Como funciona o desconto de parcelas do empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que tem conquistado popularidade entre aposentados, pensionistas, beneficiários BPC LOAS, e trabalhadores do setor público.

Caracteriza-se pelo desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento ou benefício do contratante. Assim, reduzindo o risco de inadimplência e permite condições vantajosas como taxas de juros mais baixas.

Mas como funciona esse processo de desconto? E quais são as vantagens e considerações importantes para quem opta por essa modalidade de crédito?

O que é o desconto em folha no empréstimo consignado?

Ao contratar um empréstimo consignado, o valor das parcelas é descontado automaticamente do salário, benefício do INSS, aposentadoria ou pensão, dependendo do perfil do contratante.

Portanto, isso significa que, a cada mês, o credor retira o valor acordado para o pagamento do empréstimo diretamente da renda do tomador de crédito antes mesmo de ele receber o valor líquido.

Os bancos e instituições financeiras consideram essa forma de pagamento uma das mais seguras, o que justifica as taxas de juros reduzidas em comparação com outras modalidades de crédito.

O limite das parcelas a serem descontadas é conhecido como margem consignável, um percentual do rendimento que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas.

Segundo a legislação brasileira, a margem consignável corresponde a até 35% do valor líquido do benefício ou salário, sendo 30% para empréstimos e 5% para despesas com cartão de crédito consignado. Esse limite é estabelecido para que o contratante possa honrar suas obrigações sem comprometer a subsistência.

Como funciona o desconto na folha de pagamento?

Quando a instituição financeira aprova o empréstimo consignado, ela informa o órgão pagador do contratante (como INSS, órgão público ou empresa) sobre o valor da parcela e o prazo do contrato.

A partir daí, as parcelas serão descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício do tomador de crédito até que o contrato seja totalmente quitado. Esse processo elimina a necessidade de o contratante realizar o pagamento manualmente, evitando o risco de atrasos ou esquecimentos.

Uma vantagem desse sistema é que o tomador de crédito pode ter a segurança de que a instituição descontará a parcela regularmente, evitando juros por atraso. Por outro lado, é importante considerar que o valor das parcelas comprometerá a renda disponível para outras despesas.

Qual é o papel da margem consignável?

A margem consignável é o percentual máximo que pode ser utilizado para o pagamento de um empréstimo consignado. Esse limite é fundamental para evitar que o tomador comprometa sua renda em excesso, garantindo que ainda haja uma quantia suficiente para as despesas pessoais.

Em termos práticos, se uma pessoa recebe R$ 2.000 de benefício ou salário, por exemplo, ela poderá comprometer até R$ 600 com o pagamento de um empréstimo consignado, respeitando o limite de 30%.

Além de proteger o contratante, a margem consignável também traz segurança para as instituições financeiras. Afinal, a certeza do pagamento regular torna o empréstimo menos arriscado, permitindo que as taxas de juros sejam mais acessíveis.

Taxas de juros no empréstimo consignado

Uma das maiores vantagens do empréstimo consignado é que ele oferece taxas de juros menores do que as oferecidas em outras modalidades de crédito, como o crédito pessoal ou o rotativo do cartão.

Isso acontece porque a garantia de pagamento direto na folha de pagamento reduz o risco de inadimplência, um dos principais fatores que influenciam os juros. Além disso, o empréstimo consignado é regulado por normas que limitam as taxas de juros para garantir condições justas para o tomador.

Para aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo, o governo federal controla as taxas de juros mensais do empréstimo consignado, estabelecendo um teto máximo para evitar abusos.

Quais são as vantagens do empréstimo consignado?

• Taxas de Juros Reduzidas: Como a garantia do pagamento das parcelas existe, o consignado costuma ter uma das menores taxas de juros do mercado.
• Facilidade de Aprovação: Para aposentados, pensionistas e funcionários públicos, a aprovação geralmente é mais rápida e fácil, já que a margem consignável garante o pagamento.
• Pagamento Automático: Com o desconto automático na folha de pagamento, o contratante não precisa se preocupar em pagar as parcelas mensalmente, evitando atrasos e complicações.

Como verificar e controlar o desconto do consignado?

Para acompanhar o saldo devedor e as parcelas pagas, o contratante pode acessar os extratos do benefício ou da folha de pagamento, que descrevem o desconto mês a mês.

Beneficiários do INSS, por exemplo, podem consultar o extrato pelo aplicativo Meu INSS. Já trabalhadores de empresas conveniadas devem verificar com o RH da empresa ou nos canais disponibilizados pela instituição financeira.

Controlar o consignado evita que o comprometimento da renda extrapole o limite permitido, especialmente para quem possui mais de um contrato de consignado ativo.

Vantagens do empréstimo consignado da Carrera Carneiro

O empréstimo consignado oferecido pela Carrera Carneiro é uma opção segura, prática e vantajosa para quem busca crédito com condições facilitadas. Com atendimento personalizado, a empresa oferece taxas de juros competitivas, prazos flexíveis e total transparência durante o processo de contratação.

A simulação é simples e rápida, permitindo que o cliente tenha uma visão clara do impacto das parcelas no orçamento, ajudando na tomada de decisão.

Além disso, trabalhamos com aprovação ágil e taxas de juros atrativas, tornando o consignado uma alternativa viável e vantajosa para aposentados, pensionistas e funcionários públicos.

Finalmente, essa modalidade, como você pôde ver, oferece a segurança do pagamento direto em folha e a confiança de estar lidando com uma empresa comprometida com o bem-estar financeiro de seus clientes.