Empréstimo consignado para quitar outras dívidas: uma boa ideia?

Quitar dívidas pode ser um desafio para muitas pessoas, especialmente quando os juros acumulados dificultam a recuperação financeira. Nesse cenário, o empréstimo consignado surge como uma alternativa popular para reorganizar as finanças, pois oferece condições mais favoráveis do que outros tipos de crédito.

Mas será que utilizar o consignado para pagar outras dívidas é uma boa estratégia? Vamos então explorar as vantagens, riscos e como avaliar se essa decisão é ideal para você.

O que é o empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário, como aposentadorias, pensões do INSS ou o BPC.

Por ser de baixo risco para as instituições financeiras, oferece taxas de juros menores, prazos mais longos e maior acessibilidade, especialmente para aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores formais.

Com taxas que costumam variar entre 1,5% e 2,5% ao mês, o consignado é significativamente mais barato do que modalidades como o rotativo do cartão de crédito ou o cheque especial, que podem ultrapassar 10% ao mês.

Vantagens de usar o consignado para quitar dívidas

Se você está enfrentando dificuldades para pagar empréstimos mais caros ou contas atrasadas, o consignado pode ser uma solução interessante. Confira as principais vantagens:

1. Redução dos juros

Substituir dívidas com taxas altas, como cartão de crédito e cheque especial, por um empréstimo consignado pode gerar uma economia significativa no longo prazo. Isso ocorre porque os juros do consignado são bem menores, reduzindo o valor total pago.

2. Facilidade de planejamento financeiro

Com parcelas fixas descontadas automaticamente, o consignado evita atrasos e ajuda a manter as finanças organizadas. Assim, isso elimina a necessidade de gerenciar múltiplos pagamentos mensais.

3. Longo prazo para pagamento

O consignado permite que você dilua o pagamento ao longo de vários anos, o que reduz o impacto das parcelas no orçamento mensal e libera espaço para outras despesas essenciais.

4. Acessibilidade

Mesmo quem tem restrições no CPF pode contratar um empréstimo consignado, o que o torna uma alternativa viável para reorganizar as finanças.

Cuidados ao usar o consignado para quitar dívidas

Apesar das vantagens, é importante adotar uma abordagem cuidadosa antes de optar pelo consignado. Algumas armadilhas podem comprometer a eficácia dessa estratégia:

1. Avalie o custo total da dívida

Antes de contratar o consignado, calcule o custo total do crédito, incluindo juros, taxas administrativas e o prazo de pagamento. Compare com o custo das dívidas atuais para garantir que haverá economia.

2. Não comprometa grande parte da renda

Embora a legislação limite o desconto a até 35% do salário ou benefício, é importante avaliar se essa parcela não comprometerá outras despesas essenciais. O excesso de endividamento pode levar a dificuldades financeiras no futuro.

3. Evite novas dívidas

O uso do consignado para quitar outras dívidas só será eficaz se você adotar hábitos financeiros mais saudáveis. Portanto, evite acumular novos empréstimos ou gastos desnecessários.

4. Analise as condições do contrato

Leia com atenção o contrato, verificando a taxa de juros, o CET (Custo Efetivo Total) e as condições de renegociação. Isso garante que você está tomando uma decisão informada.

Quando o consignado é uma boa opção?

Utilizar o empréstimo consignado para quitar outras dívidas é vantajoso em situações específicas. Veja alguns exemplos:

• Juros elevados em outras dívidas: Se você está pagando altas taxas de juros em um empréstimo pessoal, cartão de crédito ou cheque especial, o consignado pode reduzir seu custo financeiro.
• Parcelas descontroladas: Quando há muitas dívidas pequenas com vencimentos variados, consolidá-las em uma única parcela fixa pode facilitar o gerenciamento do orçamento.
• Necessidade de regularizar o CPF: Caso você esteja negativado devido a dívidas em atraso, quitar os débitos com o consignado pode reabilitar sua vida financeira.

Conte com a Carrera Carneiro para um consignado seguro e acessível

O empréstimo consignado pode ser uma ferramenta poderosa para quitar dívidas e reorganizar as finanças, desde que utilizado de forma estratégica e responsável. Com taxas mais baixas e prazos flexíveis, ele oferece a oportunidade de sair do vermelho e, dessa forma, recuperar a tranquilidade financeira.

Na Carrera Carneiro, entendemos a importância de oferecer soluções financeiras personalizadas e seguras. Nosso consignado é ideal para quem deseja substituir dívidas caras por uma opção mais econômica, com toda a transparência e apoio necessário.

Então, se você está considerando o consignado como uma solução para suas dívidas, entre em contato conosco. Nossa equipe está pronta para ajudar você a dar o primeiro passo rumo à estabilidade financeira!