O empréstimo consignado para aposentados, como você já sabe, é uma excelente oportunidade para conseguir crédito com as menores taxas de juros do mercado. Nessa modalidade, o beneficiário do INSS tem o valor descontado diretamente do holerite, eliminando os riscos de inadimplência. Porém, antes de fazê-lo, é sempre bom consultar um orçamento sem compromisso, certo? Isso é possível, basta fazer uma simulação de empréstimo.

O simulador de empréstimo serve para saber quanto você pode emprestar de acordo com a sua margem consignável e número de parcelas. Além disso, a simulação mostra quanto será descontado no holerite mensalmente, já considerando as taxas de juros. Outra informação importante que a simula mostra é o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, ou seja, quanto você vai pagar por ele.

Trata-se de uma ferramenta disponibilizada por bancos que oferecem esse serviço de crédito. No cálculo, é possível ter uma ideia sobre as taxas de juros que serão cobradas, o valor médio e quantidade de parcelas para o valor solicitado, entre outras informações necessárias antes de contratar o serviço.

Na Carrera Carneiro oferecemos a ferramenta gratuitamente, basta acessar o nosso site e informar os dados solicitados. Você precisará informar o valor desejado para o empréstimo, além da quantidade de parcelas desejadas. Vale lembrar que o valor disponibilizado varia de acordo com o valor do benefício e da margem consignável disponível. É possível pagar o empréstimo entre 6 e 84 parcelas.

Quem tem direito ao empréstimo consignado?

Além dos aposentados, outros beneficiários do INSS e servidores públicos têm direito ao empréstimo consignado. Além disso, é preciso ter margem consignável disponível, que é um percentual máximo que pode ser comprometido com serviços de crédito consignado.

Para o empréstimo, a margem consignável é de 35%. Ou seja, se o aposentado recebe mensalmente o benefício de um salário mínimo (R$ 1.380,60 em 2023), ele pode pagar parcelas mensais do empréstimo de até R$483,21 por mês. Desde que não tenha nenhum outro empréstimo consignado anterior, a margem consignável é de acordo com o que ainda não foi comprometido.

Vamos supor que o aposentado já contratou um outro empréstimo consignado e paga parcelas mensais de R$ 250,00. Neste caso, recebendo um salário mínimo por mês, ele poderá contratar um novo empréstimo consignado com o restante da margem consignável e pagar parcelas de até R$233,21.

Quais são as vantagens do empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma das operações de crédito mais seguras do mercado, por ter regras bem claras asseguradas pela legislação. Além disso, é o empréstimo mais acessível do mercado, com as menores taxas de juros. Por esse motivo, é uma forma rápida, segura e acessível para conseguir um dinheiro extra em momentos de aperto financeiro, por exemplo. Confira mais vantagens:

• Sem consulta ao cadastro de inadimplentes

O empréstimo consignado é uma operação segura tanto para os aposentados, quanto para os bancos. O desconto em folha de pagamento garante que as parcelas serão pagas, portanto, é uma operação de baixo risco. Por esse motivo, a solicitação não passa por análise nos cadastros dos órgãos de proteção ao crédito, como é o caso de outras modalidades de empréstimo.

Em outras palavras, o empréstimo consignado também está disponível aos aposentados negativados.

• Menores taxas de juros do mercado

Por ser uma operação segura, os juros do crédito consignado são os mais baixos do mercado. Dessa forma, é uma maneira bastante acessível de conseguir crédito. Na Carrera Carneiro os juros do empréstimo consignado para aposentados são de 1,80% ao mês, bem baixos.

• Sem risco de inadimplência

Como as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, não há o risco de inadimplência, ou seja, de complicar ainda mais a situação. É uma grande vantagem, especialmente aos aposentados que já possuem dívidas.

Inclusive, o empréstimo consignado é uma excelente alternativa para quitar as suas dívidas. Isso porque, na maioria dos casos, o consignado é mais barato do que a dívida, por conta das baixas taxas de juros.

Quais cuidados tomar antes de contratar um empréstimo consignado?

Apesar das vantagens, é crucial tomar a decisão de contratar um empréstimo com bastante planejamento. Afinal, com uma parte do orçamento mensal comprometida com as parcelas, é preciso organizar as finanças e avaliar o seu caso para não complicar ainda mais a situação. Veja os cuidados que você deve ter:

• Faça a simulação: com a simulação você consegue ter uma noção do valor total do empréstimo, além de conhecer os valores de taxas e juros com mais detalhes. Além disso, a simulação te ajuda a escolher o número ideal de parcelas;
• Planeje suas finanças: o empréstimo consignado é uma estratégia para facilitar sua vida financeira e não complicá-la ainda mais. Portanto, planeje seu orçamento mensal para escolher o número de parcelas ideal;
• Cuidado com golpes: toda instituição financeira autorizada pelo Banco Central está no cadastro do BC, que você pode conferir no site da instituição. Além disso, jamais informe dados sensíveis como senhas e códigos de segurança. E jamais faça depósitos antecipados, pois essa é uma prática criminosa.

Por que fazer a simulação de empréstimo é importante?

De forma geral, é preciso refletir e pensar se vale a pena pegar um empréstimo consignado nesse momento. Em muitos casos, ele pode ser bastante vantajoso, especialmente quando há dívidas com altas taxas de juros correndo. Nestes casos, substituir essa dívida pelo empréstimo consignado é uma boa estratégia para economizar.

Contudo, é preciso planejar bem as finanças e adequar o orçamento para o desconto das parcelas. Portanto, a simulação do empréstimo consignado pode ajudar nesse processo. Com isso, o aposentado pode conferir o custo total do empréstimo, simular a quantidade de parcelas e planejar seu orçamento.

Na Carrera Carneiro você recebe o dinheiro na sua conta em até 24h. Sem análises no SPC, Serasa ou Score de crédito. Empréstimo consignado é simples, rápido e acessível. Acesse nosso site para fazer sua simulação de empréstimo e saber mais detalhes.