A margem do consignado é o valor máximo que pode ser comprometido do salário ou benefício do cliente em uma operação de empréstimo consignado. Esse valor é determinado por lei e pode variar de acordo com o tipo de benefício recebido e a instituição financeira responsável pela operação.
No Brasil, o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) e o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) regulamentam a margem do consignado.
Atualmente, a margem máxima para empréstimo consignado em benefícios do INSS é de 45% do valor líquido do benefício, sendo 35% no empréstimo consignado, 5% para despesas e saques no cartão de crédito consignado, e 5% para gastos no cartão de benefício.
A cada dia que passa, o empréstimo consignado se solidifica como a melhor e mais segura opção para quem precisa de dinheiro extra. Isso ocorre porque é descontado diretamente do benefício previdenciário ou do salário dos trabalhadores com carteira assinada e servidores públicos, garantindo o pagamento em dia e sendo mais barato que outras opções de crédito.
O mesmo vale para o cartão de crédito consignado, que é semelhante ao cartão comum, mas cujo valor da fatura pode ser descontado na folha de pagamento até o limite da margem consignável.
Quanto fica a parcela de um financiamento de R$ 20 mil?
Digamos que você esteja precisando de um dinheiro extra para quitar dívidas, fazer uma reforma em sua casa ou apartamento, trocar de carro, realizar um procedimento odontológico ou de saúde, ou qualquer outro objetivo, e para isso necessite de um empréstimo de 20 mil reais. Quanto ficará cada parcela?
Bom, tudo vai depender do prazo que você escolher no momento da contratação. Na Carrera Carneiro, por exemplo, caso defina pagar em 84 meses, as parcelas serão de R$ 518,80. Se preferir fazer o pagamento em 72 meses, o parcelamento mensal passa a ser de R$ 553,20. Há ainda a opção de pagar em 60 meses, sendo que nesse caso o valor mensal será de R$ 604,40. Agora, se quer terminar de pagar o quanto antes e fazer em 48 meses, então as parcelas serão de R$ 684,40.
Qual o número máximo de parcelas para empréstimo consignado?
O número máximo de parcelas para empréstimo consignado varia de acordo com a legislação de cada país e as políticas de crédito de cada instituição. No Brasil, por exemplo, o prazo máximo para pagamento de empréstimo consignado é de 84 meses, tanto para beneficiários do INSS quanto para servidores públicos.
No entanto, é importante lembrar que o prazo máximo pode variar de acordo com a idade do cliente e com a instituição financeira.
Usando mais uma vez a Carrera Carneiro como exemplo, conforme você pôde ver no tópico anterior ao simularmos o parcelamento de um empréstimo de R$ 20 mil, a escolha do número máximo de parcelas para o pagamento está de acordo com a legislação do nosso país, ou seja, 84 meses.
Porém, sempre destacamos a importância de o cliente fazer uma análise cuidadosa de sua capacidade de pagamento antes de contratar um empréstimo consignado, evitando comprometer mais do que o necessário sua renda ou benefício.
Qual o número mínimo de parcelas para empréstimo consignado?
A exemplo do que acontece quando sobre o número máximo de parcelas, o número mínimo de parcelas para empréstimo consignado também pode variar de acordo com a legislação de cada país e com as políticas de crédito de cada instituição financeira. No Brasil, por exemplo, a maioria das instituições financeiras exige um mínimo de 6 parcelas para empréstimo consignado.
É comum que as instituições ofereçam opções de parcelamento adequadas às necessidades do cliente, permitindo que escolha aquela que melhor se encaixe no orçamento.
No caso da Carrera Carneiro, o parcelamento mínimo é de 48 meses, permitindo assim que os clientes tenham tempo hábil suficiente para quitar o empréstimo, e claro, pagando sempre a menor taxa de juros do mercado, dessa forma, não comprometendo de forma drástica sua renda.
Qual banco tem a menor taxa de juros para consignado?
A taxa de juros para empréstimo consignado pode variar baseado na política de crédito de cada instituição e com o perfil de risco do cliente. Recentemente o Governo anunciou boa queda nesses números, as novas taxas caíram para 1,97% mensais no empréstimo consignado, e 2,89% no cartão de crédito consignado.
Entre as instituições que oferecem empréstimo consignado no Brasil, algumas podem apresentar taxas de juros mais competitivas que outras, dependendo da política de crédito adotada. É importante que o cliente pesquise e compare as condições oferecidas por diferentes instituições antes de contratar um empréstimo consignado.
No caso da Carrera Carneiro, por exemplo, a taxa de juros está a partir de apenas 1,55% ao mês. Para alcançar esse objetivo, desenvolvemos uma plataforma de múltiplos bancos, onde realizamos análise de crédito e propostas em poucos segundos. Verificamos em mais de 10 bancos a melhor oferta, e com isso encontramos sempre aquele com a menor taxa de juros para empréstimo para você.