Por que o empréstimo consignado tem as menores taxas de juros?

Por que o empréstimo consignado tem as menores taxas de juros?

O empréstimo consignado é conhecido por oferecer as menores taxas de juros entre as diversas modalidades de crédito disponíveis no mercado. Isso se deve a uma série de fatores que tornam esse tipo de operação menos arriscada para os bancos e instituições financeiras.

Vamos explorar em detalhes porque o empréstimo consignado tem taxas de juros tão atraentes, como ele funciona e quais são as vantagens de contratá-lo com a Carrera Carneiro.

1. Garantia de pagamento

Um dos principais motivos pelos quais o empréstimo consignado oferece taxas de juros menores é a garantia de pagamento que ele proporciona às instituições financeiras.

As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS, o que significa que o banco ou a instituição credora tem certeza de que receberá os valores devidos, sem o risco de inadimplência.

Essa segurança na operação reduz o risco da concessão de crédito, permitindo que as instituições financeiras ofereçam juros mais baixos em comparação com outras modalidades, como o crédito pessoal ou o cartão de crédito.

2. Baixo risco de inadimplência

Como mencionado, o desconto automático das parcelas diretamente no salário ou benefício é uma característica-chave do empréstimo consignado. Isso praticamente elimina o risco de inadimplência, já que o pagamento não depende da ação do tomador do empréstimo.

Ao não haver necessidade de lembrança ou ação por parte do cliente para pagar as parcelas, o índice de inadimplência é extremamente baixo.

Com um risco menor para a instituição, as taxas de juros caem significativamente. Por isso, o empréstimo consignado é uma das opções de crédito mais acessíveis e com condições mais vantajosas.

3. Público elegível de baixo risco

Outro fator que contribui para as taxas de juros reduzidas no empréstimo consignado é o perfil dos tomadores de crédito. Aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e empregados de empresas privadas são os principais grupos que têm acesso a essa modalidade.

Esses grupos são considerados de baixo risco pelas instituições financeiras, pois têm uma fonte de renda estável e garantida.

Diferente de um trabalhador autônomo ou de alguém com emprego informal, aposentados e servidores públicos, por exemplo, têm maior segurança no recebimento regular de seus salários ou benefícios, o que aumenta a confiança dos bancos na concessão do crédito.

4. Facilidade de administração do crédito

Administrar o crédito consignado é menos complexo para os bancos. Como o processo de cobrança das parcelas é automático e feito diretamente pela folha de pagamento, a instituição financeira não precisa investir tanto em sistemas de cobrança, gerenciamento de inadimplentes ou ações de recuperação de crédito.

Com menos custos operacionais, o banco pode repassar essa economia ao cliente por meio de juros menores.

Além disso, a previsibilidade do recebimento das parcelas facilita o planejamento financeiro das instituições, que podem oferecer condições mais vantajosas ao consumidor final.

5. Vantagens do empréstimo consignado em cenários econômicos

Em momentos de instabilidade econômica, o empréstimo consignado continua sendo uma opção atrativa.

Devido à sua segurança para as instituições financeiras, mesmo em períodos de crise, as taxas de juros do consignado tendem a se manter mais estáveis em comparação com outras linhas de crédito, cujos juros podem disparar.

Isso torna o empréstimo consignado uma solução confiável tanto para quem precisa de dinheiro rápido quanto para quem deseja evitar juros abusivos.

6. Comparação com outras modalidades de crédito

Em comparação com o crédito pessoal, cheque especial ou cartão de crédito, o empréstimo consignado é, sem dúvida, a modalidade com as melhores condições de pagamento.

Enquanto as taxas de juros do cartão de crédito podem ultrapassar 300% ao ano, as do consignado variam entre 1,5% e 3% ao mês, dependendo da instituição financeira e do perfil do cliente.

Além disso, o empréstimo consignado tem a vantagem de permitir prazos mais longos para pagamento, o que dilui o valor das parcelas e torna o crédito mais acessível ao bolso do tomador.

Por que contratar o empréstimo consignado com a Carrera Carneiro?

O empréstimo consignado se destaca como uma das modalidades mais vantajosas para quem busca crédito com segurança, facilidade e, principalmente, juros baixos.

Com taxas mais acessíveis devido à segurança do pagamento direto na folha, público de baixo risco e menor inadimplência, o consignado é ideal para quem deseja se planejar financeiramente e evitar surpresas desagradáveis com altas taxas de juros.

Na Carrera Carneiro, as vantagens são ainda mais evidentes. Oferecemos condições exclusivas para aposentados, pensionistas e servidores públicos, com prazos flexíveis e total transparência no processo.

Ao contratar o seu empréstimo consignado conosco, você conta com uma equipe especializada, pronta para orientar em todas as etapas, desde a simulação até a finalização do contrato, sem burocracia e com o máximo de segurança.

Além disso, garantimos agilidade na liberação do crédito, para que você tenha o dinheiro em mãos no menor tempo possível.

Opte pelo empréstimo online com a Carrera Carneiro e desfrute de taxas de juros competitivas, tranquilidade financeira e atendimento personalizado. Estamos prontos para ajudar você a realizar seus sonhos com segurança e responsabilidade!

Simule e Contrate seu Empréstimo Online

*Representante Legal simule com CPF do Beneficiário INSS

*Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.

Compartilhe: