Uso do crédito consignado para quitar dívidas é a opção preferida entre os contratantes

O crédito consignado tem se consolidado como uma das principais modalidades de empréstimo no Brasil, destacando-se por oferecer taxas de juros mais acessíveis e prazos flexíveis.

Um estudo recente conduzido pelo Centro de Estudos em Finanças da FGV, em parceria com a Toluna Insights, revelou informações valiosas sobre o perfil dos tomadores de consignado e as motivações por trás de sua utilização.

Além disso, o levantamento trouxe insights sobre as tendências desse mercado e os desafios enfrentados pelos consumidores.

Quem são os principais tomadores de crédito consignado?

Contrariando a percepção de que aposentados são os maiores usuários dessa modalidade, o estudo mostrou que 43% dos tomadores de crédito consignado estão na faixa etária de 35 a 54 anos. Em seguida, jovens de 18 a 34 anos representam 42%, enquanto apenas 15% têm mais de 55 anos.

Esse dado reflete uma mudança no público-alvo, abrangendo trabalhadores economicamente ativos e jovens em busca de soluções financeiras rápidas e seguras.

Em relação ao perfil socioeconômico, as classes C e B são as principais usuárias, representando, respectivamente, 51% e 40% dos contratos. Isso mostra que, embora a classe C utilize o consignado para necessidades básicas, como quitar dívidas ou pagar contas domésticas, a classe B também recorre a essa modalidade para investimentos pessoais ou emergências financeiras.

Principais motivações para contratar o crédito consignado

O crédito consignado se destaca por ser uma opção viável para diferentes finalidades. O estudo apontou que os motivos mais comuns para sua contratação são:

• Quitar dívidas existentes (27%): A maior parte dos tomadores utiliza o consignado para substituir dívidas com juros mais altos, como cartão de crédito ou cheque especial.
• Reforma ou aquisição de imóvel (11%): Um reflexo de como o consignado é usado para projetos de longo prazo.
• Saúde (10%): Despesas médicas e tratamentos são comuns entre idosos e famílias em situação de emergência.
• Pagar contas da casa (10%): Um indicativo da utilização do crédito para manter o orçamento doméstico equilibrado.
• Investir em negócios próprios (8%): Especialmente entre os jovens, que buscam empreender como alternativa à instabilidade do mercado de trabalho.

A pesquisa também destacou que a portabilidade do crédito consignado é amplamente utilizada, com cerca de 66% dos entrevistados recorrendo à prática. Os principais atrativos para mudar de instituição financeira são taxas de juros mais baixas (51%), prazos mais vantajosos (32%) e melhor atendimento ao cliente (17%).

Cuidados ao contratar um crédito consignado

Embora o crédito consignado seja considerado mais seguro e acessível, ele não está isento de riscos. Segundo os entrevistados, os principais cuidados ao contratar essa modalidade incluem:

1. Comprometimento da renda mensal (74%): Planejar os pagamentos para evitar sobrecarregar o orçamento é essencial.
2. Evitar acúmulo de empréstimos (48%): Contratar novos créditos sem quitar os antigos pode levar ao endividamento descontrolado.
3. Entender os termos do contrato (28%): Conhecer todas as cláusulas e condições evita surpresas desagradáveis.
4. Prevenção contra golpes e fraudes (27%): Esse cuidado é especialmente relevante para idosos, que são mais suscetíveis a práticas fraudulentas.

Além disso, 13% dos entrevistados relataram experiências com venda casada — prática ilegal onde o banco exige a contratação de outros produtos financeiros junto ao empréstimo — e 12% mencionaram assédio excessivo para a contratação.

Por que o crédito consignado é atrativo?

Entre os fatores que tornam o crédito consignado popular, destacam-se:

• Taxas de juros mais baixas: A garantia de desconto em folha de pagamento reduz o risco para os bancos, permitindo condições mais acessíveis.
• Facilidade na aprovação: O processo simplificado atrai consumidores que buscam soluções rápidas.
• Prazos flexíveis: Permite o pagamento em prazos que se ajustam ao orçamento do tomador.

Os dados revelam que o crédito consignado é uma ferramenta essencial para muitas famílias brasileiras enfrentarem emergências financeiras ou realizarem projetos importantes. No entanto, é fundamental escolher uma instituição confiável para evitar problemas futuros.

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