Entenda como calcular a margem consignável antes de contratar um empréstimo

Antes de contratar um empréstimo consignado, é essencial entender como calcular a margem consignável. Esse conhecimento ajuda a tomar decisões financeiras mais conscientes e, desse modo, evita comprometer seu orçamento.

Por isso, a seguir, explicamos detalhadamente o que é margem consignável, como calculá-la e por que ela é tão importante.

O que é margem consignável?

Primeiramente, é fundamental compreender que a margem consignável é o limite máximo da renda mensal que pode ser comprometido com o pagamento de parcelas de empréstimos consignados ou cartões de crédito consignados.

Esse percentual é regulamentado por lei e, atualmente, é de 35% para empréstimos e 5% adicionais para cartões de crédito consignados. Ou seja, no total, até 40% da sua renda pode ser destinada a essas despesas.

Esse limite tem como objetivo evitar que o contratante fique endividado além de sua capacidade financeira, garantindo assim que uma parcela significativa da renda mensal esteja disponível para outras despesas essenciais.

Quem pode contratar empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é destinado principalmente a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e empregados de empresas privadas que possuam convênio com instituições financeiras. Beneficiários do BPC/LOAS, apesar de não terem margem consignável, podem acessar outros tipos de crédito vinculados ao benefício.

Passo a passo para calcular a margem consignável

• Identifique sua renda líquida: Verifique o valor líquido que você recebe mensalmente, ou seja, após os descontos obrigatórios, como impostos e contribuições.
• Calcule 35% da renda líquida: Multiplique sua renda líquida por 0,35. Esse será o limite disponível para parcelas de empréstimos consignados.

Exemplo: Para uma renda líquida de R$ 2.000:

35% de R$ 2.000 = R$ 700. Nesse caso, você pode comprometer até R$ 700 com parcelas de empréstimos.

• Adicione 5% para cartão consignado (Opcional): Se você também possui ou deseja utilizar um cartão consignado, multiplique sua renda líquida por 0,05 para determinar o limite adicional.

Exemplo: Para uma renda líquida de R$ 2.000:

5% de R$ 2.000 = R$ 100. Nesse caso, o valor total que pode ser comprometido com crédito consignado é de R$ 800.

• Verifique parcelas já contratadas: Subtraia do limite calculado o valor das parcelas de empréstimos consignados já contratados, se houver. O restante será sua margem disponível.

LEIA TAMBÉM: COMO AUMENTAR A MARGEM CONSIGNÁVEL?

Por que calcular a margem consignável é importante?

Calcular sua margem consignável antes de contratar um empréstimo evita surpresas desagradáveis. Muitas pessoas comprometem sua renda sem planejamento e acabam enfrentando dificuldades financeiras. Além disso, o cálculo é essencial para avaliar se as condições do empréstimo são adequadas ao seu orçamento.

Outro ponto relevante é que as instituições financeiras só aprovam contratos que respeitem a margem consignável. Portanto, saber o limite disponível facilita a negociação e agiliza o processo de contratação.

Dicas para um planejamento financeiro melhor

1. Evite comprometer o limite total: Embora a lei permita comprometer até 40% da renda, é prudente manter uma folga para emergências.
2. Compare ofertas: Nem todas as instituições financeiras oferecem as mesmas condições. Pesquise taxas de juros e prazos antes de fechar negócio.
3. Priorize empréstimos consignados: Eles possuem taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito.

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Entender e calcular a margem consignável é fundamental para tomar decisões financeiras seguras e responsáveis. Se você está planejando contratar um empréstimo consignado, conte com a Carrera Carneiro.

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