Quem pode contratar empréstimo consignado?

Quem pode contratar empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito amplamente procurada no Brasil devido às taxas de juros reduzidas e à facilidade de contratação.

Esse tipo de crédito é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício previdenciário, o que garante maior segurança para as instituições financeiras e, consequentemente, condições mais vantajosas para os solicitantes.

No entanto, o empréstimo consignado é restrito a grupos específicos. Portanto, neste artigo, vamos detalhar quem pode contratar essa modalidade de crédito e quais são os critérios para estar apto.

O que é empréstimo consignado?

Antes de tudo, é importante saber que o banco desconta automaticamente as parcelas do salário, benefício previdenciário ou pensão no empréstimo consignado.

Esse sistema reduz os riscos de inadimplência, permitindo que instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas.

Além disso, a fonte de renda do contratante garante o pagamento, o que simplifica o processo de aprovação.

Quem está elegível para o empréstimo consignado?

Confira abaixo os grupos de pessoas que podem contratar o empréstimo consignado e as condições específicas para cada um deles:

1. Aposentados e Pensionistas do INSS

Os beneficiários de aposentadorias e pensões pelo Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) podem solicitar o empréstimo consignado.

Esse grupo é um dos mais atendidos, pois possui uma renda fixa garantida, o que possibilita taxas de juros baixas e prazos flexíveis.

Para os aposentados e pensionistas, as instituições financeiras também devem respeitar a margem consignável, que limita o valor das parcelas a um percentual da renda mensal.

2. Servidores Públicos (Federais, Estaduais e Municipais)

Os servidores públicos representam outra categoria elegível para o consignado. Esses trabalhadores têm estabilidade no emprego e renda fixa, o que garante às instituições financeiras maior segurança.

As condições para servidores públicos costumam ser vantajosas, com taxas de juros competitivas e prazos estendidos. No entanto, os detalhes podem variar conforme o órgão público de vínculo do servidor.

3. Trabalhadores com Carteira Assinada (CLT)

Trabalhadores do setor privado em regime de Consolidação das Leis do Trabalho (CLT) também podem contratar o consignado, mas a empresa onde trabalham deve ter um convênio com a instituição financeira. As parcelas são descontadas diretamente do salário do funcionário.

Esse grupo pode ter acesso a juros reduzidos, mas os valores e prazos dependem das políticas do banco e do acordo com a empresa.

4. Beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada)

Desde 2022, os beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada) passaram a ter acesso ao crédito consignado. Esse benefício é pago a idosos acima de 65 anos e pessoas com deficiência de baixa renda.

A concessão do consignado para o BPC segue a mesma lógica de desconto direto no benefício, o que permite acesso a condições mais acessíveis para esse público.

No entanto, é importante destacar que, como o BPC não é uma aposentadoria, a contratação exige atenção especial aos limites e prazos.

5. Representantes Legais de Beneficiários do INSS

Os representantes legais do INSS também podem contratar o consignado em nome do beneficiário. Essa situação é comum em casos em que o beneficiário não possui autonomia ou capacidade para realizar o processo sozinho.

Para que o representante legal consiga contratar o crédito consignado, ele precisa apresentar uma procuração formal ou um documento judicial que o autorize a realizar transações financeiras em nome do representado.

Esse procedimento é regulamentado pelo INSS para assegurar que os direitos do beneficiário sejam protegidos.

Critérios de elegibilidade para o empréstimo consignado

Além de pertencer a um dos grupos citados, é preciso atender a certos critérios específicos para estar elegível ao empréstimo consignado:

  • Margem consignável: A margem consignável limita a renda que servidores públicos e beneficiários do INSS podem comprometer com o empréstimo, permitindo até 35%, incluindo 5% para cartão de crédito consignado.
  • Convênios ativos: Para trabalhadores do setor privado, é fundamental que a empresa tenha convênio com a instituição financeira para que o empréstimo seja viabilizado.
  • Idade limite: Geralmente, há uma idade máxima para a contratação do consignado, especialmente para beneficiários do INSS. A faixa etária limite pode variar, mas normalmente é de 80 anos.

Passo a passo para solicitar o empréstimo consignado

Se você atende aos critérios de elegibilidade, o próximo passo é verificar as opções de crédito disponíveis. Veja o processo básico:

  1. Consultar a margem consignável: Antes de solicitar, confirme qual parte de sua renda mensal está disponível para o consignado.
  2. Escolher a instituição financeira: Compare as taxas de juros e prazos oferecidos por diferentes instituições para encontrar as melhores condições.
  3. Solicitar o empréstimo: Apresente a documentação necessária, que inclui documentos de identificação e comprovantes de vínculo com o INSS, empregador ou órgão público, conforme o caso.

Vantagens do empréstimo consignado

As inúmeras vantagens do empréstimo consignado resultam em sua popularidade. Entre elas:

  • Taxas de juros baixas: O desconto em folha reduz os riscos para o banco, o que permite taxas de juros menores.
  • Prazo longo para pagamento: É possível parcelar o empréstimo em até 84 meses, dependendo da instituição financeira e do perfil do cliente.
  • Processo simples e rápido: A aprovação costuma ser rápida, já que há garantia de recebimento das parcelas.
  • Sem consulta a órgãos de proteção ao crédito: A maioria das instituições financeiras não consulta o SPC ou Serasa para aprovar o consignado, facilitando o acesso.

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Se você faz parte dos grupos elegíveis para o empréstimo consignado e busca uma instituição de confiança, a Carrera Carneiro é uma excelente opção.

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Ao contratar com a Carrera Carneiro, você garante:

  • Atendimento especializado para orientar em cada etapa do processo;
  • Facilidade na aprovação, com condições exclusivas e parcelas fixas;
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*Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.

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