Consignado consulta SPC e Serasa?

Se você está com o “nome sujo” ou, como dizemos tecnicamente, possui restrições no CPF junto aos órgãos de proteção ao crédito, sabe o peso que isso traz para o dia a dia. A sensação de ter uma porta fechada na cara toda vez que tenta um financiamento ou um simples cartão de crédito é frustrante. Por isso, uma das perguntas que mais recebemos é: “O empréstimo consignado consulta o SPC e o Serasa?”.

A resposta curta é: sim, a consulta pode até acontecer, mas a grande notícia é que ela não é o fator determinante para a aprovação. Para quem está negativado, o consignado costuma ser o único “oásis” em um deserto de negativas bancárias.

Neste artigo, vamos mergulhar nos detalhes de como os bancos pensam, por que o seu score de crédito fica em segundo plano nessa modalidade e como você pode usar isso para retomar o controle da sua vida financeira.

Por que o banco não se importa tanto com o seu “nome sujo”?

Para entender por que o consignado é tão generoso com quem tem restrições no SPC ou Serasa, você precisa entender o conceito de Risco de Crédito.

No empréstimo pessoal comum, o banco te entrega o dinheiro e “torce” para que você pague o boleto no mês seguinte. Se você já tem dívidas em atraso, o banco entende que o risco de você não o pagar também é altíssimo. Por isso, ele nega o crédito ou cobra juros estratosféricos.

No empréstimo consignado, o jogo vira. Como a parcela é descontada diretamente do seu benefício do INSS ou do seu salário CLT, o banco não depende da sua “vontade” de pagar. O dinheiro é retirado na fonte. Para a instituição financeira, pouco importa se você deve na praça; o que importa é se você tem margem disponível e um vínculo estável (seja ele uma aposentadoria, pensão ou emprego de carteira assinada).

A diferença entre consulta e barreira de aprovação

É um erro comum achar que “não consultar” é o mesmo que “aprovar para negativados”.

Muitos bancos e financeiras consultam o seu CPF apenas por uma questão de protocolo ou para entender o seu perfil financeiro geral. No entanto, no consignado, essa consulta serve mais para identificar se você possui dívidas específicas que possam impedir a operação (como uma ordem judicial de bloqueio de valores) do que para checar o seu Score do Serasa.

Portanto, mesmo que o sistema do banco aponte que você está negativado, o analista de crédito foca na sua margem consignável. Se você tem os 35% de margem livre, o “sim” é quase garantido.

Consignado INSS vs. Consignado CLT: Existe diferença na aprovação?

Embora ambos sejam amigáveis com negativados, existem sutilezas que você deve conhecer:

Para aposentados e pensionistas do INSS

Aqui, a aprovação para negativados é praticamente 100% garantida, desde que haja margem. O benefício do INSS é considerado a garantia mais sólida do mercado brasileiro. O banco sabe que o governo vai pagar o seu benefício e, consequentemente, a parcela do empréstimo.

Para trabalhadores de empresas privadas (CLT)

No setor privado, a empresa onde você trabalha precisa ter um convênio com um banco ou financeira. A maioria dessas instituições também não barra quem tem nome sujo, mas algumas podem ter políticas de crédito um pouco mais criteriosas que as do INSS. Mesmo assim, o consignado CLT continua sendo infinitamente mais fácil de conseguir do que qualquer crédito pessoal para quem está no SPC.

A experiência da Carrera Carneiro em crédito para negativados

Nossa especialização e autoridade no mercado de crédito nos permitem falar com propriedade: o consignado é a melhor ferramenta para “limpar o nome”.

Muitas pessoas cometem o erro de continuar pagando juros de 15% ao mês no cartão de crédito ou no cheque especial enquanto têm margem de consignado parada. Nossa experiência mostra que trocar uma dívida cara por um consignado (que tem as menores taxas do mercado) é a decisão mais inteligente que um negativado pode tomar.

Na Carrera Carneiro, construímos uma relação de confiança com nossos clientes. Por isso, não fazemos consulta ao SPC, Serasa ou qualquer outro órgão de proteção ao crédito.

Não estamos aqui apenas para liberar um valor; estamos aqui para oferecer uma consultoria personalizada. Entendemos que imprevistos acontecem e que estar negativado não define quem você é, mas sim um momento que pode ser superado com planejamento.

Cuidado com as armadilhas: O golpe do “crédito sem consulta”

Como o tema “empréstimo para negativados” é muito buscado, surgem muitos golpistas no mercado. Fique atento a estes sinais de alerta:

• Pedidos de depósito antecipado: Nenhuma empresa séria, inclusive a Carrera Carneiro, pede dinheiro para liberar empréstimo.
• Taxas de “fiador” ou “cartório”: Isso não existe no consignado.
• Promessas de limpar o nome antes do empréstimo: O nome só limpa depois que você paga a dívida, e o consignado é o meio para conseguir esse dinheiro.

O uso estratégico do consignado para recuperar seu Score

Se você está com o nome no SPC e consegue um consignado, a melhor estratégia é usar esse recurso para quitar suas dívidas à vista, com desconto. Ao pagar o que deve, seu nome sai dos órgãos de restrição em até 5 dias úteis e o seu Score começa a subir.

Com o Cadastro Positivo cada vez mais relevante, manter as parcelas do seu consignado em dia (o que é automático) ajuda a mostrar ao mercado que você é um bom pagador, abrindo portas para créditos ainda maiores no futuro.

A sua margem é o seu passaporte para a liberdade

Então, o consignado consulta SPC e Serasa? Em alguns casos sim, mas ele não se assusta com o que vê lá. O seu trabalho, a sua aposentadoria ou o seu benefício BPC são garantias muito mais fortes do que qualquer nota de Score.

Estar negativado é uma fase difícil, mas o consignado é a ponte que pode te levar de volta à tranquilidade. Na Carrera Carneiro, nós valorizamos e confiamos em sua jornada, por isso não fazemos a consulta. Sabemos que por trás de um CPF com restrição existe uma pessoa que quer colocar as contas em dia, reformar a casa ou investir no futuro da família.

Nossa equipe está preparada para fazer uma análise personalizada e técnica da sua situação. Buscamos em nossos parceiros bancários a melhor taxa e a aprovação mais rápida, mesmo que o mercado financeiro tradicional tenha te virado as costas.

Quer descobrir agora mesmo quanto de margem você tem disponível e como começar o processo de recuperação da sua saúde financeira? Então faça agora mesmo uma simulação, gratuita e sem compromisso, utilizando nosso simulador abaixo.

Venha descobrir por que a Carrera Carneiro é referência em transformar o crédito em uma solução real para a sua vida, independentemente do que dizem os órgãos de proteção ao crédito.