Certamente, o empréstimo consignado é uma das opções de crédito mais procuradas pelos brasileiros devido às suas taxas de juros reduzidas e facilidade de pagamento. Recentemente, o governo federal anunciou um novo modelo de empréstimo consignado CLT, batizado de “Crédito do Trabalhador”, que começa a ser ofertado neste dia 21 de março, trazendo mudanças significativas para trabalhadores do setor privado que desejam acesso a essa modalidade de financiamento.
Mas como funciona esse novo formato de consignado? Quem pode solicitá-lo? Quais são as vantagens e diferenças em relação ao modelo tradicional? Neste artigo, responderemos a essas e outras questões para que você entenda como essa opção pode beneficiar trabalhadores formais e até mesmo quem está com o nome negativado.
O que é o empréstimo consignado CLT?
Primeiramente, é fundamental entender que o empréstimo consignado CLT, ou crédito consignado privado, como também é conhecido, é um tipo de empréstimo em que as parcelas são descontadas diretamente do salário do trabalhador com carteira assinada (CLT). Esse modelo já existia, mas agora foi reformulado para facilitar o acesso ao crédito e diminuir os custos dos juros.
Uma das grandes mudanças é a eliminação da exigência de convênio entre empresas e bancos. Antes, somente funcionários de empresas conveniadas podiam contratar esse tipo de crédito. Com as novas regras, qualquer trabalhador registrado pode acessar a modalidade por meio da Carteira de Trabalho Digital.
Quem pode solicitar o consignado CLT?
A nova modalidade pode beneficiar cerca de 47 milhões de trabalhadores formais no Brasil. São elegíveis:
- Funcionários de empresas privadas com carteira assinada;
- Trabalhadores rurais registrados;
- Empregados domésticos;
- Funcionários contratados por Microempreendedores Individuais (MEIs).
Como solicitar o crédito?
O acesso ao empréstimo consignado privado será feito de maneira simples e digital. O trabalhador interessado precisará:
- Acessar a Carteira de Trabalho Digital, pelo site ou aplicativo CTPS Digital;
- Visualizar as ofertas de empréstimo disponíveis e autorizar o compartilhamento de dados pelo eSocial;
- Escolher a melhor opção de crédito entre os mais de 80 bancos e instituições financeiras participantes;
- Finalizar a contratação diretamente no banco escolhido.
Esse sistema permitirá que o trabalhador receba propostas personalizadas em até 24 horas, tornando assim o processo mais rápido e acessível.
Taxas de juros e margem consignável
Uma das principais vantagens do novo consignado privado é a redução significativa dos juros. As previsões indicam que a taxa pode cair de 103% ao ano para cerca de 40% ao ano, tornando portanto essa opção mais vantajosa em relação a outras formas de crédito pessoal.
O trabalhador pode comprometer até 35% do seu salário com o pagamento das parcelas do consignado privado. Isso garante que o valor descontado não comprometa excessivamente a renda mensal do trabalhador.
Uso do FGTS como garantia
Desde 2022, parte do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) pode ser utilizada como garantia para o pagamento do crédito consignado privado. As regras incluem:
- Utilização de 35% da verba rescisória para cobrir a dívida em caso de demissão;
- Possibilidade de usar 10% do saldo do FGTS como garantia adicional;
- Uso da multa rescisória (40% do FGTS) para quitação da dívida em casos de desligamento sem justa causa.
Essa medida aumenta a segurança dos bancos, tornando as condições de empréstimo mais vantajosas para os trabalhadores.
O que acontece se o trabalhador mudar de emprego?
Caso o trabalhador perca o emprego antes de quitar o empréstimo, a dívida ficará vinculada à conta do eSocial. Quando o profissional for contratado novamente com carteira assinada, os descontos serão retomados na folha de pagamento automaticamente.
Além disso, está prevista a possibilidade de portabilidade do crédito, permitindo que o trabalhador migre sua dívida para outra instituição financeira com melhores condições.
Por que o empréstimo consignado CLT pode ser a melhor opção?
Com a reformulação do consignado privado, os trabalhadores do setor privado agora podem contar com uma opção de crédito mais acessível e com juros reduzidos. Entre os principais benefícios dessa modalidade estão:
- Facilidade de acesso, sem necessidade de convênio entre empresa e banco;
- Menores taxas de juros comparadas a outras formas de crédito pessoal;
- Possibilidade de usar o FGTS como garantia, facilitando a contratação;
- Segurança no pagamento, com desconto direto na folha de salário;
- Opção viável até para trabalhadores negativados, já que desconta-se a dívida diretamente do pagamento mensal.
O empréstimo consignado CLT, como também é conhecido, chega inegavelmente como uma excelente alternativa para trabalhadores formais que desejam acesso a crédito com taxas reduzidas. Ele é especialmente vantajoso para quem precisa de um empréstimo mais barato e com menos burocracia, podendo assim ser uma solução também para aqueles que estão com restrições no nome.
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