Será que negativado pode pedir empréstimo? Bom, antes de responder a essa pergunta que também dá título ao artigo, queremos te fazer uma outra pergunta:
Você sabia que de acordo com dados divulgados pela Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL) e pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC), mais de 63 milhões de brasileiros estão com seu nome negativado em consequência de dívidas?
Na prática, isso significa que cerca de 40% da população está inadimplente. Se você faz parte desse grupo e gostaria de saber se é possível conseguir um empréstimo sem consulta ao SPC e Serasa, descubra a seguir!
Principais causas da inadimplência
A partir das informações das entidades citadas acima, é possível observar que a inadimplência aumentou no Brasil. Isto é, o número de cidadãos com dívidas negativadas tem crescido e existe uma série de fatores por trás disso, como por exemplo:
– Crises econômicas: a pandemia da COVID-19 causou um grande impacto na economia, aumentando o índice de desemprego e o endividamento das famílias;
– Falta de educação financeira: esse não é um tema debatido nas escolas e, muitas vezes, nem nas famílias. Quando o cidadão começa a consumir, não tem o preparo necessário para fazer isso de forma responsável e financeiramente saudável;
– Falta de planejamento financeiro;
– Desemprego e/ou diminuição brusca da renda mensal;
– Parcelamentos feitos em excesso e sem planejamento;
– Emergências de saúde e outras naturezas.
Essas são as causas mais comuns responsáveis pelo endividamento de pessoas e famílias. E infelizmente, muita gente que está com o “nome sujo” acredita que não tem saída para resolver isso e acaba entrando na famosa “bola de neve” que parece nunca ter fim.
Negativado pode pedir empréstimo sem consulta aos órgãos de restrição?
Temos, enfim, uma boa notícia: se você está com dívidas em seu nome e nem consegue dormir com tranquilidade por conta da sua vida financeira, é possível resolver todo esse problema ainda hoje!
Pouca gente sabe, mas negativado pode pedir empréstimo sem que seja feita consulta ao SPC, Serasa ou Score. Ou seja, não importa se você está com o nome inscrito nesses órgãos, isso não vai interferir na concessão do seu crédito.
Confira a seguir quais são as principais modalidades de empréstimo sem essa condição:
Empréstimo com garantia do FGTS
O empréstimo com garantia do FGTS é uma modalidade que permite antecipar até sete parcelas do seu saque-aniversário. Se você é optante pelo saque-aniversário, sabe que pode ter acesso a uma parte do saldo do seu FGTS todos os anos, no mês do seu aniversário.
Pois bem, com esse tipo de empréstimo, ao invés de ter que esperar pelo seu mês de aniversário e receber somente uma parcela, você pode receber o equivalente a sete parcelas a qualquer momento.
E além de ser liberado sem consulta ao SPC e Serasa, o pagamento é descontado do saldo do seu FGTS, porque, afinal, é apenas uma antecipação. Isso significa que você não vai precisar tirar dinheiro do bolso todos os meses para quitar esse empréstimo. Para quem tem receio de contrair um empréstimo estando endividado e acabar com uma dívida ainda maior, essa é uma excelente alternativa.
Empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS
Se você é aposentado ou pensionista do INSS, existe outra opção de empréstimo que também não consulta SPC, Serasa e nem mesmo o seu score de crédito: o empréstimo consignado.
Nessa modalidade, o valor do crédito é liberado sem burocracia e os pagamentos são descontados mensalmente do seu benefício, seja a aposentadoria ou pensão. E uma das vantagens é que o valor da parcela não pode ser mais de 30% do total do seu benefício. Isso evita que você assuma um compromisso que não cabe no seu orçamento e acabe agravando a situação do endividamento.
Vantagens dos empréstimos sem consulta ao SPC e Serasa
É bastante natural que pessoas que estão com o nome negativado fiquem com receio de contrair um empréstimo. No entanto, é importante ressaltar que, quando usado quando responsabilidade, esse crédito pode ser uma solução para reorganizar a sua vida financeira.
A seguir, veja algumas das suas vantagens:
Juros mais baixos
Se a sua dívida é referente ao rotativo do cartão de crédito, uso do cheque especial ou outros empréstimos, provavelmente você está pagando juros mais altos do que nessas modalidades que foram citadas aqui. O empréstimo com garantia do FGTS e o consignado têm como uma das principais vantagens as taxas de juros mais baixas do mercado.
Você pode contratar um empréstimo com juros mais baixos para quitar uma dívida com juros mais altos. Porque assim, colocando o valor na ponta do lápis, vai economizar. Além de ter seu nome retirado dos órgãos de proteção ao crédito, o que é muito importante para a sua rotina enquanto consumidor.
Liberação rápida e sem burocracia
Justamente por não existir a necessidade de análise de crédito, a liberação desses empréstimos tende a ser mais rápida e menos burocrática. Em geral, você pode fazer a sua simulação 100% online e ao aprovar as condições oferecidas, em até 24 horas o valor já vai estar disponível na sua conta bancária.
Muita gente acredita que, estando com dívidas, é impossível conseguir liberação de crédito sem burocracia. Basta você buscar as modalidades adequadas para isso!
Recuperação e tranquilidade
Dependendo do caso, você pode usar esse empréstimo para quitar essas dívidas e ainda investir em algo, como um novo empreendimento para ter mais uma fonte de renda. O empréstimo sem consulta ao SPC e ao Serasa é uma oportunidade de zerar a vida financeira e recomeçar com mais tranquilidade e sem o pesadelo das dívidas. É a sua chance de melhorar a sua organização e não dever nada a ninguém. Afinal, uma boa noite de sono sem preocupações não tem preço!
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Agora que já sabe que negativado pode pedir empréstimo, você também pode gostar de saber mais a respeito do refinanciamento e portabilidade de dívidas. Afinal: o que é isso? Será que vale a pena no seu caso? Esclarecemos todos os detalhes sobre o assunto em outro artigo aqui do nosso blog.