O procedimento de portabilidade do consignado pode ser a melhor opção para quem deseja aproveitar redução de custos, transferindo de uma boa instituição financeira para outra.
Essa possibilidade foi criada com a meta principal de reduzir o endividamento dos brasileiros. De acordo com informações do Mapa da Inadimplência da Serasa, quase 67 milhões de pessoas estavam inadimplentes (ou seja, com débitos em aberto) em junho de 2022.
Para garantir que essa portabilidade ocorra e que você consiga aproveitar os benefícios desse procedimento, é necessário que alguns requisitos sejam cumpridos. Além disso, é necessário seguir alguns passos.
Dessa forma, quer saber mais sobre o assunto? Neste artigo, separamos alguns passos básicos para que você consiga garantir a portabilidade do consignado, além de evitar qualquer dor de cabeça. Acompanhe!
O que é a portabilidade do consignado?
O empréstimo consignado é uma das modalidades mais vantajosas, principalmente por conta das taxas de juros serem mais acessíveis para os clientes. Isso acontece por ser destinada para um público específico, sendo aposentados e pensionistas do INSS, além de funcionários de empresas privadas e órgãos públicos que sejam conveniados.
Além disso, as parcelas do consignado são descontadas, de forma direta, da folha de pagamento e/ou do benefício do INSS. Dessa forma, é uma linha de crédito mais segura para as instituições financeiras – por isso, inclusive, as taxas acabam sendo mais baixas do que em outras modalidades.
De forma resumida, a portabilidade de consignado é a transferência do seu empréstimo consignado de uma instituição financeira, a que você criou o débito, para outra. Ou seja, é uma boa opção para quem adquiriu um empréstimo e não está conseguindo mais pagar o consignado.
Dessa maneira, para isso acontecer, é preciso que o valor e o prazo da operação não sejam superiores em relação ao saldo devedor e, inclusive, ao prazo remanescente da operação de crédito que foi portada.
Assim sendo, caso você tenha adquirido um empréstimo consignado e não esteja mais conseguindo realizar o pagamento das parcelas, você pode optar por uma portabilidade do consignado para outros bancos.
A tendência é que você consiga reduzir a taxa de juros aplicada, além do valor da parcela. Ou seja, a portabilidade do consignado pode ser uma boa opção para quem quer melhorar as condições do seu empréstimo.
Quando solicitar a portabilidade?
Agora que você conhece mais como funciona a portabilidade do empréstimo consignado, pode estar se perguntando qual é o melhor momento para solicitar essa opção. Vale destacar que, por se tratar de uma operação financeira, é necessário que você tenha cautela.
Dessa forma, a portabilidade do consignado deve ser solicitada apenas se ela se tornar vantajosa. Ou seja, se com esse novo débito você conseguir equilibrar as suas contas e, ao mesmo tempo, os pagamentos das parcelas não façam com que você fique endividado, essa é uma boa opção.
Assim sendo, quando você perceber que o empréstimo antigo está mais pesado e os pagamentos estão desequilibrando a sua vida financeira, já vale a pena pesquisar outras instituições financeiras e simular as opções de portabilidade.
Vale destacar que o procedimento não é complicado. No entanto, varia muito em relação aos bancos. Basicamente, algumas informações vão ser solicitadas, como dados pessoais e sobre o empréstimo consignado. Para isso, você pode pegar apenas o seu contracheque/comprovante do benefício (como o INSS ou BPC/LOAS).
Assim sendo, a partir do momento que você realizar o envio desses documentos, irá receber propostas da instituição financeira. A partir disso, então, é possível tomar uma decisão, aceitando ou não realizar o procedimento da portabilidade do consignado.
Algumas regras
Para realizar uma portabilidade do consignado, existem algumas regras que a grande parte dos bancos exige. Assim sendo, uma delas é a obrigação de existir uma redução da taxa de juros do contrato original. A menor taxa é de 1,39% mensal.
Além disso, as parcelas são de, no mínimo, R$50. Além disso, você já deve ter realizado o pagamento de 12 parcelas. Assim como, você precisa ter 10 parcelas abertas, no mínimo, para o término do contrato. A idade é de a partir de 21 anos até no máximo 75 anos.
Passos práticos para solicitar portabilidade
O primeiro passo é bem prático
Você precisa analisar a sua situação financeira. Dessa maneira, entenda se a portabilidade é a melhor opção, assim como se essa decisão vai proporcionar uma maior estabilidade financeira para você.
Se a sua resposta for positiva em relação à portabilidade do consignado, vamos ao
segundo passo:
Encontrar uma boa instituição financeira. Ela será responsável por “assumir” a dívida e gerará um novo contrato.
Na hora de escolher a instituição, é fundamental que você esteja bastante atento e se sinta seguro em fechar algum negócio. Dessa maneira, uma boa dica é conhecer as soluções da Carrera Carneiro, empresa especialista na portabilidade de dívidas dos beneficiários do INSS.
O terceiro passo
É o de análise. Assim sendo, a partir do momento que você entrar em contato, a instituição financeira deverá solicitar alguns documentos, como dados pessoais e mais informações sobre o consignado. Dessa maneira, após o envio destes, acontece a fase de verificação.
Na Carrera Carneiro, por exemplo, você conta com um software para a análise, onde todas as regras e possibilidade da portabilidade do consignado são analisadas, sempre de forma imparcial. Assim sendo, nessa fase, as melhores condições são identificadas, como redução de possíveis parcelas, novo crédito ou refinanciamento da portabilidade.
O quarto passo é o da proposta
Dessa maneira, após a instituição financeira analisar tudo, ela informará as maneiras pelas quais a portabilidade pode ser aceita. Assim, eles informam todos os detalhes sobre essa questão.
Por fim, o último passo
Para fazer a portabilidade do consignado é o da assinatura do novo contrato. Dessa forma, se você aceitar a proposta, gera-se um novo contrato. Basta ler atentamente e finalizar o procedimento.
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