Empréstimo consignado: o que mudou nas regras em 2025?

O empréstimo consignado é, certamente, uma das modalidades de crédito mais populares no Brasil, especialmente entre aposentados, pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada. Em 2025, essa modalidade passou por mudanças significativas que impactam diretamente quem busca essa forma de crédito.

Por isso, neste artigo, vamos detalhar as principais alterações, seus efeitos e como contratar com segurança.

Principais mudanças no empréstimo consignado em 2025

A modalidade passou, como já havíamos mencionado, por uma série de mudanças impactantes durante o ano de 2025, e as principais delas apresentamos abaixo:

1. Novas regras para aposentados e pensionistas do INSS

A partir de janeiro de 2025, os novos aposentados e pensionistas do INSS só podem contratar empréstimos consignados nos primeiros 90 dias após a concessão do benefício com o banco responsável pelo pagamento da aposentadoria ou pensão. Após esse período, permite-se então buscar outras instituições financeiras para contratar ou portar o crédito consignado.

Essa medida visa proteger os beneficiários de abordagens abusivas por parte de instituições financeiras e, desse modo, garantir que tenham tempo para avaliar as melhores opções disponíveis no mercado.

2. Bloqueio de novas autorizações de consignados

Em maio de 2025, o INSS determinou o bloqueio de novas autorizações de empréstimos consignados para todos os segurados, independentemente da data de concessão do benefício. O desbloqueio pode ser feito pelo próprio beneficiário, por meio dos serviços disponibilizados pelo INSS.

Com essa medida, garante-se mais segurança aos beneficiários e evitaram fraudes, assegurando que o desconto direto na folha de pagamento ocorra apenas com empréstimos autorizados.

3. Ampliação do prazo de pagamento

O prazo máximo para pagamento de empréstimos consignados foi ampliado de 84 para 96 meses (8 anos). Essa mudança permite que os beneficiários tenham parcelas menores, facilitando o planejamento financeiro e reduzindo o impacto mensal no orçamento.

4. Aumento da margem consignável

O governo ampliou a margem consignável para 45% da renda mensal, que é o percentual que as pessoas podem comprometer com empréstimos consignados. Essa margem é dividida da seguinte forma:

• 35% para empréstimos consignados tradicionais;
• 5% para cartão de crédito consignado;
• 5% para despesas com cartão de benefício.

Essa ampliação oferece maior flexibilidade para os beneficiários, mas também exige cautela para evitar o endividamento excessivo.

5. Implementação do Crédito do Trabalhador

Em março de 2025, o governo federal lançou o Crédito do Trabalhador, também conhecido como empréstimo consignado CLT, uma nova linha de crédito consignado destinada a trabalhadores com carteira assinada, incluindo rurais, domésticos e MEIs. As principais características dessa modalidade são:

• Desconto automático na folha de pagamento, por meio do eSocial;
• Margem consignável de 35% do salário;
• Possibilidade de uso de até 10% do saldo do FGTS como garantia;
• Disponibilidade para contratação a partir de 21 de março de 2025;
• Migração de contratos existentes para o novo modelo a partir de 25 de abril de 2025.

Essa iniciativa visa ampliar o acesso ao crédito com taxas de juros mais baixas e maior segurança para os trabalhadores.

Como contratar empréstimo consignado com segurança em 2025

Diante das mudanças nas regras, atentar-se a alguns pontos ao contratar um empréstimo consignado é fundamental:

1. Verifique a autorização: Certifique-se de que o empréstimo está devidamente autorizado no portal do Meu INSS ou nos canais oficiais da instituição financeira.
2. Compare as taxas de juros: Utilize simuladores e compare as taxas oferecidas por diferentes instituições para assim encontrar a melhor opção.
3. Avalie o impacto no orçamento: Considere o valor das parcelas e o prazo de pagamento para, dessa maneira, garantir que o compromisso financeiro seja sustentável.
4. Evite contratações por telefone: Prefira realizar a contratação por meio de canais oficiais, como aplicativos, sites ou agências físicas, para evitar fraudes.
5. Desconfie de ofertas muito atraentes: Propostas com condições muito vantajosas podem ser golpes. Sempre verifique a veracidade das informações.

Por que contratar seu empréstimo consignado com a Carrera Carneiro?

Com tantas mudanças nas regras do empréstimo consignado em 2025, inegavelmente é mais importante do que nunca contar com uma empresa de confiança para te orientar e oferecer as melhores condições.

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Portanto, se você busca organizar suas finanças, quitar dívidas com juros altos ou realizar um sonho com tranquilidade, o empréstimo consignado da Carrera Carneiro é a escolha ideal.

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