Como aumentar a margem consignável?

A margem consignável é um termo muito utilizado no mercado financeiro, especialmente para aqueles que buscam um empréstimo consignado. Ela determina a porcentagem da sua renda que você pode comprometer para pagar parcelas de um empréstimo consignado, ou seja, a parte do salário ou benefício que você pode destinar ao pagamento do crédito. Para quem depende de um empréstimo consignado, entender como aumentar a margem consignável pode ser um fator decisivo para conseguir melhores condições de crédito, mais flexibilidade no pagamento e, consequentemente, mais dinheiro disponível.

Neste artigo, vamos abordar o que é a margem consignável, como ela funciona, e principalmente, como aumentá-la, oferecendo dicas práticas e soluções para que você consiga obter o crédito desejado. Além disso, vamos mostrar como o crédito consignado da Carrera Carneiro pode ser uma alternativa vantajosa para quem está em busca de aumentar sua margem de crédito.

O que é margem consignável?

A margem consignável representa a porcentagem do seu rendimento que você pode utilizar para o pagamento de parcelas de empréstimos ou financiamentos consignados.

O desconto das parcelas diretamente da fonte de renda, como aposentadoria, pensão ou salário, garante tanto o tomador do empréstimo quanto a instituição financeira. Isso minimiza o risco de inadimplência.

De acordo com as regras estabelecidas pela Lei 10.820/2003, a margem consignável é de até 35% da sua renda líquida mensal, sendo 30% para o empréstimo pessoal consignado e 5% para o crédito consignado com cartão.

No caso dos aposentados e pensionistas do INSS, a instituição financeira pode ajustar a margem consignável para 40%, destinando 35% para empréstimos pessoais e 5% para crédito com cartão consignado.

Como funciona a margem consignável?

A margem consignável funciona como uma espécie de limite de crédito que uma pessoa pode ter em um empréstimo consignado. O valor das parcelas do empréstimo, que são descontadas diretamente da sua folha de pagamento, não podem ultrapassar esse limite, para garantir que o tomador tenha condições de pagar o empréstimo sem comprometer demais sua saúde financeira.

Por exemplo, se o seu salário é de R$ 3.000,00, a legislação estabelece que você tenha uma margem consignável de R$ 900,00 para um empréstimo consignado e R$ 150,00 para o crédito consignado com cartão. Você pode utilizar esses valores para contratar um crédito com parcelas mensais descontadas diretamente da sua folha de pagamento.

Fatores que influenciam a margem consignável

Vários fatores influenciam a margem consignável, como o valor da sua renda mensal, o tipo de crédito contratado, e o seu histórico de crédito. Confira abaixo os principais aspectos que afetam a sua margem de crédito:

1. Renda mensal: Quanto maior a sua renda líquida, maior será a sua margem consignável. As instituições financeiras calculam a sua capacidade de pagamento com base na sua remuneração líquida, ou seja, no valor que você efetivamente recebe após descontos.
2. Empréstimos já contratados: Se você já tem empréstimos consignados em andamento, as parcelas dessas dívidas podem reduzir a sua margem disponível. As parcelas dos empréstimos antigos são descontadas diretamente da sua renda, o que limita o valor para novas parcelas.
3. Relação de renda e despesas: A relação entre os seus ganhos e suas despesas também pode influenciar a margem consignável. Caso você tenha muitas outras dívidas, as instituições financeiras podem impactar negativamente a sua margem, pois consideram o seu comprometimento financeiro total antes de liberar novos créditos.
4. Tipo de benefício: Se você é aposentado ou pensionista do INSS, a sua margem pode ser maior, chegando até 40%, o que possibilita um maior acesso a empréstimos.

Como aumentar a margem consignável?

Agora que você entende o que é e como a margem consignável funciona, é hora de aprender como aumentar a margem consignável. Aqui estão algumas dicas e estratégias que podem ajudar:

1 – Quitação de empréstimos anteriores

Uma das formas mais eficazes de aumentar a sua margem consignável é quitar dívidas antigas. Quanto menos você tem de parcelamento, maior será a sua margem disponível. Por exemplo, se você tem um empréstimo consignado com parcelas em aberto, quitá-lo libera parte da sua renda que pode ser destinada a um novo crédito.

Essa é uma ótima forma de aumentar a margem disponível para novos financiamentos.

2 – Aumento da renda

Se você tem a possibilidade de aumentar a sua renda, isso pode aumentar diretamente a sua margem consignável. A maior parte das instituições financeiras calcula o limite de crédito com base na sua renda líquida. Portanto, um aumento de salário, um novo emprego ou um benefício extra pode aumentar sua capacidade de pagamento, liberando mais crédito para você.

3 – Utilização de garantias

Algumas instituições financeiras oferecem a possibilidade de aumentar a margem consignável por meio de garantias adicionais, como a apresentação de bens como imóvel ou veículo. Ao oferecer um bem como garantia, você pode aumentar a confiança da instituição financeira e, consequentemente, ampliar a margem de crédito disponível.

4 – Aproveitar a margem extra para aposentados e pensionistas

Se você é aposentado ou pensionista do INSS, sua margem consignável pode chegar a até 40% da sua renda. Isso significa que você tem um limite maior de crédito disponível para empréstimos. Se você está aposentado ou recebe pensão, aproveite esse benefício e considere a contratação de um crédito consignado com a margem ampliada.

5 – Solicitar um empréstimo com menores parcelas

Outra maneira de aumentar a margem consignável é solicitar empréstimos com parcelas menores, o que reduz o comprometimento da sua renda. Ao pedir um empréstimo com prazos mais longos e parcelas reduzidas, pode-se liberar mais espaço na margem consignável, permitindo que você consiga contratar mais crédito.

A relação com o empréstimo consignado da Carrera Carneiro

Agora que você sabe como aumentar sua margem consignável, vale destacar como o empréstimo consignado da Carrera Carneiro pode ser uma excelente alternativa. Com a possibilidade de acessar até 40% da sua margem consignável, os empréstimos oferecidos pela empresa permitem condições facilitadas, com taxas de juros mais baixas e prazos flexíveis para aposentados, pensionistas e servidores públicos.

Além disso, oferecemos empréstimos rápidos e descomplicados, com desconto direto na folha de pagamento, o que garante mais segurança para o tomador do empréstimo.

Ao aumentar sua margem consignável, você pode obter um crédito maior e aproveitar as condições vantajosas oferecidas pela empresa para resolver suas necessidades financeiras.