Empréstimo INSS e consórcio: Como usar um para pagar o outro?

Sabe aquele sonho de trocar de carro, comprar uma casinha na praia ou finalmente fazer aquela reforma caprichada na cozinha que fica ali, guardadinho na gaveta por anos? Muitas vezes, o aposentado ou pensionista do INSS se vê em uma encruzilhada financeira: de um lado, o consórcio, que não tem juros mas exige paciência; do outro, o empréstimo consignado, que coloca o dinheiro na mão na hora, mas tem o custo do crédito.

Mas e se eu te dissesse que você não precisa escolher apenas um caminho? Existe uma estratégia de “mestre” que poucos gerentes de banco explicam, que é a utilização do empréstimo consignado do INSS como uma ferramenta para potencializar ou até quitar o seu consórcio.

Neste artigo, vamos mergulhar fundo nessa matemática. Vamos entender como você pode usar a sua margem consignável para “furar a fila” do consórcio ou para se livrar de parcelas que ficaram pesadas demais. Sem enrolação e com os pés no chão, como toda decisão financeira deve ser.

Usar o consignado para dar o “lance”

O maior problema do consórcio é a incerteza. Você entra em um grupo e pode ser sorteado no primeiro mês ou apenas no último, daqui a cinco ou seis anos. Para quem tem pressa, a única saída é o lance.

O lance é aquele valor que você oferece para tentar antecipar a sua carta de crédito. Então, se você der o maior lance do mês, é contemplado e já pode comprar o seu bem. Mas de onde tirar esse dinheiro se a poupança está zerada?

É aqui que entra o empréstimo consignado INSS. Como as taxas do consignado são as menores do mercado brasileiro, muitas vezes vale a pena pegar um valor emprestado para dar de lance no consórcio.

Por que isso é inteligente?

Ao ser contemplado mais cedo, você para de pagar o aluguel (se o consórcio for imobiliário) ou deixa de gastar com a manutenção cara de um carro velho. A economia que você faz ao ter o bem em mãos agora pode ser maior do que os juros que você vai pagar no empréstimo. É uma troca de tempo por dinheiro, feita de forma estratégica.

Fugindo da armadilha do reajuste do consórcio

Muita gente esquece que o consórcio não tem juros, mas tem reajuste. As parcelas do consórcio são atreladas a índices como o INCC (da construção civil) ou o IPCA (inflação). Em anos de inflação alta, a parcela do consórcio pode subir muito mais do que o seu aumento de aposentadoria.

Já o empréstimo consignado tem parcelas fixas. Do dia que você assina o contrato até a última prestação, o valor é exatamente o mesmo.

Então, se você percebeu que a sua parcela do consórcio está virando uma “bola de neve” por causa dos reajustes anuais, uma saída inteligente é pegar um empréstimo consignado para quitar o saldo devedor do consórcio à vista.

Dessa forma, você encerra a sua dívida com a administradora de consórcio (que continuaria subindo todo ano) e troca por uma dívida fixa, controlada e com desconto direto em folha. É a paz de espírito de saber exatamente quanto vai sobrar do seu benefício no final do mês.

Usando o empréstimo consignado para a “documentação” da carta de crédito

Outro uso muito comum e muito inteligente é para as despesas que a carta de crédito não cobre. Imagine que você foi contemplado no consórcio de um imóvel de R$ 200 mil. Maravilha, né? Mas aí vem a realidade: ITBI, escritura, registro em cartório e pequenas reformas. Tudo isso pode custar de 5% a 10% do valor do bem.

A administradora do consórcio, geralmente, só libera o dinheiro para a compra do imóvel em si. Se você não tiver uns R$ 15 mil ou R$ 20 mil guardados, fica com a carta na mão e não consegue finalizar o negócio.

O empréstimo INSS entra como o “fôlego extra”. Você utiliza a sua margem para cobrir esses custos burocráticos e garantir que o seu sonho não trave na última etapa por falta de dinheiro para o cartório.

Mas cuidado: O planejamento é fundamental

Apesar de ser uma estratégia poderosa, usar um empréstimo para pagar o consórcio exige que você olhe para o seu orçamento com honestidade. Lembre-se que você passará a ter duas obrigações mensais (se ainda não quitou o consórcio): a parcela do consórcio que vem por boleto e o desconto do consignado que sai direto do seu benefício.

A lei permite que você comprometa até 35% da sua renda com o empréstimo consignado (mais os 5% do cartão de crédito consignado e 5% do cartão benefício). Antes de tomar qualquer decisão:

1. Some as parcelas: A soma da parcela do consórcio com o novo empréstimo não pode sufocar suas despesas básicas (remédios, mercado, luz).
2. Compare as taxas: Verifique se o custo efetivo total do empréstimo realmente compensa o “lance” que você pretende dar.
3. Consulte especialistas: Não faça as contas sozinho. Ter uma consultoria que entenda de prazos e taxas faz toda a diferença para não entrar em uma cilada.

O caminho para a conquista inteligente

Unir o empréstimo INSS ao consórcio é, acima de tudo, uma forma de usar o sistema financeiro a seu favor, em vez de ser usado por ele. O aposentado do INSS tem hoje em mãos uma das ferramentas de crédito mais poderosas do país e seria um desperdício não usá-la para acelerar planos de vida que já esperaram tempo demais.

Portanto, seja para dar aquele lance matador e pegar as chaves da casa nova, seja para quitar um consórcio que ficou caro demais com a inflação, o importante é ter um parceiro de confiança ao seu lado.

Aqui na Carrera Carneiro, nós não apenas “fazemos empréstimos”. Nós conversamos com você, entendemos o seu momento e ajudamos a fazer essa conta. Nossa expertise em crédito para o público INSS nos permite encontrar a melhor taxa e o melhor prazo para que a sua estratégia de consórcio funcione de verdade, sem apertar o seu bolso.

Você trabalhou a vida inteira para ter sossego. Agora, deixe que o seu benefício trabalhe para realizar seus sonhos de forma inteligente.

Então, que tal descobrirmos juntos como transformar sua margem consignável na peça que faltava para completar o seu consórcio e tirar seus planos do papel? Faça uma simulação gratuita e sem compromisso utilizando nosso simulador abaixo, ou fale com a gente no WhatsApp.