O que é e o que significa consignado?

Se você está procurando por uma opção de empréstimo com juros mais baixos e mais segurança, pode ser interessante conhecer o empréstimo consignado. Trata-se de uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do solicitante, seja ele aposentado, pensionista do INSS ou funcionário público.

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que não para de crescer em popularidade no Brasil. Isso porque oferece juros mais baixos e mais segurança para quem precisa de crédito. Se você ainda não conhece essa opção, continue lendo este texto para entender melhor como funciona, quem pode solicitar, e outros detalhes importantes.

Afinal, o que significa consignado?

O termo consignado vem do verbo “consignar”, que significa designar ou destinar algo a um determinado fim. No caso do empréstimo consignado, o solicitante destina o valor do empréstimo a um pagamento futuro, no qual terá suas parcelas descontadas diretamente em sua folha de pagamento.

Como funciona o empréstimo consignado?

O desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento do solicitante torna o empréstimo consignado INSS uma opção mais segura para quem busca crédito. Isso significa que o risco de inadimplência é menor, já que os clientes pagam as parcelas antes mesmo de receberem seu salário ou benefício.

As instituições financeiras descontam as parcelas diretamente na fonte, o que faz com que os juros do empréstimo consignado sejam geralmente mais baixos do que os de outras modalidades. Isso porque, como já dissemos, a probabilidade de não ocorrer o pagamento é menor e, por isso, a oferta de taxas de juros mais atrativas.

Quem pode solicitar um empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é exclusivo para algumas categorias de trabalhadores e aposentados, sendo elas:

• Aposentados e pensionistas do INSS: essa categoria pode contratar o empréstimo com desconto direto na folha de pagamento do benefício. O valor da parcela não pode ultrapassar 30% do valor do benefício recebido.
• Servidores públicos: tanto federais, quanto estaduais e municipais, têm direito ao empréstimo com desconto em folha. Nesse caso, o valor máximo da parcela não pode ultrapassar 35% do salário.
• Militares das Forças Armadas: tanto ativos quanto inativos podem contratar empréstimo consignado, com desconto em folha de pagamento. O valor máximo da parcela não pode ultrapassar 30% da remuneração.

Vale lembrar que, para contratar empréstimo consignado, o solicitante precisa estar dentro das regras estabelecidas pela instituição financeira escolhida. Além disso, é importante avaliar se as condições do empréstimo atendem às suas necessidades e possibilidades financeiras, para evitar problemas no pagamento das parcelas.

Quais são as vantagens do empréstimo consignado?

As vantagens do empréstimo consignado em relação a outras modalidades de empréstimo são muitas. A principal vantagem da modalidade, vale ressaltar, é o desconto das parcelas diretamente da folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e permite que as instituições financeiras ofereçam juros mais baixos.

A rapidez na aprovação do crédito para empréstimo online é outra grande vantagem. Como a instituição financeira já tem a garantia do pagamento das parcelas, o processo de aprovação do empréstimo pode ser mais rápido do que em outras modalidades de crédito.

No empréstimo consignado também é possível contratar valores mais altos. Como as instituições financeiras têm mais segurança com relação ao pagamento das parcelas, elas podem oferecer valores mais altos do que em outras modalidades de empréstimo.

E para quem está negativado ou com CPF restrito, o consignado é uma opção interessante, já que a garantia do pagamento é a própria renda. Isso significa que mesmo quem está com o nome sujo na praça pode conseguir um empréstimo, desde que atenda aos requisitos necessários.

Qual a diferença entre crédito consignado e empréstimo consignado?

Empréstimo consignado e crédito consignado são, na verdade, termos que utilizamos para nos referirmos à mesma modalidade de crédito. Essa modalidade consiste em um empréstimo no qual as instituições financeiras descontam as parcelas diretamente na folha de pagamento ou benefício do solicitante.

Essa forma de pagamento, que é conhecida como consignação, é uma garantia para as instituições financeiras, pois reduz o risco de inadimplência.

No entanto, algumas pessoas utilizam o termo empréstimo consignado para se referir apenas a empréstimo para aposentado e empréstimo para pensionista do INSS, enquanto o crédito consignado é utilizado para se referir a empréstimos para outros públicos, como servidores públicos, funcionários de empresas privadas com convênios com as instituições financeiras e militares das Forças Armadas.

Embora nem todas as instituições financeiras utilizem essa diferenciação, é importante estar atento às particularidades de cada tipo de empréstimo, principalmente no que diz respeito às taxas de juros, prazos de pagamento e condições de contratação.

Independentemente da nomenclatura utilizada, é importante avaliar as condições oferecidas pelas instituições financeiras antes de contratar um empréstimo consignado, fazer a simulação de empréstimo, e escolher aquela que ofereça as melhores taxas de juros, prazos de pagamento e condições de contratação que se adequem às suas necessidades.

Que tal então testar o simulador de empréstimo consignado da Carrera Carneiro e garantir as melhores condições?