O empréstimo consignado CLT já está disponível nas plataformas digitais dos bancos desde o dia 25 de abril. Essa nova modalidade promete ser uma alternativa vantajosa para trabalhadores com carteira assinada que desejam substituir dívidas caras, como empréstimos pessoais e créditos diretos ao consumidor (CDCs), por opções com taxas de juros muito mais acessíveis.
Segundo o Ministério do Trabalho e Emprego (MTE), cerca de 70 instituições financeiras já estão aptas a oferecer o consignado CLT, o que amplia, portanto, as possibilidades para quem busca renegociar suas dívidas e melhorar sua saúde financeira.
Como funciona a troca de dívida no consignado CLT?
Atualmente, todo o processo ocorre pelas plataformas digitais dos bancos — como aplicativos, internet banking e atendimento telefônico. O trabalhador interessado deve:
- Acessar o app ou site do banco;
- Solicitar uma simulação de consignado CLT;
- Avaliar como ficariam os pagamentos após a troca;
- Caso aprove a proposta, confirmar a contratação da nova linha de crédito.
Com isso, o cliente quita a dívida anterior e passa a pagar uma nova, agora com juros bem menores. O Crédito do Trabalhador, como também é chamado o programa, é uma iniciativa do Governo Federal para migrar uma parcela significativa dos R$ 120 bilhões em CDCs e consignados convencionais para essa nova modalidade.
Vantagens do consignado CLT
De acordo com o ministro do Trabalho e Emprego, Luiz Marinho, enquanto os empréstimos CDC praticam juros entre 7% e 8% ao mês, o consignado CLT chega a oferecer taxas próximas de 3% ao mês — uma redução que pode representar uma grande economia para o trabalhador.
Entre os principais benefícios estão:
- Juros menores: possibilitando economia considerável no valor total da dívida;
- Desconto em folha de pagamento: o que reduz o risco de inadimplência;
- Facilidade na contratação: diretamente pelos canais digitais dos bancos;
- Possibilidade de portabilidade: em breve, será possível migrar dívidas de um banco para outro buscando melhores condições.
Posso usar o Crédito do Trabalhador para pagar outras dívidas?
Sim. Mesmo que sua dívida atual não seja um empréstimo consignado ou um CDC — como faturas de cartão de crédito ou saldo negativo de cheque especial — é possível contratar o consignado CLT para quitar essas pendências.
Essa prática é altamente recomendada porque os juros do cartão de crédito e do cheque especial costumam ultrapassar 10% ao mês, enquanto o consignado CLT oferece taxas muito inferiores. Contudo, é essencial ter disciplina financeira: após quitar as dívidas caras, evite contrair novas.
O MTE orienta que, sempre que possível, o trabalhador tente primeiro negociar descontos diretamente com o credor antes de buscar um novo empréstimo.
Como será a portabilidade do consignado CLT?
O governo federal já anunciou que, em breve, disponibilizará uma plataforma para facilitar a portabilidade das dívidas entre instituições financeiras. Ou seja, se um banco oferecer condições mais vantajosas, o trabalhador poderá migrar seu empréstimo com mais facilidade.
Essa estratégia aumenta a concorrência entre os bancos, favorecendo o cliente, que poderá negociar taxas ainda melhores para seu consignado CLT.
Principais características do empréstimo consignado privado
O empréstimo consignado para trabalhadores CLT apresenta algumas regras específicas que o diferenciam de outras modalidades de crédito:
- Desconto direto na folha: as parcelas são descontadas automaticamente do salário;
- Comprometimento máximo: pode-se destinar até 35% do salário líquido ao pagamento das parcelas;
- Garantias: em caso de demissão, pode-se utilizar até 10% do saldo do FGTS e a multa rescisória de 40% para quitação do saldo devedor;
- CTPS Digital: desde março, trabalhadores podem demonstrar interesse e receber propostas diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.
O controle da operação é feito pela Dataprev, empresa pública responsável por administrar os sistemas de benefícios sociais no Brasil.
Balanço da operação até agora
O lançamento do consignado CLT teve uma forte adesão inicial. Segundo dados do Ministério do Trabalho e Emprego, até o dia 23 de abril, mais de 1,47 milhão de contratos foram firmados, somando R$ 8 bilhões liberados.
A média dos valores contratados por trabalhador ficou em R$ 5.502,02, com uma prestação mensal média de R$ 337,14.
Os estados que lideram a contratação são:
- São Paulo
- Rio de Janeiro
- Minas Gerais
- Rio Grande do Sul
- Paraná
Esses dados demonstram o grande interesse dos trabalhadores brasileiros em trocar dívidas caras por uma alternativa mais sustentável e vantajosa.
Cuidados ao contratar
Antes de contratar um novo crédito, é fundamental:
- Verificar o valor total pago ao longo do contrato;
- Confirmar se a parcela cabe no seu orçamento;
- Analisar se a taxa de juros oferecida realmente compensa;
- Evitar usar o crédito para consumo imediato, priorizando a quitação de dívidas caras.
Planejamento financeiro é, inegavelmente, a chave para fazer do consignado CLT uma ferramenta de organização das finanças pessoais, e não uma armadilha para novos endividamentos.
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*Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.