Como calcular o valor da minha aposentadoria?

A aposentadoria é um direito garantido aos trabalhadores brasileiros, mas muitas pessoas ficam em dúvida sobre como calcular o valor da aposentadoria que irão receber ao final da carreira.

Saber calcular corretamente esse valor é fundamental para o planejamento da aposentadoria, especialmente para aqueles que desejam manter o padrão de vida após o fim da vida laboral.

Por isso, neste artigo, vamos explicar como calcular o valor da aposentadoria, os fatores que influenciam esse valor e como você pode se planejar para garantir uma aposentadoria tranquila.

O que influencia no valor da aposentadoria?

Primeiramente, é importante saber que o valor da sua aposentadoria depende de vários fatores, e não há uma fórmula única para todos. A sua idade, tempo de contribuição, valor das contribuições e o tipo de regime de aposentadoria escolhido, entre outros elementos, influenciam o cálculo.

Desse modo, a Previdência Social oferece diferentes modelos de aposentadoria, e cada um tem seus próprios critérios para o cálculo do benefício.

Tipos de aposentadoria no INSS

Atualmente, o INSS oferece diversas modalidades de aposentadoria, e o tipo de aposentadoria escolhido pode afetar diretamente o valor do benefício. Os principais tipos são:

1. Aposentadoria por Tempo de Contribuição: Neste modelo, o valor da aposentadoria é calculado com base no tempo de contribuição do trabalhador. Quanto mais tempo de serviço, maior será o valor da aposentadoria, que leva em conta a média dos salários de contribuição durante a vida laboral.
2. Aposentadoria por Idade: O trabalhador pode se aposentar quando atinge a idade mínima exigida, independentemente do tempo de contribuição. A idade mínima para as mulheres é 62 anos e para os homens é 65 anos, com o tempo mínimo de contribuição sendo de 15 anos.
3. Aposentadoria Especial: Voltada para trabalhadores que atuam em atividades prejudiciais à saúde, como exposição a agentes químicos, físicos ou biológicos. Neste caso, o trabalhador pode se aposentar com menos tempo de contribuição, mas o valor do benefício pode ser diferente, dependendo das condições de trabalho.
4. Aposentadoria por Invalidez: Para aqueles que, por motivo de saúde, não podem continuar no mercado de trabalho. O INSS calcula o valor da aposentadoria com base nos salários de contribuição anteriores e, dependendo da situação, pode tornar o benefício permanente ou temporário.

Como calcular o valor da aposentadoria?

O cálculo do valor da aposentadoria no INSS pode parecer complicado, mas basicamente ele leva em consideração a média dos salários de contribuição durante toda a sua vida de trabalho. O processo envolve três etapas principais:

1. Média dos salários de contribuição: Para calcular o valor da aposentadoria, é necessário fazer a média dos salários de contribuição. No entanto, desde a reforma da Previdência de 2019, o INSS passou a calcular a média de todos os salários, incluindo as contribuições mais baixas. Isso significa que os salários mais altos e as contribuições feitas ao longo dos anos influenciarão o valor da aposentadoria.
2. Coeficiente de cálculo: O valor da aposentadoria é determinado pelo coeficiente de cálculo, que varia conforme o tipo de aposentadoria. Para quem opta pela aposentadoria por idade ou por tempo de contribuição, o valor do benefício será em torno de 60% da média dos salários de contribuição. Esse valor aumenta em 2% para cada ano adicional de contribuição após 15 anos de tempo de serviço.
3. Ajustes de valor: Após o cálculo inicial, o INSS também pode realizar ajustes no valor da aposentadoria com base em alguns fatores, como as mudanças na legislação e as correções monetárias.

Como usar o simulador de aposentadoria do INSS?

O INSS oferece uma ferramenta online chamada Simulador de Aposentadoria, que pode ser muito útil para estimar o valor do seu benefício. Ao utilizar o simulador, você precisa inserir algumas informações, como:

• Data de nascimento
• Tempo de contribuição
• Valor das contribuições realizadas

O simulador irá calcular uma média do valor da aposentadoria com base nas informações fornecidas, fornecendo uma estimativa aproximada do valor que você pode esperar ao se aposentar.

Essa ferramenta é especialmente útil para quem está se aproximando da aposentadoria e deseja se planejar financeiramente.

Fatores que podem reduzir o valor da aposentadoria

Além de fatores positivos, alguns aspectos podem diminuir o valor da aposentadoria, como:

1. Aposentadoria antecipada: Se você aposentar-se antes de atingir o tempo mínimo de contribuição ou a idade mínima exigida, o valor da aposentadoria será reduzido proporcionalmente.
2. Faltas ou contribuições irregulares: O valor da aposentadoria também pode ser impactado se você tiver períodos sem contribuição ou contribuições irregulares ao longo da sua vida de trabalho. Isso pode diminuir a média dos salários de contribuição e, consequentemente, o valor do benefício.
3. Ajustes pela Reforma da Previdência: A reforma de 2019 trouxe mudanças significativas no cálculo da aposentadoria, como a implementação de um novo sistema de pontos para aposentadoria por tempo de contribuição e a alteração nas regras de transição, o que pode resultar em uma aposentadoria com valor inferior ao esperado.

Como aumentar o valor da minha aposentadoria?

Se você deseja aumentar o valor da sua aposentadoria, há algumas estratégias que podem ser adotadas:

1. Aumente o tempo de contribuição: Contribuindo por mais tempo, você pode aumentar a média dos seus salários e, consequentemente, o valor do benefício. Além disso, contribuições mais altas e regulares também ajudam a melhorar o valor da aposentadoria.
2. Contribuições voluntárias: Se você é autônomo ou não contribui regularmente para o INSS, considere fazer contribuições voluntárias, o que pode aumentar o valor do benefício ao final da carreira.
3. Aposente-se no momento certo: Aposentar-se após atingir o tempo mínimo de contribuição ou a idade mínima é fundamental para garantir que o valor da aposentadoria seja mais vantajoso. A aposentadoria antecipada pode reduzir significativamente o valor do benefício.

A ligação entre a aposentadoria e o empréstimo consignado INSS

O valor da aposentadoria é um ponto fundamental para aqueles que desejam contratar um empréstimo consignado. O empréstimo consignado para aposentados, oferecido por instituições como a Carrera Carneiro, permite que aposentados e pensionistas utilizem uma parte de sua aposentadoria para pagar parcelas do empréstimo diretamente da sua fonte de renda, com taxas de juros reduzidas e prazos de pagamento mais longos.

Saber como calcular o valor da aposentadoria é essencial para um planejamento financeiro eficiente e seguro. Você deve encarar a aposentadoria como uma fase de transição, e entender o valor do benefício a que tem direito é crucial para preparar-se adequadamente. Ao aumentar o tempo de contribuição e optar pelas melhores estratégias, é possível garantir um valor mais vantajoso.

Além disso, a Carrera Carneiro oferece empréstimo para aposentado com condições facilitadas, permitindo que você tenha acesso ao crédito necessário para complementar sua renda ou realizar projetos importantes, tudo com a segurança do desconto diretamente da sua aposentadoria.

Com um planejamento financeiro bem estruturado, você pode aproveitar ao máximo o valor da sua aposentadoria e melhorar sua qualidade de vida no futuro.