálculo:
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Cálculo da parcela máxima: Calcula-se quanto equivale 40% da renda de um salário mínimo.
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Multiplicação pelo prazo máximo: Essa parcela mensal é multiplicada pelo prazo total permitido por lei (atualmente em até 108 parcelas).
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Desconto da taxa de juros: Aplica-se a taxa de juros do contrato para chegar ao valor líquido liberado ao beneficiário.
Teto estimado: Quanto cai na conta de quem ganha 1 salário mínimo?
Considerando que você esteja com a margem 100% livre e contrate no prazo máximo de 108 meses, os valores máximos aproximados são:
1. Aposentados e pensionistas do INSS (margem de 40%)
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Valor máximo estimado no empréstimo tradicional: Entre R$ 20.000,00 e R$ 24.000,00 à vista.
2. Beneficiários do BPC/LOAS (margem de 30%)
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Valor máximo estimado no empréstimo tradicional: Entre R$ 15.000,00 e R$ 18.000,00 à vista.
Para conferir os valores referentes a outros prazos, CLIQUE AQUI.
Como atingir o LIMITE MÁXIMO ABSOLUTO somando os cartões?
Se você precisa do maior valor possível em dinheiro e já atingiu o teto do empréstimo tradicional, você ainda pode utilizar os saques dos cartões consignados (RMC e RCC):
– Cartão Consignado (RMC): Permite o saque de até 70% do limite do cartão em dinheiro, liberando aproximadamente R$ 1.100,00 a R$ 1.400,00.
– Cartão Benefício (RCC): Permite outro saque de 70% do limite, liberando em média mais R$ 1.100,00 a R$ 1.400,00.
Ao somar o empréstimo tradicional de 40% com os saques dos dois cartões (RMC + RCC), o valor máximo em dinheiro que um aposentado de 1 salário mínimo pode obter pode ultrapassar a marca de R$ 26.000,00 à vista.
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Perguntas Frequentes
A idade do aposentado altera o valor máximo que o banco libera?
Sim. A idade é um dos fatores que mais impactam o teto do valor liberado. Para beneficiários com mais de 75 ou 80 anos, a maioria das instituições financeiras reduz o prazo máximo de contrato de 108 meses para 24, 36 ou 48 parcelas por políticas de risco de crédito. Com o prazo reduzido, o valor total em dinheiro liberado diminui, embora o valor da parcela mensal continue sendo o mesmo.
O banco pode liberar um valor maior se eu tiver outras fontes de renda?
O limite de crédito do empréstimo consignado é calculado exclusivamente sobre o valor do benefício que passa pela folha de pagamento do INSS. Caso você possua outras fontes de renda (como aluguéis ou trabalhos informais), elas não entram no cálculo da margem consignável. Se você tiver dois benefícios cadastrados no INSS (como aposentadoria e pensão), cada benefício terá sua própria margem independente.
Quem tem 15 empréstimos pequenos ativos pode pegar o valor máximo no refinanciamento?
Não o valor total bruto, mas sim um valor em dinheiro chamado de “troco”. Se você já utilizou toda a sua margem em 15 contratos, não é possível fazer um novo empréstimo do zero. Contudo, ao refinanciar esses contratos antigos (alongando o prazo de volta para 108 vezes), o banco devolve parte das parcelas já pagas em dinheiro na sua conta.
O limite máximo do consignado muda quando o salário mínimo aumenta?
Sim, aumenta automaticamente. Sempre que o Governo Federal reajusta o valor do salário mínimo, a sua renda bruta sobe. Como a margem consignável é um percentual fixo de 40%, o cálculo em reais da parcela limite aumenta, gerando o chamado “aumento de margem” e liberando um novo saldo de crédito contratável.
O valor liberado no empréstimo consignado paga imposto de renda?
Não. O empréstimo consignado é uma operação de crédito e não é considerado renda ou ganho de capital. Portanto, o valor em dinheiro que entra na sua conta não sofre retenção de Imposto de Renda e não tributa a sua aposentadoria.