Empréstimo consignado do INSS é um empréstimo com pagamento indireto, cujas parcelas são deduzidas diretamente da folha de pagamento ou benefício da pessoa física. Atualmente ele pode comprometer até 45% da renda mensal, sendo 35% em forma de empréstimo consignado, 5% no cartão de crédito consignado e 5% para cartão benefícios em ambos pode ser realizado saque de até 70% do limite de crédito dos cartões.
Você pode obtê-lo em bancos, seguradoras, financeiras ou nos correspondentes bancários que fazem a mediação junto às instituições financeiras. Para contratação do crédito consignado do convênio INSS o prazo mínimo de 6 meses e máximo de 84 meses para aposentados e pensionistas do INSS.
Os juros e demais encargos variam conforme valor contratado. As taxas atuais máximas praticadas são de 1,69% até 2,14% ao mês para o empréstimo e de 3,30% ao mês para o cartão consignado. Além das taxas, também é cobrado o Imposto sobre as Operações Financeiras (IOF). É obrigação das instituições financeiras divulgarem o Custo Efetivo Total (CET) das operações de crédito. Não é permitido, por exemplo, a cobrança de Taxa de Abertura de Crédito.
O crédito consignado é mais seguro para quem está emprestando, pois a cobrança é praticamente automática e a responsabilidade é da empresa empregadora, do sindicato ou do órgão do governo. Isso possibilita o empréstimo para pessoas com score baixo ou com restritivo de crédito (popularmente falado nome sujo). Também é vantajoso para o devedor no sentido de que diminui o trabalho de ir à instituição financeira ou fazer o serviço manualmente. Esses fatores contribuem para o empréstimo consignado tenha juros mais baixos que as demais linhas de crédito tal como crédito pessoal, cdc logista, cheque especial etc.
As operações passíveis de contratação no crédito consignado
- Novo Empréstimo – Esta operação ocorre quando um cliente possui margem consignável, atualmente 35%.
- Refinanciamento de uma parcela – Esta é uma operação que ocorre ao se refinanciar uma parcela existente, no mesmo banco.
- Portabilidade de uma parcela – Esta operação acontece ao migrar uma parcela de um banco para outro, mantendo o valor original da parcela.
- Cartão de crédito consignado – O cartão é a opção de uso de 5% adicionais de margem, sem comprometer os outros 35%.
- Cartão Benefício – O cartão é mais uma opção de uso de 5% adicionais de margem, sem comprometer os outros 35%.
Como saber se meu benefício permite empréstimo consignado do INSS:
1. Primeiramente acesse MEU INSS, em seguida do lado esquerdo procure Extrato Empréstimo Consignado
2. Em seguida irá carregar todos os seus benefícios. Selecione qual deseja consultar, lembrando que são válidos apenas os benefícios ativos.
3. Após clicar, você terá acesso a informação Benefício Elegível Para Empréstimo, SIM permite:
4. Para obter Extrato de Empréstimo Consignado clique em IMPRIMIR:
Conhecendo meu Extrato de Empréstimo Consignado do INSS:
No seu Extrato de Empréstimo Consignado, você pode consultar as características (1), a margem consignável para empréstimo e cartão (2), a conta para pagamento (3), os contratos de empréstimos ativos (4), o contrato de cartão consignado (5).
Como emitir Extrato de Pagamento de Benefício ou Histórico de Créditos:
1. Primeiramente acesse MEU INSS, em seguida do lado esquerdo procure Extrato Pagamento de Benefício, e clique:
2. Ao imprimir terá seu documento em PDF:
Conhecendo o Extrato de Pagamento Benefício ou Histórico de Créditos:
Através desse documento, podemos verificar qual a competência (mês base do pagamento), espécie do benefício, a renda líquida, o valor do benefício, os descontos de empréstimos, seguros, o débito do cartão e a reserva de margem consignável do cartão entre outras informações.
Então, peça agora mesmo seu empréstimo consignado e tenha um dinheirinho a mais para realizar aquele sonho. Solicite agora mesmo seu empréstimo consignado do INSS!
Veja também: Como consultar beneficio inss pelo cpf