Planejamento financeiro: o consignado como solução para quitar dívidas com juros altos

O planejamento financeiro é essencial para manter a saúde das suas contas e, desse modo, garantir uma vida mais tranquila. Em muitos casos, as dívidas podem se acumular e comprometer boa parte da renda mensal. Um dos maiores desafios enfrentados por quem está nessa situação é lidar com os juros altos de algumas modalidades de crédito, como o rotativo do cartão de crédito ou o cheque especial. Para essas pessoas, o empréstimo consignado surge como uma alternativa vantajosa para quitar dívidas e reorganizar as finanças.

O que é o empréstimo consignado?

Antes de tudo, é fundamental entender que o empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.

Essa forma de pagamento reduz os riscos de inadimplência para as instituições financeiras, o que resulta em taxas de juros mais baixas em comparação a outras opções de crédito.

Essa modalidade está disponível para aposentados, pensionistas do INSS, beneficiários do BPC e servidores públicos. A grande vantagem do consignado é a previsibilidade, pois o valor da parcela já é deduzido antes mesmo que o dinheiro chegue à conta do contratante.

Por que o consignado é ideal para quitar dívidas?

Muitas pessoas recorrem ao empréstimo consignado como uma forma de substituir dívidas com juros altos por uma opção mais acessível. Veja as principais razões para essa escolha:

1. Taxas de juros reduzidas

Enquanto o rotativo do cartão de crédito pode ter juros que ultrapassam 300% ao ano, o empréstimo consignado oferece taxas bem menores, que geralmente variam entre 20% e 30% ao ano, dependendo da instituição financeira e do perfil do cliente. Essa diferença permite economizar significativamente no pagamento das dívidas.

2. Facilidade de contratação

Por ser garantido pela renda fixa ou benefício do INSS, o processo de aprovação do empréstimo consignado costuma ser mais ágil e menos burocrático. Isso é essencial para quem precisa de dinheiro rápido para quitar dívidas urgentes.

3. Planejamento financeiro mais eficaz

Com parcelas fixas descontadas diretamente da fonte de renda, é mais fácil manter o controle sobre o orçamento mensal. Além disso, ao unificar diversas dívidas em um só empréstimo, você evita atrasos nos pagamentos e multas.

Como o consignado contribui para a educação financeira

Ao optar pelo empréstimo consignado para quitar dívidas, é importante também adotar práticas que promovam uma saúde financeira duradoura. Confira algumas dicas:

1. Analise sua situação financeira

Antes de contratar o consignado, avalie suas dívidas e calcule o custo total de cada uma delas, incluindo juros e encargos. Compare com as condições do consignado para assim garantir que a substituição seja vantajosa.

2. Evite novas dívidas

Após quitar os débitos existentes, tenha cuidado para não contrair novas dívidas desnecessárias. Organize seu orçamento e priorize os gastos essenciais.

3. Monte uma reserva de emergência

Parte do valor economizado com a redução dos juros pode ser destinada à formação de uma reserva financeira. Assim, você estará preparado para lidar com imprevistos sem precisar recorrer a novos empréstimos.

Solução eficaz para o planejamento financeiro com o apoio da Carrera Carneiro

Certamente, o empréstimo consignado é uma excelente ferramenta para quem busca saídas inteligentes e acessíveis para quitar dívidas com juros altos. Ao escolher uma instituição confiável como a Carrera Carneiro, você tem acesso a condições exclusivas, atendimento personalizado e agilidade na liberação do crédito.

Com a Carrera Carneiro, é possível transformar sua situação financeira e retomar o controle do seu orçamento. Então não deixe que os juros altos comprometam sua tranquilidade: faça uma simulação gratuita agora mesmo e descubra como o empréstimo consignado pode ser a solução ideal para você.